lorsque ma femme a changé d’emploi, cependant, c’était une autre histoire. Ces avantages se sont traduits par des paiements D’assurance maladie COBRA extrêmement coûteux. À hauteur de 2 700 $par mois pour deux personnes dans la trentaine.,
alors que beaucoup de jeunes gens regardaient cette étiquette de prix et s’enfuyaient sur le marché, ma femme et moi sommes finalement arrivés à la conclusion que nous n’avions pas d’autre choix que de débourser.
Comment nous nous sommes retrouvés avec couverture COBRA
un jour, un peu plus de six mois, ma femme et moi vivions à Omaha, dans le Nebraska. Nous étions sur le point d’entrer dans un film quand elle a reçu un appel téléphonique d’un hôpital de New York. Elle était en pleurs quand elle a raccroché. De bonheur.
« j’ai eu le job à New York », m’a-t-elle dit.
Nous voulions déménager à New York depuis des années., Elle avait déjà fait quelques vols là-bas pour interviewer des hôpitaux, et nous étions en suspens depuis. Maintenant, avec cette offre d’emploi en main, nous pourrions enfin y arriver.
un tourbillon de logistique est venu ensuite que nous avons compris comment abandonner notre appartement Omaha, trouver un endroit à Brooklyn, et mettre en place la vie dans une nouvelle ville.
l’assurance Santé est une arrière-pensée. Nous avons pensé que nous resterions sur l’assurance de son ancienne compagnie jusqu’à ce que l’assurance de son travail à New York démarre, et tout irait bien.
mais il y avait un problème., Son nouvel emploi s’est accompagné d’une période probatoire pour les nouveaux employés. Elle ne serait pas admissible à rejoindre leur plan pendant 60 jours.
en plus de cela, ma femme a une maladie chronique, qui nécessite des traitements médicaux coûteux et récurrents.
en d’autres termes, passer sans couverture n’était pas une option. Nous avions besoin d’une assurance pour ces 60 jours.
Entrez le COBRA.
comment COBRA fonctionne-t-il, de toute façon?
parlons de ce QU’est COBRA, et comment vous vous inscrivez.,
COBRA est la loi fédérale qui vous donne le droit de rester sur le plan d’assurance maladie de votre employeur jusqu’à 36 mois après avoir quitté votre emploi. Un peu confusément, rien dans le nom de COBRA ne fait mention de l’assurance maladie. (COBRA signifie la Loi de réconciliation budgétaire globale consolidée).
dans les 45 jours suivant votre dernier jour de travail, vous recevrez une lettre par la poste de votre entreprise précédente. Il décrira ce que vous êtes censé faire — y compris qui administre le plan COBRA de l’entreprise, où vous devez envoyer vos documents et, plus important encore, le coût.,
Et il y a la grosse prise.
alors que COBRA vous permet de rester sur le plan de votre employeur, votre employeur n’a plus à aider à payer pour cela. Vous êtes sur le crochet pour toute la prime mensuelle.
croyez-moi, vous allez manquer leur contribution.
entre les primes d’assurance, les copays, la coassurance et les dépenses directes, il faut environ 20 000 each chaque année pour couvrir les dépenses de santé d’une famille américaine. Un total vraiment impressionnant.
pendant que vous êtes dans votre travail, votre employeur prend probablement en charge la part du lion de ces coûts., Les employeurs en Amérique déboursent environ 15 000 per par ménage et par an sur les soins de santé de leurs employés, au dernier rapport.
C’est 75% de l’onglet. Quand vous quittez votre poste, vous laissez aussi ces 15 000 behind derrière vous. C’est pourquoi les paiements COBRA peuvent être si énormes.
au moins, c’est comme ça que ça a fonctionné pour ma femme et moi.
le jour où le projet de loi COBRA est arrivé
dans les jours qui ont précédé notre déménagement à New York, à peine une semaine se passerait sans que nous laissions tomber quelques cents sur quelque chose.,
c’était comme si quelqu’un avait arraché le bouchon de nos économies, et tout tournait dans le drain.
à ce stade, nous savions que nous devions payer pour la couverture COBRA, mais la lettre de l’employeur de ma femme n’était pas encore arrivée. Nous devinions – et budgétisions-le coût des primes mensuelles.
Combien pourrait-il être? $1,200? 1 500 the au maximum? Nous avons pu gérer cela.
quand la lettre COBRA est arrivée, elle nous a terrassés. Nos primes seraient de 2 753$. Presque le double du maximum de ce que nous étions, de budgétisation.,
cette lettre a suscité une série d’appels téléphoniques frénétiques et de calculs de calendrier. Nous voulions payer le moins de ces paiements mensuels possible. Comme la période probatoire de ma femme était de 60 jours, nous espérions pouvoir nous en tirer avec seulement deux mois de couverture.
Nous avons passé des heures au téléphone. Appeler le nouveau bureau des ressources humaines de ma femme pour savoir la date exacte de début de son assurance. Appeler l’ancien bureau des ressources humaines de ma femme pour savoir quand, dans le mois, sa couverture COBRA devrait être renouvelée., Appeler le bureau de son médecin pour faire tout ce qu’ils pouvaient pour déplacer son traitement de la maladie chronique plus tôt dans l’année civile.
Pas de dés. On ne pouvait pas faire bouger les choses assez. Nous serions sur le crochet pour trois paiements COBRA complets-ou près de 8 8,300.
Ça fait mal. Mais nous n’avons de toute façon. En fin de compte, nous n’avions pas le choix.
les plats à emporter: faites vos propres calculs COBRA
pour nous, le calcul risque / récompense n’a pas fonctionné en notre faveur., Nous n’avons pas osé aller sans couverture de soins de santé alors que ma femme avait besoin d’un traitement, ni nous ne voulions risquer de jouer sur l’approbation préalable d’un nouveau plan sur le marché. Que faire si il n’est pas venu à l’heure? Cela signifierait que ma femme irait sans traitement. Pas une option.
Nous étions coincés. Pour vous, cela pourrait ne pas être le cas. Entre les emplois, vous pourriez être prêt à abandonner le prix élevé de COBRA pour un plan plus abordable sur le marché. Ou, si vous aimez vraiment vivre dangereusement, vous pourriez opter pour aller sans couverture de soins de santé du tout. (Pas quelque chose que je recommanderais, personnellement.,)
le coup de 8 300 our à nos économies a été douloureux. Surtout que nous voulions sortir et explorer notre nouvelle ville. Mais avec le recul, c’était un petit prix à payer pour la tranquillité d’esprit, sachant que ma femme serait dans un nouveau travail formidable dans une nouvelle ville formidable — et en bonne santé pendant qu’elle faisait tout cela.
comment mettez-vous un prix sur cela?,
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