Banque

Qu’est-ce qu’une banque?

Une banque est une institution financière autorisée à recevoir des dépôts et des prêts. Les banques peuvent également fournir des services financiers tels que la gestion de patrimoine, le change et les coffres-forts. Il existe plusieurs types de banques, y compris les banques de détail, les banques commerciales ou d’entreprise et les banques d’investissement. Dans la plupart des pays, les banques sont réglementées par le gouvernement national ou la banque centrale.

comprendre les banques

Les banques sont un élément très important de l’économie car elles fournissent des services vitaux aux consommateurs et aux entreprises. En tant que fournisseurs de services financiers, ils vous donnent un endroit sûr pour stocker votre argent., Grâce à une variété de types de comptes tels que les comptes chèques et d’épargne, et les certificats de dépôt (CDs), vous pouvez effectuer des transactions bancaires de routine comme les dépôts, les retraits, la rédaction de chèques et les paiements de factures. Vous pouvez également économiser votre argent et gagner des intérêts sur votre investissement. L’argent stocké dans la plupart des comptes bancaires est assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), jusqu’à concurrence de 250 000 for pour les déposants individuels et de 500 000 for pour les dépôts détenus conjointement.

Les banques offrent également des possibilités de crédit aux personnes et aux entreprises., L’argent que vous déposez à la banque—espèces à court terme-est utilisé pour prêter à d’autres pour la dette à long terme tels que les prêts automobiles, cartes de crédit, hypothèques, et d’autres véhicules de la dette. Ce processus contribue à créer de la liquidité sur le marché—ce qui crée de l’argent et maintient l’offre.

Juste comme toute autre entreprise, l’objectif de la banque est de générer du profit pour ses propriétaires. Pour la plupart des banques, les propriétaires sont leurs actionnaires. Les banques le font en facturant plus d’intérêts sur les prêts et autres dettes qu’elles émettent aux emprunteurs que ce qu’elles paient aux personnes qui utilisent leurs véhicules d’épargne., En utilisant un exemple simple, une banque qui paie des intérêts de 1% sur les comptes d’épargne et facture des intérêts de 6% pour les prêts génère un bénéfice brut de 5% pour ses propriétaires.

La taille des banques varie en fonction de l’endroit où elles sont situées et des personnes qu’elles servent—des petites institutions communautaires aux grandes banques commerciales. Selon la FDIC, il y avait un peu plus de 4 500 banques commerciales assurées par la FDIC aux États-Unis en 2019., Ce nombre comprend les banques nationales, les banques à charte d’état, les banques commerciales et d’autres institutions financières. Alors que les banques traditionnelles offrent à la fois un emplacement physique et une présence en ligne, une nouvelle tendance dans les banques en ligne seulement est apparue au début des années 2010. ces banques offrent souvent aux consommateurs des taux d’intérêt plus élevés et des frais moins élevés. La commodité, les taux d’intérêt et les frais sont quelques-uns des facteurs qui aident les consommateurs à choisir leurs banques préférées.

Considérations Spéciales

états-UNIS, les banques ont fait l’objet d’un examen minutieux après la crise financière mondiale survenue en 2007 et 2008. L’environnement réglementaire des banques s’est depuis considérablement resserré. Les banques américaines sont réglementées au niveau national ou national. Selon la structure, ils peuvent être réglementés aux deux niveaux. Les banques d’état sont réglementées par le département bancaire ou le département des institutions financières d’un État. Cette agence est généralement chargée de réglementer des questions telles que les pratiques permises, le montant des intérêts qu’une banque peut facturer et la vérification et l’inspection des banques.,

Les banques nationales sont réglementées par le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC). Les réglementations OCC couvrent principalement les niveaux de fonds propres des banques, la qualité des actifs et la liquidité. Comme indiqué ci-dessus, les banques avec une assurance FDIC sont en outre réglementées par la FDIC.

La loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street et la Protection des consommateurs a été adoptée en 2010 dans le but de réduire les risques dans le système financier américain à la suite de la crise financière. En vertu de cette loi, les grandes banques sont évaluées si elles disposent de fonds propres suffisants pour continuer à opérer dans des conditions économiques difficiles., Cette évaluation annuelle est appelée test de résistance.

types de banques

Les banques de détail traitent spécifiquement avec les consommateurs de détail, bien que certaines sociétés de services financiers mondiales contiennent à la fois des divisions de banque de détail et de banque commerciale. Ces banques offrent des services au grand public et sont également appelées institutions bancaires personnelles ou générales. Les banques de détail fournissent des services tels que les comptes chèques et d’épargne, les services de prêt et d’hypothèque, le financement pour les automobiles et les prêts à court terme comme la protection contre les découverts., De nombreuses grandes banques de détail offrent également des services de carte de crédit à leurs clients et peuvent également fournir à leurs clients des services de change. Les grandes banques de détail s’adressent également souvent à des particuliers fortunés, leur offrant des services spécialisés tels que la banque privée et la gestion de patrimoine. La Banque TD et la Citibank sont des exemples de banques de détail.

Les banques commerciales ou corporatives offrent des services spécialisés à leurs clients d’affaires, des propriétaires de petites entreprises aux grandes entreprises., En plus des services bancaires aux entreprises au jour le jour, ces banques fournissent également à leurs clients des services de crédit, de gestion de trésorerie, de services immobiliers commerciaux, de services aux employeurs et de financement du commerce. JPMorgan Chase et Bank of America sont deux exemples populaires de banques commerciales, bien que les deux aient également de grandes divisions de banque de détail.

Les banques D’investissement se concentrent sur la fourniture aux entreprises clientes de services complexes et d’opérations financières telles que la souscription et l’assistance en matière de fusions et acquisitions (M&A)., En tant que tels, ils sont principalement connus comme intermédiaires financiers dans la plupart de ces transactions. Les Clients vont généralement des grandes entreprises, d’autres institutions financières, des fonds de pension, des gouvernements et des fonds spéculatifs. Morgan Stanley et Goldman Sachs sont des exemples de banques D’investissement américaines.

Contrairement aux banques énumérées ci-dessus, les banques centrales ne sont pas basées sur le marché et ne traitent pas directement avec le grand public. Au lieu de cela, ils sont principalement responsables de la stabilité monétaire, du contrôle de l’inflation et de la politique monétaire, et de la supervision de la masse monétaire d’un pays., Ils réglementent également les exigences en matière de fonds propres et de réserves des banques membres. Parmi les principales banques centrales du monde figurent la Federal Reserve Bank des États-Unis, La Banque Centrale Européenne, la Banque D’Angleterre, la Banque du Japon, La Banque Nationale Suisse et la Banque Populaire de Chine.

Banque vs Credit Union

Les coopératives de crédit varient en taille, des petites entités communautaires aux plus grandes avec des milliers de succursales à travers le pays. Tout comme les banques, les coopératives de crédit fournissent des services financiers de routine à leurs clients qui sont généralement appelés membres., Ces services comprennent le dépôt, le retrait et les services de crédit de base.

Mais il y a quelques différences inhérentes entre les deux. Alors qu’une banque est une entité axée sur le profit, une caisse populaire est une organisation à but non lucratif traditionnellement dirigée par des bénévoles. Créés, détenus et exploités par les participants, ils sont généralement exonérés d’impôt. Les membres achètent des actions de la coopérative et cet argent est mis en commun pour fournir les services de crédit d’une coopérative de crédit. Comme ce sont des entités plus petites, elles ont tendance à fournir une gamme limitée de services par rapport aux banques., Ils ont également moins d’emplacements et de guichets automatiques.