Cette semaine, je réponds à quelques questions des lecteurs.
Q. Comment mon assurance maladie va-t-elle changer maintenant que la Cour suprême a statué que certains employeurs qui ont des objections religieuses aux contraceptifs n’ont pas à fournir une couverture de contrôle des naissances?
A. Bien que la récente décision dans Burwell C., Hobby Lobby Stores permet à une entreprise « étroitement détenue » de refuser de couvrir la contraception, l’exigence de la Loi sur la santé selon laquelle la plupart des plans offrent une telle couverture sans frais aux consommateurs reste en vigueur et continuera de s’appliquer aux femmes dans la plupart des plans, disent les experts.
toutes les méthodes de contrôle des naissances approuvées par la FDA sont considérées comme des soins préventifs, et la Loi sur la santé exige que presque tous les plans de santé vendus sur les marchés individuels et collectifs couvrent les soins préventifs sans aucun coût pour les consommateurs. La décision de la Cour suprême n’a pas changé cela.,
les seules exemptions concernent les régimes qui étaient en place au moment de l’entrée en vigueur de la loi et qui n’ont pas changé substantiellement, ainsi que les employeurs religieux comme les églises. En outre, les organisations religieuses à but non lucratif qui s’opposent à la couverture du contrôle des naissances, telles que certaines organisations caritatives ou universités catholiques, peuvent choisir de faire payer par leur assureur ou leur administrateur tiers la couverture contraceptive des travailleuses, bien que cette mesure soit également contestée et que le résultat pour les employées ne soit pas clair.,
dans sa décision 5-4 du mois dernier, la Cour a statué que si les sociétés à but lucratif offrent des plans de santé à leurs travailleurs, les entreprises ne peuvent pas être tenues de fournir une couverture contraceptive si elles ont des objections religieuses à certaines ou à toutes les formes de contraception.
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Le tribunal n’a pas défini « étroitement détenu”, ce qui a conduit à des spéculations sur le nombre d’entreprises touchées par la décision., Mais même si un grand nombre correspond à la définition, les défenseurs de la santé des femmes disent qu’ils ne s’attendent pas à ce qu’un grand nombre affirme un argument religieux. En outre, de nombreuses entreprises voient un avantage à fournir une couverture pour les contraceptifs, dit Adam Sonfield, un Associé principal des politiques publiques à L’Institut Guttmacher, un organisme de recherche et de politique qui se concentre sur la santé reproductive.,
« Il existe de nombreuses incitations pour les entreprises à couvrir la contraception”, explique Sonfield, y compris des économies pour les assureurs et les régimes d’employeur autofinancés car le contrôle des naissances est beaucoup moins cher à couvrir que la maternité et l’accouchement.
la plupart des entreprises ont fourni une couverture contraceptive avant même l’adoption de la Loi sur la santé: 85 pour cent des entreprises de plus de 200 travailleurs et 63 pour cent des entreprises dans l’ensemble, selon L’enquête annuelle sur les prestations de santé des employeurs 2010 de la Kaiser Family Foundation., Avant l’adoption de la Loi sur la santé, les entreprises proposant des plans pouvaient généralement choisir les méthodes contraceptives qu’elles couvriraient. Dans l’affaire de la Cour Suprême, par exemple, la chaîne de magasins D’Artisanat Hobby Lobby a offert aux travailleurs une couverture de contrôle des naissances. La chaîne, cependant, s’est opposée aux méthodes d’urgence approuvées par la FDA telles que Plan B et Ella qui peuvent prévenir la grossesse si elles sont prises peu de temps après des rapports sexuels non protégés car, a déclaré la société, Les contraceptifs sont des abortifs.
Q. dois-je m’inscrire à L’assurance-maladie Partie B à l’âge de 65 ans, même si j’ai déjà une couverture par l’emploi actuel de mon conjoint?, Quid des paiements de Sécurité Sociale? Si je suis assuré par le travail de ma femme et que je commence à obtenir la sécurité sociale, cela affectera-t-il les exigences de la partie B de Medicare?
A. Medicare a des pénalités sévères d’inscription tardive, mais vous devriez être protégé. Pour chaque année complète où une personne est admissible à L’assurance-maladie Partie B mais ne s’inscrit pas, il ou elle fait face à une pénalité de prime d’inscription tardive de 10 pour cent. (La partie B couvre les services et fournitures médicaux. La plupart des gens reçoivent la partie A, qui couvre les services hospitaliers, sans frais.,) Cependant, puisque vous aurez une assurance grâce à l’emploi de votre femme lorsque vous aurez 65 ans, vous ne serez pas pénalisé. Une fois votre couverture basée sur l’emploi se termine, vous aurez huit mois pour vous inscrire à Medicare.
gardez également à l’esprit la Partie D de Medicare, qui couvre les médicaments sur ordonnance, dit Tricia Neuman, directrice du programme sur la Politique D’assurance-maladie à la Kaiser Family Foundation. (KHN est un programme indépendant sur le plan éditorial de la fondation.,) Il a également une pénalité d’inscription tardive, mais si le régime d’employeur auquel vous êtes inscrit offre une couverture médicamenteuse comparable à un régime d’assurance-médicaments D’assurance-maladie, vous ne serez pas pénalisé pour ne pas vous inscrire immédiatement.
en ce qui concerne la sécurité sociale, si vous commencez à prendre des paiements alors que vous êtes couvert par un plan d’employeur, cela n’affectera pas votre statut D’assurance-maladie, selon Dorothy Clark, une porte-parole de L’administration de la sécurité sociale.
Q. Nous sommes une famille de quatre, avec deux enfants., Mon mari était principalement au chômage jusqu’en juin, et nous nous sommes qualifiés pour un rabais considérable sur un excellent plan de marché avec une franchise de 1 400$. Maintenant, mon mari s’est vu offrir un nouvel emploi, mais quand j’ai vérifié en ligne pour obtenir un devis premium, il semble que le plan que nous avons actuellement n’est même pas une option. Ce qui se passe?
A. Les changements dans votre situation financière modifient probablement les estimations des coûts des régimes que vous examinez. Le plan que vous avez actuellement est probablement encore disponible, mais il vous en coûtera plus.,
lorsque vous signalez un changement de revenu au marché, il crée une période d’inscription spéciale qui vous permet de changer de plan. Cela peut être important si, comme cela semble être le cas ici, votre revenu accru signifie que vous n’êtes plus admissible au même niveau d’aide au partage des coûts que lorsque votre revenu était inférieur. Les franchises, les cotisations et le montant maximum dont vous êtes responsable peuvent tous changer.,
en vertu de la Loi sur la santé, les familles dont le revenu du ménage atteint jusqu’à 400% du niveau fédéral de pauvreté (actuellement 94 200 $pour une famille de quatre personnes) peuvent avoir droit à des crédits d’impôt sur les primes, et celles dont le revenu atteint jusqu’à 250% de la pauvreté (58 875$pour une famille de quatre personnes) peuvent avoir droit à des subventions de partage des coûts qui réduisent leurs franchises, leurs copaiements et d’autres coûts à leur charge.,
au nouveau revenu plus élevé de votre famille, même si l’assureur offre toujours probablement le même plan, « les montants de franchise et de partage des coûts seront très différents en plus de la famille qui doit une prime plus élevée”, explique Jennifer Tolbert, directrice de la réforme de la santé de l’état à la Kaiser Family Foundation.
