Une police d’assurance tous risques typique couvre votre toit et le coût de son remplacement s’il est endommagé. C’est une bonne nouvelle. Mais habituellement, vous n’êtes couvert que si les dommages ou la destruction résultent d’un accident soudain ou d’un acte de la nature. Les problèmes résultant de l’usure générale ou d’un toit qui a dépassé sa durée de vie prévue ne sont pas admissibles au remboursement parce qu’ils relèvent de la responsabilité générale d’entretien du propriétaire.,
principaux points à retenir
- La plupart des polices d’assurance des propriétaires couvrent le remplacement du toit si les dommages sont le résultat d’un acte de la nature ou d’un événement accidentel soudain.
- La plupart des polices d’assurance propriétaires ne paieront pas pour remplacer ou réparer un toit qui se détériore progressivement en raison de l’usure ou de la négligence.
- Les Toits de plus de 20 ans ont souvent une couverture limitée, le cas échéant.
- pour assurer l’approbation de votre réclamation, conservez des registres des réparations, des photos avant et après et des rapports d’inspection., Avisez votre compagnie d’assurance rapidement lorsque des dommages se produisent.
Comment Couverture Fonctionne
De toutes les pièces de votre maison, le toit a sans doute le plus direct de l’exposition aux éléments. Pour les climats nordiques, il y a le poids de la neige abondante et de la grêle ou des tempêtes de verglas. Dans le Midwest, les tornades et les cyclones sont également des problèmes courants. Dans les climats tropicaux, il y a le potentiel de vents violents et de vents de force d’ouragan.,
Non seulement la Nature des dommages directs, mais elle peut également déclencher d’autres sortes de ravages comme une tempête violente qui tombe d’un arbre sur votre toit. Il peut y avoir des incendies de forêt. Ou il pourrait y avoir des incidents plus improbables, comme quelque chose qui s’écrase sur le toit d’en haut—comme des débris d’une explosion ou d’un avion.
heureusement, le toit fait partie intégrante de la structure de votre maison, de sorte que la section de couverture du logement de votre police d’assurance des propriétaires vous protège généralement contre de tels dangers., Les dommages et la destruction causés par de tels événements qualifient le propriétaire pour un remplacement total ou partiel de la toiture.
la couverture est souvent réduite pour les toits âgés de plus de 20 ans—ils ne peuvent être assurés que pour leur valeur réelle, pas pour leur coût de remplacement actuel.
bien sûr, vous devrez toujours payer votre franchise de police avant que votre couverture entre en vigueur. Certaines politiques, en particulier celles rédigées dans certains États à haut risque, imposent une franchise plus élevée pour les dommages résultant d’ouragans ou de tempêtes de grêle., Les résidents de ces régions qui souhaitent protéger leur propriété doivent souvent acheter une couverture supplémentaire ou une police d’assurance contre les tempêtes de vent distincte. Bien sûr, toute personne qui veut une protection supplémentaire ou un degré de couverture plus élevé peut l’acheter aussi bien.
considérations spéciales pour la couverture du toit
Si un événement dramatique cause des dommages dramatiques—le toit s’effondre, a un trou majeur ou est entièrement arraché—la couverture est probable. Plus problématiques sont les cas où le dommage est moins dramatique, même si un acte de la nature l’a causé., Disons qu’un violent orage Entaille un tas de bardeaux de votre toit. La compagnie d’assurance peut classer cela comme un dommage esthétique et ne pas le couvrir. Ou disons que, après la tempête susmentionnée, vous remarquez que votre toit est devenu fuyant. Même si les pluies l’ont déclenché, la compagnie d’assurance pourrait prétendre qu’il s’agit d’un problème d’usure générale-reflétant la détérioration progressive de votre toit-qui n’est jamais couvert.
ironiquement, tout dégât d’eau causé par la fuite du toit sur vos murs, planchers ou meubles serait probablement couvert par la section tous risques de votre police., Cependant, la réparation du toit lui-même ne serait pas.
prévenir les problèmes de toiture
Il est de la responsabilité du propriétaire de bien entretenir et entretenir son toit, et d’être conscient de la durée de vie des différents matériaux, qui peut aller de 15 à 100 ans. Les propriétaires peuvent prendre d’autres mesures pour aider à protéger leur toit—comme l’embauche de professionnels agréés pour effectuer des inspections régulières. De nombreuses entreprises de toiture inspecteront un toit gratuitement dans l’espoir de gagner des affaires futures (ne soyez pas surpris s’ils trouvent beaucoup de problèmes).,
assurez-vous que votre toit est exempt de débris et ne retient pas ou ne recueille pas d’eau. Tout arbre touchant ou suspendu au-dessus du toit doit être coupé en arrière. Après une grosse tempête ou une longue période de neige, vérifiez toujours votre toit pour voir comment les bardeaux et les gouttières se portent. Si vous habitez dans des zones exposées au vent, vérifiez que votre maison et votre toit sont conformes aux codes du bâtiment actuels.
se faire rembourser pour le remplacement du toit
L’âge n’est pas l’ami de votre toit., À moins qu’il ne soit fait d’un matériau à la longévité célèbre, comme l’ardoise, un toit se déprécie chaque année; de nombreux assureurs ne couvriront pas ceux qui ont plus d’un quart de siècle. D’autres exclusions possibles de la Politique pourraient inclure un entretien inapproprié ou une négligence, l’utilisation de certains matériaux de couverture coûteux (comme le cèdre ou les bardeaux recyclés), ou les toits avec plus de deux couches de matériaux de couverture.
Pour vous donner les meilleures chances d’avoir votre compagnie d’assurance paye pour un toit, la première étape est de les appeler pour une inspection., Avant leur arrivée, rassemblez autant de documents que possible, y compris une copie de votre police d’assurance habitation actuelle, les rapports d’inspection de la maison, les reçus pour les travaux de réparation que vous avez effectués et les photos de tout dommage survenu. (Comme les photos avant et après sont toujours utiles, c’est une bonne idée de prendre des photos de votre toit quand il est sain.) Tous seront utiles dans le processus de réclamation. La compagnie d’assurance enverra un expert pour inspecter les dommages et offrir leur propre évaluation.,
conseils pour économiser sur les coûts de toiture neufs
la fourchette de prix moyenne pour un remplacement de toiture peut aller de 260 $à 700 per le pied carré selon le matériau de toiture utilisé. Quelqu’un pourrait être en mesure de vous aider pour aussi peu que 150 $à 350 per le pied carré pour la réparation de bardeaux d’asphalte. Pour les toits métalliques, attendez-vous entre 350 $et 1 000 for pour la réparation de tuiles et de toits métalliques., Voici quelques conseils pour minimiser vos coûts de réparation et de remplacement:
- faites vos recherches: connaissez la taille et la complexité de votre toit et les matériaux exacts que vous souhaitez installer avant de parler aux entrepreneurs.
- magasinez: obtenez des devis de plusieurs couvreurs et demandez et vérifiez toujours les références locales avant d’embaucher quelqu’un. Méfiez-vous des offres extrêmement basses, ce qui pourrait signifier des travaux inférieurs, et assurez-vous que les couvreurs offrent une garantie sur les matériaux et l’installation.
- Il est temps: les couvreurs sont les plus occupés à la fin de l’été et à l’automne., Planifier le remplacement de votre toit à la fin de l’hiver ou au printemps peut donner des prix plus bas ou des rabais hors saison.
- Faire (ou certains) de vous-même: pensez à faire une partie du travail vous-même. Si vous avez le temps, l’équipement approprié, et l’estomac pour les hauteurs, enlever la vieille toiture avant l’installateur arrive pourrait aider à réduire les coûts.
- envisager une superposition: une superposition consiste à installer de nouveaux bardeaux sur les bardeaux existants. Parce que l’ancienne toiture reste en place, les superpositions nécessitent moins d’heures de main-d’œuvre et coûtent moins cher qu’un remplacement complet., Cependant, le revêtement peut annuler ou raccourcir la garantie du fabricant sur les matériaux de toiture. Les superpositions augmentent également généralement les coûts de remplacement futurs en raison de l’augmentation du gaspillage de main-d’œuvre et de travail.
