Medicaid es un programa que ayuda a las personas mayores de bajos ingresos con activos limitados a pagar atención médica y atención a largo plazo. Además de cumplir con algunos criterios médicos, los solicitantes también deben cumplir con estrictos requisitos de elegibilidad financiera tanto antes de solicitar Medicaid como después de haber calificado.,
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Financial Eligibility Requirements for Long-Term Care Medicaid
muchas personas mayores con recursos limitados encuentran que sus activos contables y/o ingresos exceden los límites de Medicaid de su estado. Para cumplir con los requisitos financieros, deben minimizar cuidadosamente o» gastar » el exceso de fondos en cosas como gastos médicos, mejoras en el hogar, un plan funerario prepagado, etc. Regalar (regalar dinero o activos por un valor inferior al justo de mercado) no puede ser parte de la estrategia de reducción de gastos de Medicaid de un solicitante.,
Leer: activos que puede tener y aún calificar para Medicaid
para evitar que las personas mayores simplemente entreguen todos sus activos a familiares y amigos y luego dependan de Medicaid para pagar su atención a largo plazo, los centros de servicios de Medicare y Medicaid (CMS) crearon un sistema para revisar el historial financiero de todos los solicitantes. Las siguientes secciones detallan las entradas y salidas del notorio período de retrospectiva de Medicaid y lo que sucede si una persona mayor transfiere activos por un valor inferior al justo de mercado (FMV).,
el período de retrospectiva de Medicaid
Medicaid solo revisa la información financiera anterior de los solicitantes dentro de una ventana específica. El programa Medicaid de cada Estado utiliza reglas de elegibilidad ligeramente diferentes, pero la mayoría de los Estados examinan todas las transacciones financieras de una persona que datan de cinco años (60 meses) a partir de la fecha de su solicitud calificada para los beneficios de Medicaid de atención a largo plazo. (En California, esta ventana es de solo 30 meses.) Esto se conoce como el período de retrospectiva de Medicaid.,
no importa cuántos regalos hizo un solicitante durante el período de retrospectiva o a quién se dieron (con ciertas excepciones discutidas más adelante). Si el dinero o los activos cambiaron de manos por menos de FMV durante los cinco años anteriores a la fecha de solicitud de una persona mayor, entonces incurrirán en un período de penalización de inelegibilidad de Medicaid.,
el período de Penalidad de Medicaid
La regla general es que si una persona mayor solicita Medicaid, se considera elegible de otra manera pero se encuentra que tiene activos donados dentro del período retrospectivo de cinco años, entonces será descalificada de recibir beneficios por un cierto número de meses. Esto se conoce como el período de Penalidad de Medicaid.,
por ejemplo, si le escribe un cheque a su hijo adulto por 1 14,000 y solicita atención a largo plazo de Medicaid dentro de los cinco años posteriores a la fecha del cheque, Medicaid demorará en cubrir el costo de la atención de su hogar de ancianos porque podría haber utilizado ese dinero para pagarlo usted mismo. Tenga en cuenta que el tiempo para el período de multa comienza a correr en la fecha en que una persona mayor solicita la cobertura de Medicaid, no en la fecha en que donó el dinero.
la duración del período de penalización depende de la cantidad total de activos transferidos por el solicitante y del «divisor de penalización» único de su estado.,»El divisor de multas es el costo mensual promedio de un hogar de ancianos en un estado en particular. (En algunos estados, los divisores pueden ser costos diarios promedio, y muchos estados incluso usan divisores que son específicos para los costos de hogares de ancianos en condados individuales. Estas cifras son publicadas anualmente por el programa Medicaid de cada estado.
¿Quién paga durante los períodos de Penalidad de Medicaid?
tenga en cuenta que no hay límite para la duración de un período de penalización. Muchas familias se preguntan qué sucede cuando una persona mayor necesita atención, ha gastado todos sus activos (incorrectamente) y ha terminado no elegible para la cobertura., Quién paga por su cuidado? Si un adulto mayor ha donado activos contables durante el período retrospectivo y requiere un nivel de atención en un hogar de ancianos, él (o su familia) tendrá que pagar por esta atención de su bolsillo de alguna manera hasta que haya pasado el período retrospectivo y el adulto mayor pueda solicitar Medicaid sin problemas o hasta que se agote el período de penalización y sea elegible para la cobertura.,
por ejemplo, si usted vive en un estado con un divisor de multa mensual de 5 5,000, use una escritura de regalo para transferir la propiedad de su casa por valor de 3 350,000 a su hija, y luego solicite Medicaid cuatro años después, ¡se enfrentaría a un período de multa de 70 meses! Idealmente, en este escenario, esperaría un año más hasta que la transferencia de activos estuviera justo fuera del período retrospectivo para solicitar Medicaid. Sí, usted y / o su familia tendrían que pagar por un año de atención en hogares de ancianos de su bolsillo por un total aproximado de 6 60,000., Pero, tendría mucho más sentido que solicitar Medicaid tan pronto como necesite atención a largo plazo y incurrir en un período de multa de casi seis años durante el cual aún sería responsable de pagar sus propios costos de atención a largo plazo. Recuerde, cualquier regalo que tenga lugar fuera del período de revisión de cinco años no cuenta contra la elegibilidad de uno.
excepciones y exenciones a las reglas de regalos de Medicaid
no todos los regalos dan lugar a sanciones de Medicaid.,
continuando con el ejemplo anterior, diga que su hija vivió en la casa mencionada mientras cuidaba de usted durante al menos dos años completos antes de que solicitara Medicaid. Si el cuidado de su hija le permitió retrasar la mudanza a un hogar de ancianos, entonces la transferencia de su casa a su nombre por menos de FMV (gratis) no resultaría en ningún tipo de multa. Esta «exención para cuidadores de niños» es válida incluso si una persona mayor solicita Medicaid dentro de los cinco años posteriores a la transferencia.,
otra excepción a la regla general es un regalo (o la creación y financiación de un fideicomiso) para un niño ciego o discapacitado bajo las reglas de la administración del Seguro Social. Ningún castigo será unido a tal regalo, no importa cuán grande sea.
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finalmente, nunca hay ninguna penalización impuesta a los regalos entre cónyuges. Dado que los activos totales de ambos cónyuges se cuentan cuando uno de ellos solicita Medicaid de atención a largo plazo, no hay razón para imponer una multa a tales transferencias, y así es exactamente como se lee en la ley.,
deshacer una multa de regalo de Medicaid
Es posible remediar una transferencia de activos descalificante dentro de un período de revisión si todos los activos donados se devuelven al solicitante de Medicaid. (En algunos estados, devolver solo una parte de los fondos donados reducirá el período de penalización en consecuencia, pero otros estados no aceptan devoluciones parciales.)
esto no siempre es posible, sin embargo. Es posible que ya se hayan gastado regalos monetarios a familiares y amigos o que se nieguen a devolver estos activos., Por supuesto, devolver estos fondos sin duda resultará en un exceso de recursos y aún así descalificará al solicitante. Sin embargo, tendrían otra oportunidad de gastar adecuadamente sus activos y financiar su propia atención, aunque solo sea por un corto tiempo, antes de calificar para la atención a largo plazo de Medicaid.
Busque ayuda profesional con la planificación de Medicaid
la conclusión es que solicitar Medicaid con éxito es muy rara vez un proyecto de hágalo usted mismo., Incluso encontrar profesionales que tengan una comprensión clara del Programa de Medicaid de un estado en particular y los requisitos de elegibilidad puede ser difícil. Los errores pueden tener efectos devastadores a largo plazo en una familia y sus finanzas. Si usted o alguien que usted conoce planea solicitar Medicaid para atención a largo plazo, es mejor buscar abogados de derecho para personas mayores certificados e incluso planificadores financieros en su área para guiarlo a través del proceso de solicitud.
