Qu’est-ce Qu’une garantie?
La garantie est un actif ou un bien qu’une personne physique ou morale offre à un prêteur en garantie d’un prêt. Il est utilisé comme un moyen d’obtenir un prêt, agissant comme une protection contre la perte potentielle pour le prêteur si l’emprunteur defaultDebt DefaultA défaut de la dette se produit lorsqu’un emprunteur ne parvient pas à payer son prêt au moment où il est dû. Le moment où un défaut se produit varie, en fonction des conditions convenues par le créancier et l’emprunteur., Certains prêts sont en défaut après avoir manqué un paiement, tandis que d’autres ne sont en défaut qu’après trois paiements ou plus. dans ses paiements. Dans un tel cas, la garantie devient la propriété du prêteur pour compenser l’argent emprunté non retourné.
par exemple, si une personne veut contracter un prêt auprès de la bankRetail Bank TypesBroadly parlant, il existe trois principaux types de banque de détail. Ce sont des banques commerciales, des coopératives de crédit et certains fonds d’investissement qui offrent des services bancaires de détail. Tous les trois travaillent à fournir des services bancaires similaires., Ceux-ci comprennent les comptes chèques, les comptes d’épargne, les hypothèques, les cartes de débit, les cartes de crédit et les prêts personnels., il peut utiliser sa voiture ou le titre d’un bien en garantie. S’il ne rembourse pas le prêt, la garantie peut être saisie par la banque, sur la base de l’accord des deux parties. Si l’emprunteur a fini de rembourser son prêt, la garantie est rendue à sa possession.
types de garanties
pour pouvoir contracter un prêt avec succès, chaque propriétaire d’entreprise ou particulier doit connaître les différents types de garanties pouvant être utilisés lors de l’emprunt.,
1. Immobilier
le type de garantie le plus courant utilisé par les emprunteurs est l’immobilier les biens immobiliers sont des biens immobiliers qui comprennent des terrains et des améliorations, notamment des bâtiments, des installations, des routes, des structures et des systèmes de services publics. Les droits de propriété donnent un titre de propriété à la terre, aux améliorations et aux ressources naturelles telles que les minéraux, les plantes, les animaux, l’eau, etc., comme une maison ou une parcelle de terre. Ces propriétés ont une valeur élevée et une faible dépréciation., Cependant, cela peut également être risqué car si le bien est séquestré en raison d’un défaut, il ne peut plus être repris.
2. Cash secured loan
L’argent comptant est un autre type courant de garantie car il fonctionne très simplement. Un particulier peut contracter un prêt auprès de la banque où il tient des comptes actifs et, en cas de défaut, la banque peut liquider ses comptes afin de récupérer l’argent emprunté.
3., Financement des stocks
cela implique inventoryInventoryInventory est un compte d’actifs courants figurant au bilan, composé de toutes les matières premières, des travaux en cours et des produits finis qui servent de garantie pour un prêt. Si un défaut se produit, Les articles énumérés dans l’inventaire peuvent être vendus par le prêteur pour récupérer sa perte.
4. Garantie de facture
Les factures sont l’un des types de garantie utilisés par les petites entreprises, dans lequel les factures aux clients de l’entreprise qui sont encore en souffrance – impayées – sont utilisées comme garantie.
5., Couverture privilèges
Cela implique l’utilisation d’un lien, qui est un droit permettant à un prêteur pour disposer de l’actif d’une entreprise qui est en défaut sur un prêt.
emprunter sans garantie
tous les prêts ne nécessitent pas de garantie, surtout si l’emprunteur n’a pas de biens à offrir. Dans un tel cas, il existe plusieurs façons d’emprunter de l’argent, notamment:
1. Prêts non garantis
du nom lui-même, les prêts non garantis ne donnent au prêteur aucune forme d’assurance ou de protection que l’argent sera retourné., Cependant, ils impliquent généralement des montants relativement inférieurs à ceux qui pourraient être prêtés en garantie. Des exemples de prêts non garantis comprennent les dettes de carte de crédit.
2. Prêts en ligne
avec l’avancement de la technologie, il y a beaucoup plus de façons d’obtenir un prêt. En fait, les gens peuvent maintenant obtenir des prêts en ligne qui ne nécessitent pas de garantie et sont souvent approuvés rapidement. Après avoir rempli un formulaire de demande, le prêteur informera le demandeur s’il est approuvé, combien le montant du prêt est, le taux d’intérêt et comment les paiements sont censés être effectués.
3., Utilisation d’un cocréateur ou d’un cosignataire
Ces types de prêts ne nécessitent pas de biens en garantie. Au lieu de cela, une autre personne que l’emprunteur co-signe le prêt. Si l’emprunteur est en défaut, le cosignataire est obligé de payer le prêt. Les prêteurs préfèrent les cosignataires ayant une cote de crédit plus élevée que l’emprunteur. Un prêt cosigné est souvent l’une des façons dont une personne sans crédit établi peut commencer à établir un historique de crédit.
garantie contre sécurité
garantie et sécurité sont deux termes qui confondent souvent les gens qui pensent que les termes sont complètement synonymes., En fait, les deux notions sont différentes. Les différences sont expliquées ci-dessous:
- La garantie est tout bien ou actif donné par un emprunteur à un prêteur afin de garantir un prêt. Il sert d’assurance que le prêteur ne subira pas de perte importante. Les titres, quant à eux, se réfèrent spécifiquement aux actifs financiers (tels que les actions) qui sont utilisés en garantie. L’utilisation de titres lors de la souscription d’un prêt est appelée prêt sur titres.,
- La garantie peut être le titre d’une parcelle de terrain, d’une voiture ou d’une maison et d’un lot, tandis que les titres sont des choses telles que des obligations, des contrats à terme, des swaps, des optionsOptions: appels et Putsune option est une forme de contrat dérivé qui donne au détenteur le droit, mais pas l’obligation, d’acheter ou de vendre un actif à une certaine date (Date d’expiration) à un prix spécifié (prix d’exercice). Il existe deux types d’options: les appels et met. Les options américaines peuvent être exercées à tout moment, et les actions.,
- La garantie, ou du moins le titre de propriété, reste avec le prêteur pendant toute la durée du paiement du prêt par l’emprunteur. Les titres, en revanche, permettent à l’emprunteur de bénéficier à la fois du prêt et du portefeuille de titres même si le prêt est encore remboursé car le portefeuille de titres reste sous le contrôle de l’emprunteur. Cependant, le prêteur assume un risque plus élevé parce que la valeur des titres peut fluctuer considérablement.
ressources supplémentaires
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- prêt CovenantLoan CovenantA prêt covenant est un accord stipulant les Termes et conditions des politiques de prêt entre un emprunteur et un prêteur., L’accord donne aux prêteurs une marge de manœuvre pour rembourser leurs prêts tout en protégeant leur position de prêt. De même, en raison de la transparence de la réglementation, les emprunteurs ont des attentes claires en matière de
- dettes Senior et Subordonnéesdébande Senior et Subordonnéeafin de comprendre la dette senior et subordonnée, nous devons d’abord examiner la pile de capital. Capital stack classe la priorité des différentes sources de financement. La dette de premier rang et la dette subordonnée font référence à leur rang dans la pile de capital d’une entreprise., En cas de liquidation, la dette senior est payée en premier
- prêt à court termele prêt à court terme LoanA est un type de prêt obtenu pour répondre à un besoin temporaire de capital personnel ou professionnel. Comme il s’agit d’un type de crédit, il implique un montant de capital emprunté et des intérêts qui doivent être payés à une date d’échéance donnée, qui est généralement dans l’année suivant l’obtention du prêt.
- principales banques aux États-Unisatop Banks aux États-Unisselon la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis, il y avait 6 799 banques commerciales assurées par la FDIC aux États-Unis en février 2014., La banque centrale du pays est la Federal Reserve Bank, qui a vu le jour après l’adoption de la Federal Reserve Act en 1913
