pendant une période limitée, certains couples mariés approchant de la retraite peuvent élaborer des stratégies pour le moment de leurs prestations de retraite de sécurité sociale afin d’obtenir des prestations viagères plus élevées pour l’un ou les deux conjoints. Voici les différentes options que les conjoints peuvent utiliser pour élaborer une stratégie des prestations de sécurité sociale conjointes les plus élevées possibles en fonction de leur situation particulière.
Le 30 avril 2016, cependant, la possibilité de « réclamer et de suspendre » a été éliminée., Cela signifie qu’une personne qui dépose une demande de sécurité sociale doit maintenant commencer à percevoir des prestations de retraite avant qu’un conjoint ou un enfant ne puisse percevoir des prestations de conjoint ou de personne à charge.
lorsque les deux conjoints sont admissibles à leurs propres prestations de retraite
dans la plupart des couples qui atteignent maintenant l’âge de la retraite, le mari et la femme ont touché certaines prestations de retraite de la sécurité sociale., Cela signifie que chacun a également droit à des prestations pour personnes à charge (prestations de retraite du conjoint) en fonction du dossier de travail de l’autre conjoint, ainsi qu’à des prestations pour survivants en fonction du dossier de travail du conjoint qui décède le premier.
à tout moment après l’âge de 62 ans, chaque conjoint peut demander des prestations de retraite. Si l’on demande des prestations de retraite, son conjoint (une fois atteint l’âge de la retraite complète) peut demander la prestation de retraite de conjoint seulement, sans demander sa propre prestation de retraite. C’est ce qu’on appelle « déposer une demande restreinte., »Il n’est disponible que pour ceux qui ont atteint l’âge de la retraite complète, et seulement pour ceux qui avaient au moins 64 ans à la fin de 2017.
cela fonctionne selon un principe de base: vous ne pouvez demander qu’une seule prestation à la fois. La plupart des gens réclament simplement l’avantage le plus élevé actuellement disponible pour eux. Mais ce n’est pas toujours la meilleure façon de maximiser les avantages.
Les prestations pour personnes à charge d’un conjoint représentent jusqu’à 50% des prestations de retraite complètes de l’autre conjoint. Pour de nombreuses personnes, leurs prestations de conjoint sont plus élevées que leurs propres prestations de retraite., Traditionnellement, cela a été le plus souvent le cas pour les femmes, qui ont peut-être travaillé moins à l’extérieur de la maison et ont tendance à être payées moins que les hommes, même pour un travail similaire.
Voici un aperçu des règles à l’œuvre dans cette situation, ainsi que deux options qui pourraient vous permettre d’obtenir des avantages à vie commune plus élevés.
possibilité de demander des prestations pour conjoint, de laisser des prestations de retraite
Une stratégie consiste à demander des prestations pour conjoint à l’âge de la retraite complète, ce qui permet à vos propres prestations de retraite de croître., Si le montant de vos prestations de conjoint n’est pas trop inférieur à celui de vos prestations de retraite, il pourrait être judicieux financièrement pour vous de le faire. Vous pouvez ensuite passer à vos propres prestations de retraite, qui seront 8% plus élevés—et le resteront pour le reste de votre vie-pour chaque année que vous avez retardée au-delà de l’âge de la retraite complète (jusqu’à 70 ans).,
quelques règles à noter: Si vous déposez des prestations avant l’âge de la retraite complète (actuellement 66 ans), la sécurité sociale vous obligera à prendre la prestation la plus élevée à votre disposition, donc cela ne fonctionnera pas si vous devez déposer des prestations de retraite avant l’âge de la retraite complète. De plus, une demande anticipée de retraite ou de prestations de conjoint réduit de façon permanente l’autre. Par exemple, la réduction des prestations restera valable si vous demandez des prestations de conjoint à l’avance et que vous passez ensuite à vos propres prestations de retraite., Dès que vous réclamez une prestation de sécurité sociale plus tôt, l’autre est également réduite du même pourcentage.
Veuillez noter que votre demande de prestations de retraite anticipée ne réduit pas le montant des prestations pour conjoint de votre conjoint ou des prestations pour personnes à charge de votre enfant. (Votre demande de prestations de retraite anticipée réduit vos prestations pour personnes à charge en fonction du dossier de travail de votre conjoint.) Votre demande de prestations de retraite anticipée n’affecte pas non plus le montant de vos prestations de survivant en fonction du dossier de travail de votre conjoint.,
Option pour demander des prestations de retraite anticipée ou des prestations pour personnes à charge, attendre des prestations de survivant plus élevées
à 62 ans, un conjoint peut hésiter à demander des prestations de retraite réduites ou des prestations pour personnes à charge parce que ces réductions sont permanentes. Mais vous pouvez demander des prestations de retraite anticipée ou de personnes à charge, puis passer aux prestations de survivants si votre conjoint décède.
Demander vos propres prestations de retraite anticipée ou de conjoint n’a pas d’incidence sur le montant de vos prestations de survivant (qui sont fondées sur le dossier de votre conjoint)., Si vous avez un conjoint beaucoup plus âgé qui a des gains plus élevés, ou si votre conjoint qui gagne plus est en mauvaise santé, vous pourriez demander vos prestations de retraite anticipée ou de personnes à charge (selon le montant le plus élevé) maintenant, en vous fiant au fait que vous serez en mesure de passer aux prestations complètes de survivants dans
notez que si votre conjoint demande des prestations de retraite anticipée, votre prestation éventuelle de survivant sera réduite. En outre, demander des prestations de retraite anticipée réduira les prestations de survivant de votre conjoint ou de votre enfant en fonction de votre dossier de travail.,
Cet article a été extrait de Social Security, Medicare& Government Pensions, par Joseph Matthews (Nolo).
