la primicia sobre la escasez
no podemos tener todo lo que queremos en la vida. Aquí es donde la escasez influye. Nuestros deseos ilimitados se enfrentan a una oferta limitada de bienes, servicios, tiempo, dinero y oportunidades. Este concepto es lo que impulsa las opciones y, por extensión, los costos y las compensaciones, dice Caceres—Santamaría.
ella usa el ejemplo de decidir comprar un batido de 7 7 en el centro comercial. Ella señala que muchas personas verían la elección como una sola basada en si desea la bebida.,
en su lugar, sugiere usar «un par único de’ gafas de economista ‘» para ver la decisión de manera diferente, preguntando:
- ¿cuánto valoro esto?
- ¿A qué estoy renunciando ahora para tener esto?
- ¿A qué estoy renunciando en el futuro para tener esto ahora?
costos que se ven y no se ven
nuestra inclinación es enfocarnos en compensaciones financieras inmediatas, pero también pueden involucrar otras áreas de bienestar personal o profesional, a corto y largo plazo.,
Es Por Eso Que Cáceres-Santamaría nos desafía a considerar no solo alternativas explícitas – las elecciones y costos presentes en el momento de la toma de decisiones-sino también alternativas implícitas, que son costos de oportunidad «invisibles».
«se trata de pensar más allá del presente y evaluar los usos alternativos del dinero, es decir, no ser miope», escribe.
¿Cuáles son otros ejemplos de costo de oportunidad?
- Un estudiante pasa tres horas y $20 en el cine la noche antes de un examen. El costo de oportunidad es el tiempo dedicado a estudiar y ese dinero para gastar en otra cosa.,
- Un agricultor elige plantar trigo; el costo de oportunidad es plantar un cultivo diferente, o un uso alternativo de los recursos (tierra y equipo agrícola).
- Un viajero toma el tren al trabajo en lugar de conducir. Se tarda 70 minutos en el tren, mientras que la conducción tarda 40 minutos. El costo de oportunidad es una hora gastada en otro lugar cada día.
¿El costo de oportunidad es un gran problema?,
es posible que no consideremos la pérdida de tiempo de estudio o $7 gastados en un batido decisiones costosas, pero ¿qué pasa con opciones más grandes, como la decisión de estirar y comprar una casa más cara en comparación con una casa de Inicio, o gastar $1,500 más en un paquete de equipamiento mejorado para su próximo automóvil?
Cáceres-Santamaría describe cómo los costos de oportunidad se descuidan aún más cuando se realizan compras a precios más altos. Usando el ejemplo de compra de automóviles, un consumidor podría pensar por defecto en el valor relativo de la actualización de $1,500 al precio base del automóvil, digamos, $18,500.,
en lugar de comparar la configuración más elegante con el vehículo en sí, podría ser más útil preguntar qué otra cosa que 1 1,500 podría comprar directamente.
¿por qué la prisa?
«La mayor parte de nuestra toma de decisiones que involucra dinero se basa en el consumo inmediato o más temprano que tarde», señala Cáceres-Santamaría. «La emoción de consumir hoy se valora significativamente más que la idea de consumir en el futuro.»
Es la naturaleza humana: nos volvemos impacientes, tirados por la inmediatez de un beneficio prometido versus una recompensa que posiblemente esté a años de camino.,
si ver es creer, vale la pena mirar el valor futuro del dinero, un concepto sobre el que muchos de nosotros hemos leído en la literatura sobre planes de jubilación o escuchado de asesores financieros.
El Valor Futuro del dinero
ejemplo 1: la ganancia inesperada de una sola vez
digamos que tienes una sorpresa de Wind 4,000 y quieres usarla para un viaje de escapada. ¿Por qué no? Se encuentra dinero, por lo que no hay pérdida para usted, a menos que piense en el costo de oportunidad.,
si rechazara el viaje y invirtiera su dinero en un producto que produce ingresos que ganó una tasa de interés anual promedio del 3%, compuesta mensualmente, podría encontrarse con cool 5,397 en 10 años.
notas: el gráfico es solo para fines ilustrativos. Creado con calculadora de interés compuesto en Investor.gov
espere otros cinco años, y sus fondos podrían crecer a 6 6,270. (Ninguno de los dos factores de ejemplo en los efectos de la inflación y los impuestos adeudados.)
ese es el beneficio añadido en términos de dinero., También querrá considerar las experiencias que un extra de extra 1,400 o más—las ganancias futuras de sus earnings 4,000-podría hacer posible.
Ejemplo 2: ahorros pequeños y regulares a lo largo del tiempo
ese es un ejemplo de invertir una sola suma global a lo largo del tiempo. ¿Qué pasa con el costo de oportunidad asociado con las compras diarias, como los Caff 4.49 caffè mocha que recojas tres veces a la semana? ¿Cuánto dinero podrías encontrar si inviertes 5 54 cada mes en lugar de gastarlo?
Si se le cayó el café (¡cuidado!,), invirtió 5 54 por mes y ganó el mismo 3%, compuesto mensualmente, tendría $7,619 para remojar su donut en 10 años.
notas: el gráfico es solo para fines ilustrativos. Creado con calculadora de interés compuesto en Investor.gov
demasiado tiempo para renunciar a ese mocha normal? Reducir el plazo en la mitad a cinco años aún le daría savings 3,554 en ahorros. (Una vez más, estas sumas no incluyen el impacto de la inflación y los impuestos.)
Estos ejemplos son sorprendentes, especialmente cuando se considera que a 4 4.,49 caffè mocha hábito con el tiempo puede eclipsar la decisión aparentemente más grande de derrochar en un viaje de escapada de getaway 4,000.
quiere probar algunos de sus propios costos de oportunidad ¿qué pasaría si? Caceres-Santamaría anima a los consumidores a evitar el modo de «piloto automático» cuando se trata de decisiones financieras. Comience con poco—incluso con un paquete de chicle, y haga una lluvia de ideas de tantos usos alternativos para su dinero como pueda.
