selon la façon dont vous souhaitez investir, 5 000 $est beaucoup pour commencer. Il y a une pléthore d’options qui s’offrent à vous, comme ajouter cet argent à votre compte de retraite, ouvrir un compte de courtage ou travailler avec un conseiller financier. Cependant, votre décision devrait dépendre de votre situation financière, de vos objectifs et de votre âge. Ci-dessous, nous décomposons quelques-unes des meilleures options pour ce que vous pouvez faire si vous avez 5 5,000 prêt à investir.,
avez-vous investir questions qu’un professionnel pourrait aider? Parlez à un conseiller financier d’aujourd’hui.
ouvrez un compte de courtage et commencez à investir
Si vous voulez vous lancer directement dans l’investissement, il n’y a pas de meilleure façon de commencer qu’avec un compte de courtage. Il existe un certain nombre de maisons de courtage qui n’exigent pas de minimums, comme Charles Schwab, E*TRADE et Merrill Edge. Cela signifie que 5 000 $seront suffisants pour démarrer votre portefeuille de placements.
typique d’un compte de courtage, vous pouvez investir dans un large éventail de titres., Ceux-ci peuvent inclure des actions et des obligations individuelles, des FNB, des fonds communs de placement, des options et plus encore. Cela rend les comptes de courtage beaucoup plus personnalisables, car les comptes de retraite limitent souvent vos options de placement. Voici une ventilation de quelques types d’investissements que vous pouvez examiner.
actions
Les actions sont généralement considérées comme le type d’investissement le plus risqué. C’est parce que lorsque vous investissez dans une entreprise, vous pariez essentiellement uniquement sur elle pour bien performer. Cependant, ce risque a le potentiel d’apporter de fortes récompenses, car les actions présentent certains des meilleurs rendements sur le marché des investissements.,
investir dans les actions d’une entreprise est incroyablement facile, et la plupart des grandes maisons de courtage offrent maintenant des transactions sans commission. Méfiez-vous d’investir trop lourdement dans les actions, car quelques mauvaises décisions pourraient être coûteuses. Essayez plutôt de diversifier vos actifs non seulement dans les secteurs du marché, mais également dans différents titres, comme ceux ci-dessous.
FNB
Les fonds négociés en Bourse (FNB) offrent de nombreux avantages aux investisseurs: ils présentent un faible risque, sont un moyen facile de diversifier un portefeuille et sont plus liquides, car ils peuvent être négociés de la même manière qu’une action ordinaire.,
investir dans un FNB peut également entraîner une baisse des frais et, potentiellement, une baisse des impôts sur les gains en capital. Premièrement, leurs frais sont moins élevés car ils ne sont pas gérés activement. Et deuxièmement, votre impôt sur les gains en capital, le cas échéant, sera plus faible lorsque vous investissez dans un FNB.
fonds communs de placement
Une société de fonds communs de placement met en commun l’argent d’investisseurs individuels et l’investit, facturant à chaque investisseur des frais pour la commodité d’avoir quelqu’un d’autre à gérer son argent. Les plus grandes sociétés de fonds communs de placement sont des noms familiers. Pensez à Fidelity, Vanguard et Charles Schwab, entre autres.,
Il existe un grand nombre de fonds communs de placement. Certains possèdent des stocks, d’autres obligations, d’autres encore tenir une combinaison d’actions et d’obligations. Beaucoup de ces fonds se concentrent sur les titres de sociétés d’une certaine taille ou d’une région spécifique du monde. Lorsque vous en choisissez un, assurez-vous qu’il correspond à votre tolérance au risque et que vous êtes à l’aise avec son coût.
fonds indiciels
un fonds indiciel est un fonds commun de placement ou un FNB qui a été programmé pour suivre un indice boursier, comme le s&P 500, le Russell 2000 ou le Wilshire 5000., Ces fonds gérés passivement sont très peu coûteux, offrent une diversité de titres et sont fiscalement efficaces. Les fonds indiciels sont également attrayants car la plupart des fonds gérés activement ne battent pas, à plus long terme, l’indice de marché qu’ils ont choisi de cibler. L’objectif d’un fonds indiciel est d’égaler, pas de battre, l’indice désigné, ce qui signifie que ces fonds offrent aux investisseurs un degré de sécurité relativement élevé.,
travailler avec un conseiller financier ou un Robo-conseiller
Si vous ne savez pas quoi faire de votre argent, le mettre entre les mains d’un conseiller financier peut être la voie à suivre. Ces professionnels peuvent vous conseiller dans votre situation personnelle, que ce soit en matière d’investissement, de planification de la retraite, de planification successorale ou autre. Bien sûr, vous paierez des frais pour ces services, mais la touche humaine d’un conseiller financier pourrait s’avérer inestimable.
d’autre part, un robo-advisor gère numériquement votre portefeuille en fonction d’un algorithme prédéfini., Les Robo-advisors offrent généralement également des rééquilibrages et une récolte de pertes fiscales, entre autres fonctions. Bien que certains robots fournissent également des conseillers humains, ils sont mieux en tant que gestionnaire de placements sans intervention.
Les Robo-advisors offrent une gestion de placement simple avec des frais et des minimums très bas. Cependant, un conseiller humain peut être préférable si vous devez planifier votre avenir à long terme.
ajoutez à votre solde 401(k)
Si vous avez négligé votre retraite, c’est le moment de vous remettre sur la bonne voie avec un 401(k)., Vous ne pouvez pas déposer les 5 000 directly directement dans le compte – les fonds sont prélevés directement sur votre chèque de paie – mais vous pouvez utiliser le rembourrage supplémentaire dans votre compte bancaire pour augmenter votre contribution.
c’est un geste particulièrement intelligent si vous avez un match employeur. Assurez-vous de contribuer le maximum nécessaire pour profiter du jumelage de votre employeur. Après tout, c’est essentiellement de l’argent gratuit.,
ouvrez un IRA ou un Roth IRA
Si vous prévoyez de maximiser votre 401(k) cette année – la limite de 2020 est de 19 500 $ – alors vous pouvez envisager d’ouvrir un IRA (si vous n’en avez pas déjà un) avec votre tout nouveau pécule. Que vous optiez pour un Roth IRA ou un IRA traditionnel dépend de votre revenu. Rappelez-vous, afin d’être admissible à un Roth IRA, votre AGI doit être inférieure à $139,000. Les IRA traditionnels n’ont pas de limites salariales, cependant.
Il est important de noter que les avantages fiscaux de ces comptes différents., Vos contributions à un IRA traditionnel sont déductibles d’impôt dans l’année où vous les faites, et vous paierez des impôts sur les retraits en fonction de votre revenu à ce moment-là. Les contributions Roth IRA ne sont pas déductibles d’impôt, mais vous ne paierez pas d’impôts lorsque vous effectuez des retraits.
alors pourquoi un IRA? En plus des avantages fiscaux, un IRA est un excellent moyen d’ajouter un petit coup de pouce à votre revenu de retraite, en plus de tous les autres flux de revenus que vous pourriez avoir, comme 401(k) épargne, une pension ou des prestations de sécurité sociale. De plus, la limite de cotisation 2020 pour les IRA est de 6 000$, vous pourrez donc presque la dépasser.,
commencez un Plan 529 pour votre enfant
celui-ci ne s’applique que si vous avez des enfants ou des personnes à charge et que vous financerez leurs études collégiales. Si oui, c’est probablement quelque chose qui est sur votre liste de choses à faire pendant un certain temps. Ouvrir un plan d’épargne 529 avec un montant à quatre chiffres comme 5 000 $est un excellent point de départ.
un régime d’épargne 529 offre une croissance différée d’impôt de vos fonds, plus des retraits libres d’impôt lorsque ces fonds sont utilisés pour des dépenses liées aux études., C’est un choix solide d’investir 5 000$, surtout quand on considère que le coût moyen pour une année dans une université publique est maintenant plus de 19 000$, et un stupéfiant 40 000 a par année pour les universités privées.
cotiser à un HSA
bien que les comptes d’épargne santé (HSA) ne soient disponibles que pour les personnes inscrites à des régimes de santé à franchise élevée (HDHP), ils offrent de grands avantages à court et à long terme. Ils permettent des contributions avant impôt, permettent une croissance libre d’impôt et les fonds inutilisés sont reportés d’une année à l’autre.,
bien que vous puissiez certainement utiliser votre AHS pour payer les dépenses de santé admissibles (et vous devriez le faire), ils offrent également un autre avantage moins connu: après l’âge de 65 ans, vous pouvez retirer des fonds et les utiliser pour des dépenses non médicales, sans pénalité. Vous devrez toujours payer des impôts, tout comme avec un IRA traditionnel. Mais cela signifie que vous pouvez essentiellement utiliser votre HSA à la fois comme un compte d’épargne santé et un compte de retraite bonus. Win-Win.,
Bottom Line
Ce n’est pas parce que vous n’avez peut-être pas une fortune à mettre au travail que vous ne pouvez pas commencer à investir avec un montant relativement modeste. Il y a beaucoup de choix pour aller avec, tels que 401(k)s, ira, ETF, actions, 529 plans et HSAs. Celui qui vous convient le mieux dépend de votre âge, de votre tolérance au risque, de vos objectifs financiers, etc.
conseils pour devenir un bon investisseur
- Si vous êtes nouveau dans le jeu de l’investissement, il pourrait être utile de travailler avec un conseiller financier. Heureusement, trouver le bon conseiller financier ne doit pas être difficile., L’outil gratuit de SmartAsset vous jumelle avec jusqu’à trois conseillers financiers dans votre région en seulement cinq minutes. Commencez maintenant.
- Une fois que vous avez mis vos 5 000 $au travail, déterminez combien vous avez besoin pour atteindre votre objectif. Essayez d’utiliser la calculatrice D’investissement de SmartAsset pour répondre à cette question.
