un planificateur financier est un professionnel qui vous aide à organiser vos finances et projette les résultats de votre épargne et de vos investissements afin que vous puissiez voir à quel point vous êtes bien préparé pour la retraite. Ils vous aident également à prendre des décisions avec votre argent qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers aussi efficacement que possible.
les Termes « planificateur financier » et « conseiller financier » signifient généralement la même chose, mais certainement, tous les planificateurs financiers ou les conseillers financiers ne se ressemblent pas., Le niveau d’éducation, de formation et d’expérience d’un professionnel fera une grande différence dans la qualité des conseils que vous recevez. Certaines personnes font leur propre planification financière et d’autres recherchent une aide professionnelle. Un planificateur financier expérimenté peut généralement aider à améliorer la qualité des décisions financières que vous prenez.,
Si vous envisagez d’embaucher de l’aide professionnelle, vous devrez savoir à quoi vous attendre d’un bon planificateur financier et comment faire la différence entre un vendeur et quelqu’un qui offre des conseils en planification financière fiduciaire et possède des titres de compétence ou une désignation financière valides. Embaucher le bon planificateur professionnel commence par comprendre ce qu’est la planification financière et savoir à quoi s’attendre de la personne que vous pourriez embaucher.
qu’Est-Ce que la Planification Financière?,
la planification financière est le processus de définition de vos objectifs financiers, comme savoir quand vous devrez utiliser votre argent et à quoi vous l’utiliserez, puis établir un plan d’action avec des étapes spécifiques que vous devez prendre pour atteindre ces objectifs.
Pour donner de bons conseils, un planificateur financier doit recueillir des données personnelles et financières sur vous. Ils utilisent ces données pour créer des projections qui vous indiquent quand et comment vous pouvez atteindre vos objectifs., Ces projections sont basées sur un ensemble d’hypothèses réalistes sur l’inflation, les rendements des investissements, combien vous pouvez économiser et combien vous gagnerez et dépenserez.
Qu’un Bon Planificateur Financier N’
Un bon planificateur financier va donner des conseils à tous les éléments suivants:
- Ce que vous devez faire différemment
- Combien vous avez besoin pour économiser de l’
- Quels sont les types de comptes de retraite à utiliser (IRA, Roth 401(k), etc.,(y compris l’assurance vie, l’assurance soins de longue durée, l’assurance invalidité et parfois l’assurance biens, dommages et Santé)
- combien garder dans votre fonds d’urgence
- quels changements pourraient améliorer votre situation fiscale
- quel taux de rendement vous devrez gagner pour atteindre vos objectifs sur une période donnée
- s’il est logique pour vous de réduire les effectifs plus tard dans la vie
- quel niveau de risque d’investissement est approprié pour différents types de comptes que vous avez
de plus, de nombreux planificateurs financiers offrent des conseils en planification successorale et des services de planification fiscale., Demandez à un planificateur financier lequel des éléments ci-dessus ils abordent et s’ils vont mettre leurs conseils par écrit. Obtenir des recommandations par écrit est toujours une bonne idée, car cela ne laisse aucune question quant à la ligne de conduite recommandée.
un bon planificateur financier ne fera pas de recommandations tant qu’il n’aura pas compris vos objectifs et établi un plan financier à long terme pour vous. Si vous rencontrez quelqu’un qui commence à parler d’un produit financier tout de suite, même s’ils s’appellent eux-mêmes un planificateur financier, ils sont plus susceptibles financière vendeur., Un bon planificateur financier voudra recueillir des relevés de Compte et des données sur tous les aspects de votre vie financière.
frais des planificateurs financiers
Vous constaterez que les structures de frais varient. Généralement, les planificateurs financiers, la charge des frais dans l’une des façons suivantes:
- Un taux horaire
- Un forfait pour terminer un projet spécifique
- Un trimestre ou d’honoraires annuels
- les frais en pourcentage des actifs qu’ils gèrent sur votre compte (Généralement entre 0,5% par an à 2% par an., Plus vous avez d’actifs, plus les frais sont généralement bas.)
- Commissions sur les produits financiers ou d’assurance que vous achetez par leur intermédiaire
- Une combinaison de frais et de commissions
demandez toujours à un planificateur financier une explication claire de la façon dont ils sont rémunérés. S’ils travaillent en tant que conseiller en placement inscrit, ils doivent vous fournir un document d’information appelé ADV, qui se compose de deux parties. La deuxième partie fournira des détails sur tous les frais et tout conflit d’intérêts potentiel.,
conseils en investissement
Les conseils en investissement peuvent aller d’une recommandation générale sur le type de modèle d’allocation d’actifs à suivre, à des recommandations spécifiques sur les investissements à acheter et à vendre. Certains planificateurs financiers offrent également des conseils en placement et des services de gestion de Placements en plus de la planification financière. Demandez à un planificateur financier potentiel s’il donne des conseils en investissement spécifiques ou n’offre que des services de planification.,
