Dependiendo de cómo desea invertir, $5.000 es suficiente para comenzar con. Hay una gran cantidad de opciones disponibles para usted, como agregar ese dinero a su cuenta de jubilación, abrir una cuenta de corretaje o trabajar con un asesor financiero. Sin embargo, su decisión debe depender de cómo se vea su situación financiera, cuáles son sus metas y su edad. A continuación, desglosamos algunas de las mejores opciones para lo que puede hacer si tiene ready 5,000 listos para invertir.,
¿Tiene preguntas de inversión con las que un profesional podría ayudar? Hable con un asesor financiero local hoy.
abra una cuenta de corretaje y comience a invertir
si desea comenzar directamente a invertir, no hay mejor manera de comenzar que con una cuenta de corretaje. Hay una serie de corretajes que no requieren mínimos, como Charles Schwab, E*TRADE y Merrill Edge. Eso significa que plenty 5,000 serán suficientes para comenzar su cartera de inversiones.
en una cuenta de corretaje típica, puede invertir en una amplia gama de valores., Estos pueden incluir acciones y bonos individuales, ETF, fondos mutuos, opciones y más. Esto hace que las cuentas de corretaje sean mucho más personalizables, ya que las cuentas de jubilación a menudo limitan sus opciones de inversión. Aquí hay un desglose de algunos tipos de inversiones que puede analizar.
las acciones
generalmente se consideran el tipo de inversión más arriesgada. Esto se debe a que cuando inviertes en una empresa, esencialmente estás apostando a que solo funcione bien. Sin embargo, este riesgo tiene el potencial de traer fuertes recompensas, ya que las acciones presentan algunos de los mejores retornos en el mercado de inversión.,
invertir en acciones de una compañía es increíblemente fácil, y la mayoría de las principales corredurías ahora ofrecen operaciones sin comisiones. Tenga cuidado de invertir demasiado en acciones, ya que algunas malas decisiones podrían ser costosas. En su lugar, trate de diversificar sus activos no solo en los sectores del mercado, sino también en diferentes valores, como los que se muestran a continuación.
ETFs
Los fondos cotizados (ETFs) ofrecen muchos beneficios para los inversores: son de bajo riesgo, son una manera fácil de diversificar una cartera y son más líquidos, ya que se pueden negociar de la misma manera que una acción regular.,
invertir en un ETF también puede resultar en tarifas más bajas y, potencialmente, menores impuestos sobre las ganancias de capital. Primero, sus tarifas son más bajas porque no se gestionan activamente. Y en segundo lugar, su impuesto sobre las ganancias de capital, si lo hay, será menor al invertir en un ETF.
fondos mutuos
una compañía de fondos mutuos agrupa dinero de inversionistas individuales e invierte, cobrando a cada inversionista una tarifa por la conveniencia de que alguien más administre su dinero. Las compañías de fondos mutuos más grandes son nombres familiares. Piensa en Fidelity, Vanguard y Charles Schwab, entre otros.,
hay un gran número de fondos mutuos. Algunos tienen acciones, otros tienen bonos, sin embargo, otros tienen una combinación de acciones y bonos. Muchos de estos fondos se centran en valores de empresas de cierto tamaño o de una región específica del mundo. Al elegir uno, asegúrese de que coincida con su tolerancia al riesgo y que se sienta cómodo con su costo.
fondos indexados
Un fondo indexado es un fondo de inversión o un ETF que ha sido programado para rastrear un índice de mercado, como el S& P 500, el Russell 2000 o el Wilshire 5000., Estos fondos administrados pasivamente son de muy bajo costo, ofrecen una diversidad de valores y son eficientes desde el punto de vista fiscal. Los fondos indexados también son atractivos porque los fondos administrados más activamente no superan, a largo plazo, el índice de mercado al que han elegido apuntar. El objetivo de un fondo indexado es igualar, no superar, el índice designado, lo que significa que estos fondos ofrecen a los inversores un grado relativamente alto de seguridad.,
Trabajar Con un Asesor Financiero o Robo-Asesor
Si usted no está seguro de qué hacer con su dinero, poniéndolo en las manos de un asesor financiero puede ser el camino a seguir. Estos profesionales pueden proporcionar asesoramiento para su situación personal, ya sea inversión, planificación de la jubilación, planificación patrimonial o cualquier otra cosa. Por supuesto, pagará una tarifa por estos servicios, pero el toque humano de un asesor financiero podría resultar invaluable.
por otro lado, un robo-advisor gestiona digitalmente su cartera basada en un algoritmo preestablecido., Los Robo-advisors generalmente también ofrecen reequilibrios y recolección de pérdidas de impuestos, entre otras funciones. Mientras que algunos robos humana asesores demasiado, mejor como un manos libres administrador de inversiones.
Robo-advisors ofrecen una gestión de inversiones sencilla con tarifas y mínimos muy bajos. Sin embargo, un asesor humano puede ser preferible si necesita planificar su futuro a largo plazo.
agregue a su saldo 401(k)
si ha estado descuidando su jubilación, ahora es el momento de volver a encarrilarse con un 401(k)., No puede dejar caer los 5 5,000 directamente en la cuenta – los fondos se toman directamente de su cheque de pago – pero puede usar el relleno adicional en su cuenta bancaria para aumentar su contribución.
Este es un movimiento especialmente inteligente si tiene una coincidencia de empleador. Asegúrese de contribuir el máximo necesario para aprovechar la contrapartida de su empleador. Después de todo, es básicamente dinero gratis.,
abrir una cuenta IRA o una cuenta IRA Roth
Si planea maximizar su 401(k) este año, el límite de 2020 es de $19,500, entonces puede considerar abrir una cuenta IRA (si aún no tiene una) con sus nuevos ahorros. Si opta por una IRA Roth o una IRA tradicional depende de sus ingresos. Recuerde, para ser elegible para una cuenta IRA Roth, su AGI debe ser inferior a 1 139,000. Sin embargo, las IRA tradicionales no tienen límites salariales.
Es importante tener en cuenta que los beneficios fiscales de estas cuentas difieren., Sus contribuciones a una IRA tradicional son deducibles de impuestos en el año en que las hace, y pagará impuestos sobre los retiros basados en sus ingresos en ese momento. Las contribuciones Roth IRA no son deducibles de impuestos, pero no pagará impuestos cuando realice retiros.
entonces, ¿por qué una IRA? Además de los beneficios fiscales, una IRA es una excelente manera de agregar un pequeño impulso a sus ingresos de jubilación, además de cualquier otra fuente de ingresos que pueda tener, como ahorros 401(k), una pensión o beneficios del Seguro Social. Además, el límite de contribución de 2020 para las cuentas IRA es de 6 6,000, por lo que podría casi maximizarlo.,
comience un Plan 529 para su hijo
Este solo se aplica si tiene hijos o dependientes y financiará su educación universitaria. Si es así, esto es probablemente algo que ha estado en su lista de tareas por algún tiempo. Abrir un plan de ahorros 529 con una cantidad de cuatro cifras como 5 5,000 es un excelente lugar para comenzar.
un plan de ahorros 529 ofrece un crecimiento diferido de impuestos de sus fondos, más retiros libres de impuestos cuando esos fondos se utilizan para gastos relacionados con la educación., Es una sólida opción para invertir $5,000, especialmente cuando se considera que el costo promedio de un año en una universidad pública es ahora más de $19,000, y la asombrosa cantidad de $40,000 al año para las universidades privadas.
contribuir a una HSA
mientras que las cuentas de ahorro para la salud (HSA) solo están disponibles para aquellos inscritos en planes de salud con deducibles altos (HDHP), ofrecen algunas grandes ventajas a corto y largo plazo. Permiten contribuciones antes de impuestos, permiten el crecimiento libre de impuestos y los fondos no utilizados se transfieren de un año a otro.,
Si bien definitivamente puede usar su HSA para pagar los gastos de atención médica elegibles (y debería hacerlo), también ofrecen otro beneficio menos conocido: después de los 65 años, puede retirar fondos y usarlos para gastos no relacionados con la atención médica, sin multas. Todavía tendrá que pagar impuestos, al igual que con una IRA tradicional. Pero esto significa que esencialmente puede usar su HSA como una cuenta de ahorros para el cuidado de la salud y una cuenta de jubilación de bonificación. Ganar-ganar.,
Bottom Line
solo porque no tenga una fortuna para trabajar no significa que no pueda comenzar a invertir con una cantidad relativamente modesta. Hay muchas opciones para elegir, como 401(k)s, ira, ETF, acciones, planes 529 y HSA. Cuál es el mejor para usted depende de su edad, tolerancia al riesgo, objetivos financieros y más.
consejos para convertirte en un buen inversor
- Si eres nuevo en el juego de la inversión, podría valer la pena trabajar con un asesor financiero. Afortunadamente, encontrar al asesor financiero adecuado no tiene que ser difícil., La herramienta gratuita de SmartAsset le conecta con hasta tres asesores financieros en su área en solo cinco minutos. Empieza ahora.
- Una vez que ponga sus 5 5,000 a trabajar, averigüe cuánto necesita para alcanzar su objetivo. Intente usar la calculadora de inversiones de SmartAsset para responder a esa pregunta.
