financement ou Location d’une voiture

avant D’acheter ou de louer une voiture

déterminez combien vous pouvez vous permettre

avant de financer ou de louer une voiture, examinez votre situation financière pour vous assurer que vous avez suffisamment de revenus pour couvrir vos frais de subsistance mensuels. Vous pouvez utiliser la feuille de calcul” faire un Budget  » comme guide.,

devriez-vous prendre un nouveau paiement mensuel? Financer ou louer une voiture uniquement lorsque vous pouvez vous permettre de prendre un nouveau paiement. Économiser pour un acompte ou échanger une voiture peut réduire le montant que vous devez financer ou louer, ce qui réduit ensuite vos coûts de financement ou de location.

avez-vous un échange? Dans certains cas, votre échange prendra en charge l’acompte sur votre nouvelle voiture. Mais si vous devez encore de l’argent sur votre voiture, l’échange pourrait ne pas aider beaucoup. Si vous devez plus que la voiture vaut, c’est ce qu’on appelle l’équité négative, ce qui peut affecter le financement de votre nouvelle voiture ou le contrat de location., Alors, vérifiez « Auto Trade-ins et actions négatives » avant de le faire. Et pensez à rembourser la dette avant d’acheter ou de louer une autre voiture. Si vous utilisez la voiture pour un échange, demandez comment l’équité négative affecte votre nouveau contrat de financement ou de location. Par exemple, cela peut augmenter la durée de votre entente de financement ou le montant de votre paiement mensuel.

Obtenir une Copie de Votre Rapport de Crédit

C’est une bonne idée de vérifier votre rapport de crédit et votre pointage de crédit lorsque vous envisagez de financement ou de location d’une voiture, et avant de faire tout achat important., Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport auprès de chacune des trois agences d’évaluation nationales tous les 12 mois. Pour commander, visitez www.AnnualCreditReport.com, composez le 1-877-322-8228, ou remplissez le formulaire de demande de rapport de crédit annuel et postez-le au service de demande de rapport de crédit annuel, C. P. 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Si vous voulez une copie de votre rapport de crédit, mais que vous avez déjà obtenu votre copie libre, vous pouvez acheter votre rapport pour un petit supplément., Contactez l’une des trois agences nationales d’évaluation du crédit:

• Equifax Credit Information Services: 1-800-685-1111
• Experian: 1-888-397-3742
• TransUnion Corporation: 1-800-916-8800

habituellement, vous obtiendrez votre pointage de crédit après avoir demandé un financement ou un bail. Vous pouvez également trouver une copie gratuite de votre pointage de crédit sur vos relevés de crédit.

Pour plus d’informations sur les rapports de crédit et les scores de crédit, voir:

• Free Rapports de Crédit
• Contestation d’Erreurs sur les Rapports de Crédit
• les Pointages de Crédit

Qu’un Co-signataire?,

Si vous n’avez pas d’antécédents de crédit – ou de solides antécédents de crédit – un créancier peut exiger que vous ayez un cosignataire sur le contrat de financement ou le contrat de location. Les cosignataires assument une responsabilité égale pour le contrat. L’historique des paiements du compte apparaîtra sur votre rapport de crédit et celui du cosignataire-ce qui signifie que les retards de paiement nuiront à votre crédit. Si vous ne pouvez pas payer ce que vous devez, votre cosignataire devra le faire. Assurez-vous que vous et le cosignataire connaissez les termes du contrat et pouvez vous permettre de prendre en charge les paiements., Pour plus d’informations sur la co-signature de votre contrat de financement, consultez Co-signature d’un prêt.

dois-je utiliser le financement pour acheter une voiture?

connaître vos options de financement

Vous avez deux options de financement: le prêt direct ou le financement de concession.

prêts directs

Vous pouvez emprunter de l’argent directement auprès d’une banque, d’une société de financement ou d’une caisse populaire. Dans votre prêt, vous acceptez de payer le montant financé, plus une charge de financement, sur une période de temps. Une fois que vous êtes prêt à acheter une voiture auprès d’un concessionnaire, vous utilisez ce prêt pour payer la voiture.,

Si vous avez choisi de financer votre voiture de cette façon, vous pouvez:

• la Comparaison de la boutique. Vous obtenez de magasiner et demander à plusieurs prêteurs sur leurs conditions de crédit avant même de décider d’acheter une voiture spécifique.
• Obtenir vos conditions de crédit à l’avance. En obtenant une préapprobation pour le financement avant de magasiner une voiture, vous pouvez connaître les Conditions à l’avance, y compris le taux annuel en pourcentage (TAEG), la durée du terme et le montant maximum. Apportez ces informations au concessionnaire pour améliorer votre capacité à négocier.,

financement de concession

Vous pouvez faire une demande de financement auprès de la concession. Vous et un concessionnaire concluez un contrat dans lequel vous achetez une voiture et acceptez également de payer, sur une période de temps, le montant financé plus une charge financière. Le courtier vend généralement le contrat à une banque, une société de financement ou une coopérative de crédit qui entretient le compte et perçoit vos paiements.

Le financement de concession peut vous offrir:

• commodité. Les concessionnaires offrent des voitures et du financement en un seul endroit et peuvent avoir des heures prolongées, comme le soir et le week-end.
• Plusieurs options de financement., Les relations du courtier avec une variété de banques et de sociétés de financement peuvent signifier qu’il peut vous offrir une gamme de choix de financement.
• des programmes Spéciaux. Les concessionnaires offrent parfois des programmes parrainés par le fabricant, à faible taux ou incitatifs aux acheteurs. Les programmes peuvent être limités à certaines voitures ou peuvent avoir des exigences particulières, comme une mise de fonds plus importante ou une durée de contrat plus courte (36 ou 48 mois). Ces programmes peuvent nécessiter une forte cote de crédit; vérifiez si vous êtes admissible.,

achetez la meilleure offre de financement

avant de financer une voiture, magasinez et comparez les conditions de financement offertes par Plus d’un créancier. Vous magasinez pour deux produits: le financement et la voiture. Négociez les conditions et considérez plusieurs offres. Comparateur pour trouver à la fois la voiture et les conditions financières qui répondent le mieux à vos besoins.

prenez le temps de connaître et de comprendre les termes, les conditions et les coûts pour financer une voiture avant de signer un contrat., Sachez que le montant total que vous paierez dépendra de plusieurs facteurs, notamment:

• Le prix que vous négociez pour la voiture
• Le taux annuel en pourcentage (TAEG), qui peut être négociable, et
• la durée du contrat de crédit

de nombreux créanciers offrent maintenant des crédits à plus long terme, tels que 72 ou 84 mois à payer. Ces contrats peuvent réduire vos paiements mensuels, mais ils peuvent avoir des taux élevés. Et vous paierez plus longtemps. Les voitures perdent de la valeur rapidement une fois que vous conduisez hors du lot. Donc, avec un financement à plus long terme, vous pourriez finir par devoir plus que la voiture vaut.,

Si vous signez un contrat, obtenez une copie des documents signés avant de quitter le concessionnaire ou un autre créancier. Assurez-vous de comprendre si l’accord est définitif avant de partir dans votre nouvelle voiture.

comparaison de L’échantillon

considérez le coût total du financement de la voiture, pas seulement le paiement mensuel. Il est important de comparer les différents plans de paiement pour le paiement mensuel et le total des paiements requis, par exemple, pour un achat de crédit de 48 mois/4 ans et de 60 mois/5 ans., En général, la durée des contrats plus longue signifie des paiements mensuels inférieurs, des frais financiers totaux plus élevés et des coûts globaux plus élevés. Assurez-vous que vous aurez suffisamment de revenus disponibles pour effectuer le paiement mensuel tout au long de la vie du contrat de financement. Vous devrez également tenir compte du coût de l’assurance, qui peuvent varier selon le type de voiture que vous achetez, et d’autres facteurs.

* Remarque: Tous les montants ont été arrondis. Les chiffres de cet échantillon ne sont donnés qu’à titre d’exemple. Les conditions financières réelles dépendront de nombreux facteurs, y compris votre cote de crédit.,

votre propre comparaison

* Remarque: Vous n’êtes pas obligé d’acheter des articles facultatifs. Si vous ne voulez pas ces articles, dites-le au revendeur et ne signez pas pour eux. Assurez-vous qu’ils ne sont pas inclus dans les paiements mensuels ou ailleurs sur un contrat que vous signez.

si vous faites une demande de financement de concessionnaire

La plupart des concessionnaires ont un département Finance et Assurance (F&I) qui vous informera de ses options de financement disponibles.,notre:

• nom
• numéro de sécurité sociale
• date de naissance
• adresse(s) actuelle(s) et précédente (s) et durée de séjour
• employeur (s) actuel (s) et précédent (s) et durée d’emploi
• profession
• sources de revenus
• revenu mensuel brut total
• informations financières sur les comptes de crédit courants, y compris les titres de créance

la plupart des concessionnaires recevront une copie de votre rapport de crédit, qui contient des informations sur votre crédit actuel et passé, votre dossier de paiement et des données provenant de dossiers publics (comme un dépôt de bilan à partir de documents judiciaires)., Il peut également inclure votre pointage de crédit.

assurez-vous de demander au revendeur:

• incitations du fabricant. Votre concessionnaire peut offrir des incitatifs aux fabricants, tels que des taux de financement réduits ou des remises en argent sur certaines marques ou certains modèles. Assurez-vous de demander à votre concessionnaire si le modèle qui vous intéresse a des offres de financement spéciales. Généralement, ces taux réduits ne sont pas négociables et peuvent être limités par vos antécédents de crédit.
• remises, remises ou prix spéciaux., Demandez si vous êtes admissible aux rabais, rabais ou offres disponibles, car ils peuvent réduire votre prix et, par conséquent, le montant que vous financez ou qui fait partie de votre bail. Les concessionnaires qui font la promotion de rabais, de rabais ou de prix spéciaux doivent expliquer clairement ce qui est requis pour être admissibles à ces incitatifs. Regardez attentivement pour voir s’il y a des restrictions sur ces offres spéciales. Par exemple, ces offres peuvent impliquer un récent diplômé d’un collège ou un membre de l’armée, ou elles peuvent s’appliquer uniquement à des voitures spécifiques., Ne présumez pas que les rabais ont déjà été inclus dans le prix ou les Conditions qui vous sont offerts.
• votre taux annuel en pourcentage (TAEG). Lorsqu’aucune offre de financement spéciale n’est disponible, vous pouvez généralement négocier le TAEG et les conditions de paiement avec le concessionnaire, tout comme vous négocieriez le prix de la voiture. Le TAEG que vous négociez avec le concessionnaire comprend généralement un montant qui indemnise le concessionnaire pour la gestion du financement. Le TAEG varie en fonction de votre cote de crédit., La négociation peut avoir lieu avant ou après que le concessionnaire accepte et traite votre demande de crédit. Essayez de négocier le TAEG le plus bas avec le concessionnaire, tout comme vous négocieriez le meilleur prix pour la voiture.

posez des questions sur les termes du contrat avant de signer. Par exemple, les conditions sont-elles définitives et entièrement approuvées avant de signer le contrat et de quitter le concessionnaire avec la voiture? Si le concessionnaire dit qu’il travaille toujours sur l’approbation, l’accord n’est pas encore définitif., Pensez à attendre de signer le contrat et à garder votre voiture actuelle jusqu’à ce que le financement ait été entièrement approuvé. Ou vérifiez d’autres sources de financement avant de signer le financement et avant de laisser votre voiture chez le concessionnaire. De plus, si vous êtes militaire, découvrez si le contrat de crédit vous permet de déplacer votre voiture hors du pays. Certains contrats de crédit peuvent ne pas.

devrais-je louer une voiture?

Lorsque vous louez une voiture, vous avez le droit de l’utiliser pour un nombre de mois et des kilomètres.

En quoi la location est-elle différente de l’achat?, Les paiements mensuels sur un bail sont généralement inférieurs aux paiements financiers mensuels si vous avez acheté la même voiture. Vous payez pour conduire la voiture, pas l’acheter. Cela signifie que vous payez l’amortissement prévu de la voiture pendant la période de location, plus les frais de loyer, les taxes et les frais. Mais à la fin d’un bail, vous devez retourner la voiture à moins que le contrat de location ne vous permette de l’acheter.,

pour déterminer si la location correspond à votre situation:

• considérez les coûts de début, de milieu et de fin de location
• considérez combien de temps vous voudrez peut-être garder la voiture
• comparez différentes offres et conditions de location, y compris les limites de kilométrage

pensez à combien vous conduisez. La limite de kilométrage dans la plupart des contrats de location standard est généralement de 15 000 ou moins par année. Vous pouvez négocier une limite de kilométrage plus élevée, mais cela augmente normalement le paiement mensuel, car la voiture se déprécie davantage pendant la durée du bail., Si vous dépassez la limite de kilométrage dans le contrat de location, vous devrez probablement payer des frais supplémentaires lorsque vous retournerez la voiture.

tenez compte de toutes les conditions du bail. Lorsque vous louez, vous êtes responsable de l’usure Excessive et des dommages et de tout équipement manquant. Vous devez également entretenir la voiture conformément aux recommandations du fabricant et maintenir une assurance conforme aux normes de la société de leasing. Si vous résiliez le bail plus tôt, vous devez souvent payer des frais de résiliation anticipée qui pourraient être importants.

pourriez-vous déménager pendant la période de location?, Certains contrats peuvent ne pas vous permettre de déplacer la voiture hors de l’état ou du pays. Découvrez les règles de l’accord que vous envisagez.

Êtes-vous un militaire qui a loué une voiture? La loi fédérale vous permet de résilier le bail sans frais de résiliation anticipée si:

• Vous avez loué avant d’entrer dans le service militaire et ensuite passé en service actif pendant au moins 180 jours, ou
• Vous avez loué une voiture pendant le service militaire et ensuite obtenu un changement permanent de lieu d’affectation en dehors des États-Unis continentaux, ou obtenu des ordres de déploiement pour au moins 180 jours.,

D’autres frais peuvent encore s’appliquer, y compris ceux pour l’usure excessive, l’utilisation et le kilométrage.

Pour plus d’informations, consultez les Clés du Véhicule de Location, une publication du Conseil de la Réserve Fédérale.

après avoir signé

assurez-vous d’avoir une copie du contrat de crédit ou du contrat de location, avec toutes les signatures et conditions remplies, avant de quitter le concessionnaire. N’acceptez pas d’obtenir les documents plus tard car les documents peuvent être égarés ou perdus.,

Si vous avez financé la voiture, comprenez:

• Le créancier a un privilège sur le titre de la voiture (et dans certains cas détient le titre réel) jusqu’à ce que vous ayez payé le contrat en totalité.
• effectuez vos paiements à temps. Les paiements en retard ou manqués peuvent avoir de graves conséquences: les frais de retard, la reprise de possession et les entrées négatives sur votre rapport de crédit peuvent rendre plus difficile l’obtention de crédit à l’avenir. Certains concessionnaires peuvent placer des dispositifs de suivi sur une voiture, ce qui pourrait les aider à localiser la voiture pour la reprendre si vous manquez des paiements ou payez en retard., Savoir si le courtier s’attend à placer l’appareil sur votre voiture dans le cadre de la vente, à quoi il va servir, et que faire si l’appareil déclenche une alarme.

avez-vous été rappelé au concessionnaire parce que le financement n’était pas définitif ou n’a pas été effectué? Examinez attentivement les modifications ou les nouveaux documents que vous êtes invité à signer. Déterminez si vous voulez continuer. Vous n’avez pas à continuer avec le financement. Si vous ne voulez pas que la nouvelle offre soit offerte, dites au concessionnaire que vous souhaitez annuler ou annuler la transaction et que vous souhaitez récupérer votre acompte., Si vous annulez la transaction, assurez-vous que la demande et les documents contractuels ont été annulés. Si vous acceptez un nouvel accord, assurez-vous d’avoir une copie de tous les documents.

vous avez des problèmes financiers?

Si vous êtes en retard avec un paiement, contactez immédiatement votre créancier. De nombreux créanciers travaillent avec des personnes qu’ils croient seront en mesure de payer bientôt, même si légèrement en retard. Vous pouvez demander un retard de paiement ou un calendrier de paiement révisé. Parfois, le créancier peut accepter de modifier votre contrat initial. S’ils le font, obtenez-le par écrit pour éviter les questions plus tard.,

Si vous êtes en retard avec vos paiements de voiture ou, dans certains états, si vous n’avez pas l’assurance auto, votre voiture pourrait être repris. Le créancier peut reprendre possession de la voiture ou la vendre et appliquer le produit de la vente au solde impayé de votre contrat de crédit. Si la voiture est vendue pour moins que ce que vous devez, vous pourriez être responsable de la différence.

Dans certains états, la loi permet au créancier de reprendre possession de votre voiture sans aller en justice.,

pour plus d’informations, y compris les définitions des termes courants utilisés lors du financement ou de la location d’une voiture, lisez « comprendre le financement des véhicules”, préparé conjointement par L’American Financial Services Association Education Foundation, la National Automobile Dealers Association et la FTC. Pour commander des exemplaires imprimés de « comprendre le financement des véhicules”, appelez la fondation AFSA Education: (888) 400-7577.