un planificador financiero es un profesional que lo ayuda a organizar sus finanzas y proyecta los resultados de sus ahorros e Inversiones para que pueda ver lo bien preparado que está para la jubilación. También lo ayudan a tomar decisiones con su dinero que lo ayudarán a alcanzar sus metas financieras de la manera más eficiente posible.
los Términos «planificador financiero» y «asesor financiero» típicamente significan lo mismo, pero ciertamente, no todos los planificadores financieros o asesores financieros son iguales., El nivel de Educación, Capacitación y experiencia que tenga un profesional marcará una gran diferencia en la calidad del asesoramiento que reciba. Algunas personas hacen su propia planificación financiera, y otras buscan asistencia profesional. Un planificador financiero experimentado generalmente puede ayudar a mejorar la calidad de las decisiones financieras que toma.,
si está considerando contratar ayuda profesional, necesitará saber qué esperar de un buen planificador financiero, y cómo diferenciar entre un vendedor y alguien que ofrece asesoramiento Fiduciario de planificación financiera y lleva credenciales o designación financieras válidas. Contratar al planificador profesional adecuado comienza por entender qué es la planificación financiera y saber qué esperar de la persona que puede contratar.
¿Qué Es la Planificación Financiera?,
La planificación financiera es el proceso de definir sus objetivos financieros, como saber cuándo necesitará usar su dinero y para qué lo usará, y luego establecer un plan de acción con los pasos específicos que debe tomar para lograr esos objetivos.
para dar un buen consejo, un planificador financiero debe recopilar datos personales y financieros sobre usted. Utilizan estos datos para crear proyecciones que le muestran cuándo y cómo puede lograr sus objetivos., Estas proyecciones se basan en un conjunto de supuestos realistas sobre la inflación, los rendimientos de la inversión, cuánto puede ahorrar y cuánto ganará y gastará.
lo que hace un buen planificador financiero
Un buen planificador financiero dará consejos sobre todo lo siguiente:
- Lo que necesita hacer de manera diferente
- cuánto necesita ahorrar
- Qué tipos de cuentas de jubilación usar (IRA, Roth, 401(k), etc.,podría incluir seguro de vida, seguro de atención a largo plazo, discapacidad y, a veces, seguro de propiedad, accidentes y salud)
- cuánto debe mantener en su fondo de emergencia
- Qué cambios podrían mejorar su situación fiscal
- Qué tasa de rendimiento necesitará ganar para lograr sus metas durante un período de tiempo determinado
- Si tiene sentido que reduzca su tamaño más adelante en la vida
- Qué nivel de riesgo de inversión es apropiado para los diferentes tipos de cuentas que tiene
Además, muchos planificadores financieros proporcionan asesoramiento sobre planificación patrimonial y servicios de planificación fiscal., Pregunte a un planificador financiero cuál de los elementos anteriores aborda y si va a poner su consejo por escrito. Obtener recomendaciones por escrito siempre es una buena idea, ya que no deja ninguna duda en cuanto a qué curso de acción se recomendó.
un buen planificador financiero no hará recomendaciones hasta que entienda sus metas y haya ejecutado un plan financiero a largo plazo para usted. Si se reúne con alguien que comienza a hablar de un producto financiero de inmediato, incluso si se llaman a sí mismos un planificador financiero, es más probable que sea un vendedor financiero., Un buen planificador financiero querrá recopilar estados de Cuenta y datos sobre todos los aspectos de su vida financiera.
tarifas de planificadores financieros
encontrará que las estructuras de tarifas varían. Por lo general, los planificadores financieros cobran tarifas de una de las siguientes maneras:
- Una tarifa por hora
- Una tarifa plana para completar un proyecto específico
- Una tarifa de retención trimestral o anual
- Una tarifa cobrada como un porcentaje de los activos que administran en su nombre (generalmente entre 0.5% por año y 2% por año., Cuantos más activos tenga, menor será la tarifa por lo general.)
- comisiones de productos financieros o de seguros que compras a través de ellos
- Una combinación de honorarios y comisiones
siempre pídele a un planificador financiero una explicación clara de cómo se compensan. Si trabajan como asesores de inversiones registrados, deben proporcionarle un documento de divulgación llamado ADV, que consta de dos partes. La segunda parte proporcionará detalles sobre todas las tarifas y cualquier posible conflicto de intereses.,
asesoramiento de inversión
el asesoramiento de inversión puede ir desde una recomendación general sobre qué tipo de modelo de asignación de activos debe seguir, hasta recomendaciones específicas sobre qué inversiones comprar y vender. Algunos planificadores financieros también ofrecen asesoramiento sobre inversiones y servicios de gestión de inversiones, además de la planificación financiera. Pregunte a un planificador financiero potencial si dan asesoramiento específico de inversión o solo ofrecen servicios de planificación.,
