Tous les acheteurs ne paieront pas le même montant en frais de clôture. Certains coûts sont des exigences du prêteur, d’autres sont des exigences du gouvernement et d’autres sont facultatifs. Ce que vous devrez payer dépendra de l’endroit où vous vivez, de votre prêteur spécifique et du type de prêt que vous prenez.
au moins 3 jours avant d’assister à votre réunion de clôture, votre prêteur vous remettra un document appelé votre divulgation de clôture. Cela énumérera tous les frais de clôture que vous devez couvrir et combien vous devez., Voici quelques-uns des frais de clôture les plus courants que vous pourriez voir sur votre divulgation.
les Frais de Demande
Certains prêteurs facturent des frais de dossier à traiter votre demande de prêt. Ces frais varient selon le prêteur, mais peuvent aller jusqu’à 500$. Vos frais de demande ne sont pas remboursables, même si vous êtes rejeté pour un prêt.
évaluation
votre prêteur commandera une évaluation par l’intermédiaire d’une société de gestion d’évaluation tierce qui enverra un évaluateur professionnel pour examiner votre maison et déterminer la valeur de votre propriété., Les évaluations sont importantes car elles fixent le montant que les prêteurs vous permettront d’emprunter pour une propriété. Cela garantit également que vous ne payez pas trop cher pour une propriété. Les frais d’évaluation varient généralement entre 300 $et 500 5.
honoraires D’avocat
Dans certains états, vous ne pouvez pas conclure un prêt immobilier sans un avocat. Les frais d’avocat couvrent le coût d’avoir un avocat immobilier coordonner votre clôture et rédiger des documents pour votre transfert de titre. Les frais d’avocat immobilier dépendent de votre état et des tarifs locaux.,
frais de clôture
vos frais de clôture vont à la société d’entiercement ou à l’avocat qui dirige votre réunion de clôture. Dans certains états, un avocat doit signer à chaque fermeture. Ces coûts varient en fonction de votre état et si un avocat doit assister à votre clôture.
frais de messagerie
Les frais de messagerie couvrent le coût du transport des documents hypothécaires. Attendez-vous à payer environ 30 fees en frais de messagerie, si votre prêteur les facture.
frais de rapport de crédit
Les frais de rapport de crédit couvrent le coût de tirer votre rapport de crédit et de regarder votre pointage de crédit., La plupart des frais de rapports de crédit sont d’environ 25$.
points D’escompte
Les prêteurs vous permettent de payer de l’argent à l’avance sur votre prêt pour réduire votre taux d’intérêt en achetant des points d’escompte (essentiellement, en achetant votre taux pour économiser des intérêts sur la durée du prêt). Un point d’escompte équivaut à 1% du montant de votre prêt.
vos frais pour tous les points de réduction apparaîtront sur votre estimation de prêt sous frais D’origine.,
Fonds D’entiercement
parfois appelés frais de réserve ou prépaiements, les fonds d’entiercement détiennent de l’argent réservé pour les impôts fonciers, les primes, l’assurance habitation et l’assurance hypothécaire. Votre prêteur conserve vos fonds d’entiercement dans un compte spécial. Le prêteur utilise ensuite les fonds d’entiercement pour effectuer des paiements en votre nom dans le cadre de votre paiement hypothécaire régulier.
à la clôture, votre prêteur pourrait vous demander de mettre un certain nombre de mois de dépenses dans un compte séquestre. Bien que le nombre de mois dépend de votre prêteur, de nombreux acheteurs ont mis 2 mois de dépenses à la clôture.,
assurance hypothécaire FHA
Si vous contractez un prêt FHA, vous devrez payer une prime d’assurance hypothécaire à la clôture. Le taux actuel du PIM est de 1,75% du montant de votre prêt de base.
par exemple, si vous empruntez 100 000 $pour acheter votre maison, votre PIM dû à la clôture est de 1 750$. Ce paiement initial est distinct de votre MIP mensuel, qui varie de 0,45% à 1,05% de la valeur de votre prêt.
Certification D’inondation
Si votre maison est sur ou près d’une plaine inondable, vous devrez peut – être payer 1 15-2 25 pour une certification d’inondation., Cet argent va à L’Agence Fédérale de gestion des urgences, qui utilise les données pour planifier à l’avance les urgences et cibler les zones à haut risque.
frais de transfert de L’Association des propriétaires
vos frais de transfert de l’association des propriétaires couvrent le coût du transfert du fardeau des frais HOA du vendeur à l’acheteur. Il garantit que le vendeur est à jour sur leurs cotisations HOA. Il vous fournit également une copie de l’association de paiement et cause ainsi que leurs états financiers.
la Plupart du temps, le vendeur assume les frais., Cependant, vous devrez peut-être payer vos propres frais de transfert si vous achetez sur un marché très concurrentiel, ou si vous acceptez de couvrir tous les frais de clôture.
Le montant que vous paierez pour votre transfert dépend des politiques de votre HOA. Si vous vivez dans une zone sans HOA, vous ne paierez pas du tout ces frais.
assurance habitation
L’assurance habitation est un type de protection qui vous indemnise si votre maison est endommagée. La plupart des prêteurs hypothécaires exigent que vous ayez au moins un certain montant d’assurance habitation comme condition de votre prêt.,
de nombreux prêteurs exigent que vous payiez une année d’assurance habitation à la clôture. En règle générale, attendez-vous à payer environ 35 month par mois pour chaque 100 000 $de valeur de la maison.
par exemple, si vous achetez une maison d’une valeur de 200 000$, vous paierez probablement environ 70 per par mois pour l’assurance habitation. Cela signifie que votre prêteur pourrait vous demander de payer 840 $dans un fonds d’entiercement à la clôture.
frais d’Origine du prêt
Les frais d’origine du prêt couvrent le coût de traitement et de souscription de votre prêt., Ces frais vont à votre prêteur en échange de la souscription de votre prêt et de la création de vos documents de prêt. Attendez-vous à payer environ 1% de la valeur de votre prêt en frais d’origine. Avec les points d’escompte Hypothécaire, cela apparaîtra sous les frais D’origine sur votre estimation de prêt.
assurance titre du prêteur
L’assurance titre du prêteur rembourse la banque si vous perdez votre maison à la suite d’une réclamation de titre. Contrairement à d’autres types d’assurance, vous n’avez besoin de payer pour l’assurance titre du prêteur qu’une seule fois à la clôture.
L’assurance titre du prêteur est distincte de l’assurance titre du propriétaire., L’assurance titres du prêteur peut coûter jusqu’à 875$.
inspection de peinture au plomb
Si vous achetez une maison construite avant 1979, il se peut qu’elle ait de la peinture au plomb. La peinture à base de plomb présente un risque important pour la santé des adultes et des enfants vivant dans une maison.
Ces frais couvrent un test de plomb dans la maison. Attendez-vous à payer environ 300 $pour une inspection de peinture à base de plomb.
assurance titre du propriétaire
L’assurance titre est facultative, mais elle peut vous couvrir dans une grande variété de scénarios., Une compagnie d’assurance titres vous couvrira si un ancien propriétaire de la propriété intente une poursuite contre vous après l’achat de votre propriété.
par exemple, disons que 10 ans plus tard, un privilège sur le titre est découvert. La compagnie d’assurance titres vous remboursera le montant de votre police. L’assurance titres coûte en moyenne de 0,5 – à 1% du prix d’achat.
frais D’Inspection antiparasitaire
Vous êtes tenu d’obtenir une inspection antiparasitaire avant de clôturer votre prêt dans certains États. Des inspections antiparasitaires sont également nécessaires si vous achetez une maison avec un prêt VA, USDA ou FHA., L’inspection moyenne des ravageurs coûte environ 100$.
frais D’intérêts quotidiens prépayés
votre prêteur pourrait vous demander de payer les intérêts accumulés sur votre prêt entre la clôture et la date de votre premier paiement hypothécaire. Le montant des intérêts que vous accumulerez dépend entièrement du montant de votre prêt et du taux d’intérêt.
l’Assurance Hypothécaire Privée
Votre prêteur vous demandera de payer PMI si vous mettez moins de 20% à la clôture, sur un prêt conventionnel. PMI protège le prêteur si vous faites défaut sur votre prêt.,
votre prêteur pourrait vous demander de baisser la prime PMI de votre premier mois à la clôture. Le montant exact que vous paierez pour PMI dépend de votre prêteur, mais la plupart des propriétaires paient 3 30 – 7 70 chaque mois pour chaque $100,000 ils empruntent.
avec un prêt FHA, il y a une prime d’assurance hypothécaire initiale, plus des frais mensuels MIP pour la durée du prêt, sauf si vous effectuez un acompte de 10% ou plus. Dans ce cas, MIP se détache après 11 ans. Les prêts de L’USDA ont des frais de garantie initiaux et des frais de garantie annuels qui fonctionnent de manière similaire à PMI/MIP.,
Taxe foncière
Les taxes foncières sont des frais que vous payez à votre gouvernement local en échange de services publics. Les impôts fonciers financent des choses comme les écoles publiques, les routes et les services d’incendie. Le montant que vous paierez en taxes foncières dépend de l’endroit où vous habitez et de la valeur de votre maison.
votre prêteur pourrait vous demander de payer jusqu’à un an de taxes foncières à la clôture. Vous pouvez estimer vos impôts fonciers à l’aide des dossiers publics et de votre valeur d’évaluation.,
Si vous achetez une maison d’un membre de votre famille ou d’un ami, vous voudrez peut-être leur demander quel pourcentage ils ont payé en impôts fonciers l’an dernier. Cela vous donnera la meilleure estimation de ce que vous devrez en frais de clôture de l’impôt foncier.
frais de verrouillage du taux
certains prêteurs peuvent vous facturer des frais pour bloquer votre taux d’intérêt entre la préapprobation et la clôture. Vous paierez généralement 0.25 – – 0.50% de la valeur de votre prêt lorsque vous verrouillez votre taux. De nombreux prêteurs offrent ce service gratuitement.,
frais D’enregistrement
des frais d’enregistrement sont versés au gouvernement de votre ville ou comté local pour mettre à jour les registres de propriété foncière publics. Attendez-vous à payer environ 125 $pour cela.
frais D’arpentage
Dans certains états, vous devez obtenir un arpentage avant de pouvoir effectuer une vente de maison. Des frais d’enquête vont à la société d’enquête qui vérifie et confirme vos lignes de propriété avant de fermer.
attendez – vous à payer 3 300-9 950 pour votre arpentage. Vous pouvez payer plus si vous achetez une très grande propriété ou une avec des limites inhabituelles.,
surveillance fiscale et frais de recherche sur le statut fiscal
cela couvre le coût de l’embauche d’une entreprise pour vérifier que vos impôts fonciers calculés sont corrects. Cette société avisera également votre prêteur si vous manquez des impôts fonciers en cours. Le coût de ces frais varient selon l’endroit où vous vivez et l’entreprise qui votre prêteur utilise.
frais de recherche de titre
Les recherches de titre recherchent des revendications sur la propriété que vous souhaitez acheter. Les privilèges, les faillites ou les arriérés d’impôts impayés peuvent signifier que le vendeur n’est pas techniquement propriétaire de la maison qu’il vend.,
la compagnie d’assurance titres effectue la recherche de titres dans la plupart des États, tandis que les lois dictent que les avocats immobiliers doivent gérer les recherches de titres dans d’autres États. Quoi qu’il en soit, attendez – vous à payer 2 200-4 400 pour votre recherche de titre.
droits de mutation
Les droits de mutation vont à votre gouvernement local en échange de la mise à jour du titre de votre maison et de votre transfert. Comme la plupart des autres types de taxes locales, ces frais varient selon l’endroit où vous vivez.
frais de souscription
vos frais de souscription vont à votre prêteur en échange de la vérification de vos documents de prêt., Vous pourriez payer jusqu’à 795 $en frais de souscription sur votre prêt.
frais de financement VA
Vous devez payer des frais de financement VA à la clôture si vous achetez une maison en utilisant un prêt VA. Vos frais de financement VA vers les coûts administratifs pour le programme de prêt VA.
Si vous mettez moins de 5% sur votre prêt, vos frais de financement VA sont égaux à 2.15% de la valeur totale de votre prêt. Un acompte de 5% réduit vos frais à 1,5% et un acompte de 10% réduit vos frais à 1,25%.,
Les frais de financement peuvent être annulés si vous recevez une invalidité de L’AV ou si vous présentez une demande en tant que conjoint survivant d’un vétéran décédé pendant son service ou à la suite d’une invalidité liée au service. Si vous êtes un récipiendaire de Purple Heart en service actif, vous êtes également exempté des frais de financement.
