Les robo-advisors sont devenus populaires ces dernières années, et les experts de l’industrie s’attendent à ce qu’ils deviennent encore plus populaires dans les années à venir. En effet, les robots-conseillers offrent des conseils financiers à faible coût qui répondent aux besoins de nombreux investisseurs, et ils ajoutent même des extras difficiles à égaler pour les conseillers humains. Pas étonnant que les robo-advisors aient acquis des centaines de milliards de dollars d’actifs sous gestion si rapidement.
Voici les meilleurs robo-advisors pour gérer votre argent et combien ils coûtent.,
qu’est Ce qu’un robo-conseiller?
le terme robo-advisor semble vraiment high-tech, mais il est en fait beaucoup plus simple que vous ne le pensez. Un robo-conseiller est un conseiller financier qui utilise un programme d’investissement, d’un algorithme, de sélectionner automatiquement les investissements pour vous.,
Les choix de placement sont basés sur des éléments tels que:
- quel risque vous êtes prêt à supporter
- quel niveau de rendement vous voulez
- lorsque vous avez besoin de l’argent
en fonction de ces facteurs et d’autres, le robo-advisor choisit un portefeuille de fonds négociés en bourse (FNB) Par exemple, le robot-conseiller crée un portefeuille diversifié de FNB, plutôt que de tout investir dans un seul fonds. Des recherches approfondies ont montré que la diversification réduit votre risque et peut en fait augmenter vos rendements.,
Il est simple de commencer avec un robo-advisor, et vous pouvez rapidement créer un compte en ligne. Et parce qu’il est en ligne et automatisé, robo-advisors sont beaucoup moins chers que les conseils financiers traditionnels en personne. De plus, vous obtenez généralement d’autres avantages sympas, aussi. Des fonctionnalités telles que le rééquilibrage du portefeuille et la collecte des pertes fiscales sont généralement proposées, ce qui devrait améliorer vos rendements au fil du temps.
que coûte un robo-advisor?,
bien que les coûts varient d’un service à l’autre, le coût d’un robot-conseiller comporte généralement deux composantes principales:
- frais de gestion: ces frais coûtent généralement de 0,25% à 0,5% de vos actifs sur une base annuelle, bien que les frais puissent être inférieurs ou supérieurs. Ainsi, chaque 10 000 invested investi entraînerait des frais de gestion de 25 à 50..
- ratios de dépenses des fonds: le robo-advisor investira votre argent dans divers fonds qui facturent également des frais en fonction de vos actifs. Les frais peuvent varier considérablement, mais vont de 0,05% à 0.,65 pour cent, coûtant $5 à 6 65 annuellement pour chaque invested 10,000 investi, bien que certains fonds puissent coûter plus cher. Ces frais seront déduits proportionnellement sur une base quotidienne par la société de fonds, et ils seront presque invisibles pour vous.
bien que parfois le robo-advisor facture quelques frais accessoires lorsque vous avez besoin de quelque chose de spécial, en général, vous ne facturerez pas de frais supplémentaires. Cela ne vous coûte donc rien de plus pour acheter et vendre des fonds, retirer de l’argent de votre compte ou modifier votre allocation si votre tolérance au risque ou un objectif financier change.,
puisque vous investissez, vos rendements ne sont pas garantis par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), vous pouvez donc perdre de l’argent. Cependant, l’argent que votre robo-advisor met dans un compte en espèces est généralement protégé par la FDIC.,
Voici le meilleur de robo-conseillers en février:
- Améliorer
- Wealthfront
- Ellevest
- SoFi Investir
- Charles Schwab Intelligent Portefeuilles
- Vanguard Conseiller Personnel Services
Présentation: Top robo-conseillers en février 2021
Améliorer
Comme l’un des meilleurs joueurs dans l’industrie, l’Amélioration établit la norme pour le service., Il offre un rééquilibrage automatique, une récolte de pertes fiscales, un plan de retraite personnalisé ainsi que la possibilité d’acheter des parts fractionnaires dans des fonds afin que tout votre argent soit investi plutôt que d’avoir à attendre que vous ayez suffisamment de fonds pour acheter une part complète. Vous pouvez également synchroniser des comptes externes et recevoir des conseils à leur sujet, tandis que le support client est disponible sept jours sur sept. Le plan premium de Betterment augmente le jeu avec l’accès à un conseiller humain.
frais de Gestion: 0,25% – 0.,4%, selon le niveau de service
minimum du Compte: 0
Wealthfront
L’un des plus importants robots-conseillers, Wealthfront offre des placements basés sur des objectifs qui vous aident à comprendre comment vos choix financiers d’aujourd’hui affectent votre avenir. Wealthfront fournit également la récolte de pertes fiscales, et les frais sur ses FNB sont parmi les plus bas de l’industrie. De plus, l’entreprise fournit des intérêts sur son compte de gestion de trésorerie assuré par la FDIC et ne facture pas non plus de frais de gestion. Également potentiellement utile, vous pouvez emprunter sur la valeur de votre compte à des taux d’intérêt particulièrement attractifs.,
frais de gestion: 0,25%
compte minimum: 500
Ellevest
bien Qu’Ellevest se concentre spécifiquement sur les femmes, sa planification financière intègre les besoins de chacun. Ellevest est idéal pour l’investissement basé sur les objectifs, même si vous avez plusieurs objectifs. Contrairement aux autres robo-advisors, Ellevest facture des frais mensuels allant de 1 $à 9$, selon vos besoins. Le niveau de base vous donne un portefeuille d’investissement, l’accès à l’éducation et certaines fonctionnalités bancaires (remboursements ATM, par exemple)., Les niveaux supérieurs offrent une planification basée sur les objectifs et des frais réduits lors des réunions avec les planificateurs financiers et les entraîneurs de direction.
frais de gestion: 1 $à 9 per par mois, selon le niveau de service
minimum du Compte: 0
SoFi Invest
SoFi s’est développé dans le domaine des robots-conseillers avec un service incroyablement convivial pour les investisseurs. La société fournit un rééquilibrage automatique et une planification basée sur les objectifs pour vous aider à atteindre vos objectifs de vie. De plus, vous bénéficierez de services de carrière, d’un accès à des conseillers financiers et de réductions sur d’autres produits SoFi sans frais supplémentaires., Si vous avez déjà une relation avec SoFi, il pourrait être encore plus logique de passer au niveau supérieur avec leur robo-advisor.
frais de gestion: aucun
compte minimum: 1
Portefeuilles intelligents Charles Schwab
avec les portefeuilles intelligents, Charles Schwab s’attaque durement au marché des robo-conseillers. Bien connu pour ses pratiques favorables aux investisseurs, Schwab apporte ce même esprit aux robots, avec des fonctionnalités gratuites telles que le rééquilibrage, la collecte automatique des pertes fiscales et l’accès 24/7 au service client basé aux États-Unis., Et Schwab ne facture aucun frais de gestion, il vaut donc la peine d’économiser pour atteindre le minimum de compte le plus élevé.
frais de gestion: aucun
compte minimum: 5 000
Vanguard Personal Advisor Services
Vous devrez apporter des actifs réels à Vanguard pour commencer avec ses services de conseiller personnel (bien que vous puissiez opter pour le conseiller numérique de Vanguard avec seulement un minimum de 3 000 minimum), mais le leader à faible coût fait beaucoup pour ses frais de 0,3 pour cent., Ici, vous travaillerez avec des conseillers humains qui élaboreront votre portefeuille en fonction de vos objectifs — et ils ne travaillent pas à la commission, donc il n’y a aucune incitation financière pour eux à pousser certains produits. Et plus vous en avez avec Vanguard, plus vos frais sont bas, bien qu’il faille des fonds sérieux avant que ces frais ne commencent à diminuer.
frais de gestion: 0,3 pour cent sur les actifs de moins de 5 millions de dollars passant à 0.,05 pour cent sur les actifs de plus de 25 millions de dollars
compte minimum: 50 000
résultat net
le plus grand avantage d’ouvrir un compte robo-advisor est d’avoir une entreprise expérimentée pour gérer votre argent à un prix raisonnable. Mais une fois que vous avez ouvert le compte, vous ne faites que commencer. Vous voudrez continuer à investir de l’argent au fil du temps pour augmenter votre épargne. Plus que jamais, il est facile d’ouvrir un compte et de se lancer sur la voie de la sécurité financière.
en Savoir plus:
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avertissement éditorial: tous les investisseurs sont invités à mener leurs propres recherches indépendantes sur les stratégies d’investissement avant de prendre une décision d’investissement. En outre, les investisseurs sont informés que la performance passée des produits de placement ne garantit pas une appréciation future des prix.
