lorsque votre pointage de crédit est dans la plage la plus basse — 579 ou moins — trouver un émetteur de carte de crédit qui vous approuvera pour l’un de leurs produits peut être un exploit impossible. Heureusement, les émetteurs de cartes offrent un type de carte de crédit que presque tout le monde peut être approuvé pour., Avec une carte de crédit sécurisée, les consommateurs ayant un mauvais crédit ont la chance de construire de bonnes habitudes et de prouver leur solvabilité au fil du temps.
qu’est Ce qu’une carte de crédit sécurisée?
Les cartes de crédit sécurisées sont un type de carte de crédit qui nécessite un dépôt en espèces en garantie. Ce dépôt est normalement proche du montant de la marge de crédit que vous recevez. Si vous demandez une carte de crédit garantie et déposez un dépôt de 500 $en garantie, par exemple, vous aurez probablement droit à une marge de crédit de 500.en conséquence.,
vous vous demandez peut-être pourquoi quelqu’un voudrait une carte de crédit qui nécessite un dépôt en espèces dès le départ, mais il n’est pas trop difficile de comprendre pourquoi les consommateurs ayant un mauvais crédit pourraient être prêts à postuler. Obtenir l’approbation d’une carte de crédit traditionnelle non garantie peut être impossible lorsque votre pointage de crédit est faible, mais vous ne pouvez pas être en mesure d’améliorer votre crédit au fil du temps si vous ne pouvez pas trouver un prêteur pour vous donner du crédit.,
Voir
Avec un sécurisé par carte de crédit, d’autre part, les consommateurs qui ont besoin de travailler sur leurs scores peuvent sécuriser leur ligne de crédit, un dépôt en espèces. Et puisque leurs paiements sont signalés aux trois bureaux de crédit, ils ont la possibilité de créer du crédit et d’améliorer leur cote de crédit au fil du temps.
cartes de crédit sécurisées par rapport aux cartes de crédit non sécurisées
de manière générale, les cartes de crédit non sécurisées sont une meilleure affaire pour les consommateurs., Lorsqu’une carte n’est pas garantie, cela signifie que vous n’avez pas à déposer un dépôt en garantie. Les cartes de crédit non garanties ont également tendance à offrir de meilleurs avantages et récompenses, des frais plus bas et des taux d’intérêt plus bas.
Le tableau suivant explique les principales différences entre garantis contre non garanties cartes de crédit:
| non garanties cartes de crédit | les cartes de crédit Sécurisées | |
| Dépôt requis?, | No | Yes |
| Minimum credit score to qualify | Usually 670+ | Available for scores below 579 |
| Average APR | Over 16 percent | APRs tend to be higher for secured credit cards |
| Annual fee charged?, | Sometimes | Usually |
| Helps you build credit by reporting to credit bureaus | Yes | Yes |
| Rewards available?, | oui, avec beaucoup de récompenses cartes de crédit | peu de cartes de crédit sécurisées offrent des récompenses |
Comment demander une carte sécurisée
Demander une carte de crédit sécurisée fonctionne de la même manière que demander une carte de crédit non sécurisée; vous commencerez par comparer les cartes de crédit sécurisées pour en trouver une qui offre les avantages que vous voulez vraiment, puis vous suivrez en appuyant sur le bouton « Appliquer maintenant., »
Les informations que vous devrez fournir dans votre demande de carte de crédit sécurisée comprendront votre nom, votre date de naissance, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale, vos informations d’emploi et vos revenus. La plupart des cartes de crédit sécurisées vous obligeront à payer votre dépôt de garantie lorsque vous postulez, que vous pouvez généralement financer en ligne avec une carte de débit ou un compte bancaire. Si votre demande de carte de crédit sécurisée n’est pas approuvée, le dépôt en espèces que vous déposez vous sera retourné, généralement dans quelques jours ouvrables.,
Comment passer à une carte non garantie
Si vous avez eu une carte de crédit pour mauvais crédit pendant un certain temps et que vous avez pu augmenter votre pointage de crédit en conséquence, vous pouvez vous demander s’il est temps de passer à une carte de crédit non garantie. Vous avez généralement deux options lorsqu’il s’agit de mettre à niveau une carte sécurisée: vous pouvez demander à l’émetteur de votre carte de transférer votre marge de crédit sécurisée vers une carte non garantie, ou vous pouvez simplement Demander une nouvelle carte de crédit non garantie et fermer votre compte de carte de crédit sécurisée., Notez que, lorsque vous fermez un ancien compte de carte de crédit sécurisé en règle, vous récupérerez votre dépôt complet.
Voir
Il est généralement préférable de demander un nouveau crédit non garantie de carte une fois que votre pointage de crédit est dans une plage acceptable. Cette option vous permet de choisir la bonne carte de crédit pour vos besoins, si vous voulez gagner de l’argent ou de se qualifier pour 0 pour cent APR et consolider la dette.
crédit D’immeuble avec une carte sécurisée vs., carte non garantie
quand il s’agit d’établir votre pointage de crédit, vous utiliserez le même processus avec une carte de crédit sécurisée que vous le feriez avec une carte de crédit non garantie.
Les deux types de cartes signalent vos mouvements aux trois bureaux de crédit — Experian, Equifax et TransUnion. Cela signifie que vos achats, vos soldes et vos paiements par carte de crédit seront signalés par les bureaux de crédit, qu’ils retournent et utilisent pour établir un historique d’utilisation du crédit en votre nom.,
Si votre objectif est de créer du crédit et de maintenir votre score dans la meilleure forme possible, vous devez vous efforcer de payer votre facture de carte de crédit tôt ou à temps chaque mois et de maintenir votre taux d’utilisation du crédit en dessous de 30%.
meilleures cartes de crédit sécurisées pour 2021
Sur le marché d’une carte de crédit sécurisée? Si oui, vous devriez prendre le temps de comparer toutes les meilleures offres pour en trouver une avec les meilleurs avantages et les frais les plus bas., Bankrate a comparé des dizaines de cartes de crédit sécurisées pour trouver les meilleures offres disponibles, et voici les trois meilleures options:
meilleur pour gagner des récompenses: carte de crédit sécurisée Discover it®
la carte de crédit sécurisée Discover it® est l’une des rares cartes de crédit sécurisées qui permet aux consommateurs de gagner des récompenses Vous gagnerez une remise en argent de 2% dans les stations-service et les restaurants (jusqu’à 1 000 $en dépenses combinées chaque trimestre, puis 1%) et une remise en argent illimitée de 1% sur tout le reste., La carte de crédit sécurisée Discover it® vous permet également de définir votre propre marge de crédit entre 200 $et 2 500$, selon le montant du dépôt que vous déposez.
À la fin de votre première année, Découvrez tous les de la remise en argent que vous avez gagné. Vous obtenez également un accès gratuit au pointage de crédit FICO sur votre relevé de carte de crédit chaque mois, ce qui peut vous aider à surveiller votre progression de crédit au fil du temps.
idéal pour aucune vérification de crédit: carte de crédit Opensky® Secured Visa®
la carte de crédit OpenSky® Secured Visa® est une bonne option si vous n’avez aucun historique de crédit., Vous devrez payer des frais annuels de 35 $pour porter cette carte, mais vous aurez la chance d’obtenir une carte de crédit sans aucune sorte de vérification de crédit. Cette carte vous permet de choisir votre propre marge de crédit en fonction du dépôt que vous déposez (entre 200 $et 3 000$), et vos mouvements de crédit seront signalés aux trois bureaux de crédit.
Cette carte n’offre aucune récompense ou avantage, mais elle peut être une option Solide si vous voulez une carte de crédit mais que vous ne voulez pas une nouvelle enquête sur votre rapport de crédit.,
meilleur pour les exigences de dépôt faibles: Mastercard® sécurisé de Capital One
La Mastercard® sécurisé de Capital One vous permet d’obtenir une marge de crédit avec un dépôt remboursable de 49$, 99 or ou 200$, ce qui fait de cette carte une bonne option pour tous ceux qui n’ont pas beaucoup d’argent à déposer. Cependant, Capital One supervisera votre compte pour vérifier si vous serez automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que six mois avec des paiements à temps.
Vous ne gagnerez aucune récompense avec cette carte, mais vous ne paierez pas de frais annuels pour la porter non plus., Vous avez également la possibilité de choisir votre propre date d’échéance mensuelle, ce qui peut être pratique si vous préférez payer votre facture de carte de crédit à la fin du mois ou autour du jour de paie.
Voir
