mucha gente mantiene un ojo en su puntaje de crédito no solo para ayudarles a construir su camino fuera del mal crédito o mantener un buen crédito, sino porque están trabajando su camino hacia un excelente crédito.,
hay una serie de ventajas que vienen con un crédito de primera categoría, y la buena noticia es que no tienes que alcanzar ese puntaje de crédito perfecto de 850 para comenzar a disfrutarlos. Solo obtener su puntaje de crédito de más de 800, oficialmente un excelente puntaje de crédito, le da las mismas ventajas y beneficios que vienen con un puntaje de crédito perfecto. Experian informa que el 21 por ciento de todos los consumidores han logrado un excelente crédito, en comparación con solo el 1.2 por ciento con una puntuación perfecta.
Cuando tienes un puntaje de crédito de 800, has hecho todo lo necesario para demostrar que eres un consumidor solvente., Los bancos y los emisores de tarjetas de crédito estarán ansiosos por prestarle dinero, a menudo en términos muy favorables. Las personas con más de 800 créditos rara vez escuchan la palabra «no», ya sea que estén pidiendo una carta de aprobación previa de la hipoteca o entregando una solicitud de alquiler.
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Vamos a echar un vistazo de cerca a lo que significa tener un puntaje de crédito más de 800, de cómo conseguir un 800 puntaje de crédito y algunos de los beneficios asociados con tener un 800 puntaje de crédito.,
¿qué significa tener un puntaje de crédito superior a 800
es 800 un buen puntaje de crédito? Tener un puntaje de crédito superior a 800 no solo es bueno, de acuerdo con el sistema de puntaje de crédito FICO, es excepcional. Aunque tanto los sistemas de calificación de crédito FICO y VantageScore van hasta el 850, en realidad no es necesario llegar a 850 para cosechar los mismos beneficios que aquellos con un puntaje de crédito perfecto.
Si tiene un puntaje FICO de 800, tiene un historial de crédito extremadamente positivo. No hay pagos perdidos o problemas de utilización de crédito para reducir su puntaje de crédito de su clasificación excepcional., Es probable que haya estado utilizando el crédito con éxito durante muchos años, y es probable que tenga una combinación saludable de cuentas de crédito que incluye tanto crédito renovable (como tarjetas de crédito) como crédito a plazos (como una hipoteca). En resumen, usted es el consumidor de crédito ideal: responsable, con conocimientos financieros y es poco probable que incumpla sus obligaciones crediticias.
esencialmente, tener un puntaje de crédito superior a 800 significa que no hay nada más que pueda hacer para mejorar su puntaje de crédito. Todo lo que puede hacer ahora es mantener los hábitos de crédito saludables que le dieron su puntaje de crédito 800+ en primer lugar.,
ventajas de tener un puntaje de crédito de 800
Además de recibir todas las ventajas que vienen con tener un buen crédito, hay algunos beneficios adicionales de puntaje de crédito de 800 que debe tener en cuenta. En muchos casos, estos son los mismos beneficios que reciben las personas con puntajes de crédito muy buenos o excelentes, pero podrían ser un poco mejores debido a su puntaje de crédito excepcional.
mejores ofertas de crédito
Una de las mayores ventajas de tener un puntaje de crédito de 800 es el acceso a mejores ofertas de crédito., Con un puntaje de crédito tan alto, usted será un candidato ideal para todas las mejores tarjetas de crédito de hoy en día, incluidas las tarjetas de crédito para personas con excelente crédito. Si viaja regularmente, es posible que desee considerar una tarjeta de crédito de viaje premium como Chase Sapphire Reserve® o Platinum Card® de American Express®.
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es probable que las personas con una puntuación de crédito superior a 800 también sean aceptadas para otras líneas de crédito, incluidos préstamos personales, préstamos para automóviles e hipotecas., No solo la mayoría de los bancos y emisores de crédito estarán ansiosos por prestar dinero a una persona con un puntaje de crédito casi perfecto, sino que los términos del préstamo a menudo serán más favorables que los Términos ofrecidos a las personas con puntajes de crédito más bajos.
tasas de interés más bajas
Cuando usted está considerando 800 beneficios de puntaje de crédito, las tasas de interés más bajas tienen que estar cerca de la parte superior de la lista., Cuando tiene un puntaje de crédito excepcional, es probable que se le ofrezcan tasas de interés que están muy por debajo del promedio nacional, y esas tasas de interés bajas pueden ahorrarle mucho dinero con el tiempo, especialmente si obtiene una tasa de interés fija baja en un préstamo a largo plazo, como una hipoteca a 30 años.
si ya tiene un préstamo o hipoteca, considere refinanciar su préstamo después de lograr su puntaje de crédito de 800. Refinanciar a una tasa de interés más baja puede ser un movimiento financiero extremadamente inteligente, así que no asuma que está atascado con la tasa de interés que obtuvo cuando su puntaje de crédito fue más bajo.,
límites de crédito más altos
otro beneficio de tener un puntaje de crédito de 800 es el acceso a límites de crédito más altos. Los límites más altos de la tarjeta de crédito no solo aumentan su poder adquisitivo, sino que estos límites altos también hacen que sea más fácil mantener un bajo índice de utilización de crédito, lo que a su vez lo ayudará a mantener su puntaje de crédito casi perfecto.
¿Qué pasa si desea utilizar esos límites de crédito altos para financiar una compra grande?, Mientras pague cualquier saldo pendiente antes de que finalice su ciclo de facturación actual, es poco probable que cargar grandes cantidades de dinero a sus tarjetas de crédito dañe su puntaje de crédito de 800. Además, cada compra que realice en su tarjeta de crédito puede ayudarlo a ganar recompensas, y como persona con crédito excepcional, será elegible para algunas de las mejores recompensas de tarjetas de crédito en el mercado.
cómo obtener un puntaje de crédito de 800
¿quieres saber cómo obtener un puntaje de crédito de 800? Comience por aprender cómo construir crédito—pero no se detenga allí., Además de practicar hábitos de crédito responsables como hacer todos sus pagos a tiempo y pagar sus saldos regularmente, también querrá tomar algunos pasos adicionales para mejorar sus posibilidades de ganar un puntaje de crédito de 800.
mantenga su uso de crédito bajo
Mantenga su uso de crédito lo más bajo posible. Esto significa pagar sus saldos en su totalidad de forma regular. Según FICO, las personas con calificaciones crediticias superiores a 800 tienen una tasa de utilización de crédito de alrededor del 7 por ciento., Esto significa que si su límite de crédito total es de 1 10,000, nunca debe llevar un saldo mayor a 7 700. (Esto no significa que nunca pueda poner más de 7 700 en sus tarjetas de crédito, solo significa que debe pagar cualquier saldo excedente lo más rápido posible, preferiblemente dentro del mismo ciclo de facturación.)
monitoree su puntaje de crédito
asegúrese de verificar su puntaje de crédito regularmente. Muchos servicios populares de monitoreo de crédito le proporcionan una puntuación de crédito actualizada cada semana, junto con un análisis de por qué su puntuación podría haber cambiado., Aprenda qué es probable que aumente su puntaje y qué es probable que lo baje, y evite cualquier cosa que pueda reducir su puntaje de crédito.
revise sus informes de crédito
también es una buena idea revisar sus informes de crédito con las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Lo creas o no, millones de estadounidenses tienen errores en sus informes de crédito, y esos errores podrían reducir inadvertidamente su puntaje de crédito. Asegúrese de que toda la información en sus informes de crédito sea precisa y aprenda a disputar errores de informes de crédito con las agencias de crédito.,
mantenga buenos hábitos y sea paciente
si siente que está haciendo todo bien y su puntaje de crédito aún no ha pasado de 800, es posible que simplemente tenga que esperar. El quince por ciento de su puntaje de crédito proviene de la longitud de su historial de crédito, lo que significa que incluso si ha estado practicando hábitos de crédito responsables desde que abrió su primera tarjeta de crédito, puede tomar un tiempo para que esos hábitos le ganen un puntaje de crédito excepcional.
también puede ser difícil lograr un puntaje de crédito de 800 Hasta que tenga una mezcla de crédito a su nombre., No estamos diciendo que usted debe tomar una hipoteca o un préstamo de coche solo para obtener su puntaje de crédito más de 800, pero si las únicas cuentas de crédito en su archivo son tarjetas de crédito, es posible que tenga dificultades para alcanzar ese puntaje de crédito 800. Si ese es el caso, no se preocupe: tener un crédito excelente es igual de bueno, y recibirá casi todos los beneficios que vienen con un puntaje de crédito casi perfecto.
qué hacer con un puntaje de crédito de 800
Una vez que haya obtenido su puntaje de crédito de 800, continúe con los mismos buenos hábitos de crédito que lo llevaron allí., Las personas con puntajes de crédito excepcionales nunca pierden un pago, así que Manténgase al tanto de los pagos de su tarjeta de crédito y préstamo configurando alertas móviles o registrándose en autopay. Las personas con puntajes de crédito muy altos también mantienen su uso de crédito lo más bajo posible, así que trate de pagar todos los saldos de estado de cuenta de la tarjeta de crédito en su totalidad antes de que expire su período de gracia.
¿Hay algo que no debería hacer una vez que obtenga un puntaje de crédito de 800? No asuma que puede salirse con la suya dejando que las cosas se deslicen un poco solo porque ha puesto el trabajo para ganar un crédito casi perfecto., Incluso un solo pago perdido podría dejarlo fuera del rango de puntuación excepcional—y podría ser difícil ganar su camino hasta 800.
dicho esto, mientras mantenga hábitos de crédito responsables, no debe preocuparse demasiado por las fluctuaciones diarias de la puntuación de crédito. Si solicita una nueva tarjeta de crédito y genera una consulta de crédito dura, por ejemplo, su puntaje de crédito podría caer por debajo de 800 en algunos puntos, pero probablemente se recuperará bastante rápido, especialmente cuando tenga en cuenta su nueva línea de crédito., Del mismo modo, es posible que vea que su puntaje de crédito cae por debajo de 800 después de hacer una compra grande, solo para aumentar de nuevo después de pagarlo.
Bottom line
¿es 800 un buen puntaje de crédito? Absolutamente. ¿Vale la pena tratar de ganar un puntaje de crédito 850, solo para que pueda decir que tiene el puntaje de crédito más alto posible? No-dado que puede obtener todos los beneficios de un crédito casi perfecto una vez que su puntaje FICO pase 800, no hay razón para poner ningún esfuerzo adicional para ganar 850 puntos de puntaje de crédito., En su lugar, su objetivo debe ser mantener su puntaje de crédito excepcional haciendo pagos de crédito a tiempo, manteniendo su utilización de crédito lo más bajo posible y practicando los mismos hábitos de crédito responsables que le dieron un puntaje de crédito de 800 en primer lugar.
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