dependiendo de sus objetivos financieros, puede encontrar que tiene sentido tener más de una cuenta bancaria. Tener varias cuentas bancarias puede hacer posible que usted tenga acceso constante al efectivo que necesita para los gastos diarios mientras disfruta de las mejores tasas de interés disponibles en el mercado.
la clave, por supuesto, es averiguar qué combinación de cuentas hace que sea la combinación ideal entre sus objetivos financieros y su estilo de vida., Más no siempre es mejor, ya que siempre está la conciliación de cuentas de fin de mes que lleva más tiempo, cuantas más cuentas tenga.
sin embargo, hay formas de ayudarlo a determinar qué combinaciones de cuentas bancarias le ofrecerán el acceso que necesita al efectivo inmediato mientras lo ayuda a aprovechar al máximo sus fondos en reserva.
primero, comience con la comprobación
Su cuenta de cheques actúa como la puerta de entrada a sus finanzas mensuales., Esta es la cuenta a la que ingresarás directamente tu cheque de pago, y usarás la tarjeta de débito de esta cuenta como tu forma principal de pagar tus gastos diarios.
su cuenta corriente diaria puede brindarle beneficios para sus gastos regulares. Con una amplia gama de bancos que compiten por su negocio, usted tiene el lujo de elegir entre los beneficios de los bancos de ladrillo y mortero con ubicaciones locales cerca de su hogar y los bancos en línea.,
asegúrese de que su cuenta de cheques principal tenga beneficios como banca móvil y en línea, un requisito de saldo de apertura bajo y tarifas mensuales manejables. Muchos bancos renuncian a los cargos mensuales de la cuenta cuando utiliza el depósito directo para su cheque de pago o mantiene un saldo mínimo. Muchos bancos en línea ofrecen beneficios extendidos para sus cuentas de cheques, como reembolsos de cargos por cajero automático, cargos por sobregiro exentos y más.
lo más importante de su cuenta de cheques principal es que mantiene el dinero que es más probable que necesite durante todo el mes al alcance de la mano.,
luego, considere una cuenta de cheques adicional para cumplir con objetivos financieros específicos.
por qué una cuenta de cheques secundaria podría ser una opción
agregar una segunda cuenta de cheques a su combinación financiera podría ser la última cosa en su lista de tareas pendientes, pero tiene sentido en algunas situaciones específicas, como rastrear los ingresos y gastos comerciales y tener el acceso que necesita a su dinero.
a partir de 2019, 41.8 millones de estadounidenses se identifican como consultores, freelancers o solopreneurs., Si eres un solopreneur o un propietario de una pequeña empresa en aumento, separar tus finanzas personales y comerciales hace que la contabilidad y los impuestos sean más fáciles. Una segunda cuenta de cheques separada puede marcar la diferencia.
incluso si usted es un propietario único, puede usar una cuenta de cheques separada para recibir sus pagos relacionados con su negocio y pagar sus gastos comerciales. El uso de una cuenta de cheques separada También puede facilitar el pago de sus impuestos estimados trimestrales, ya que tendrá una imagen clara de los ingresos y gastos de su negocio a través de una sola cuenta.,
agregar una segunda cuenta de cheques también puede ayudarlo a presupuestar al mantener sus gastos comerciales contabilizados por separado de sus gastos personales. Es posible que deba crear un presupuesto que tenga en cuenta las fluctuaciones en los ingresos de su negocio, especialmente cuando trabaja por cuenta propia. Al iniciar sesión en una sola cuenta y ver los gastos relacionados con su negocio, también puede determinar rápidamente dónde puede necesitar reducir o modificar el gasto durante los meses en que los ingresos bajan.
si te preocupa tener acceso a tu dinero en todo momento, no estás solo., El 15 de abril, cuando los cheques de estímulo comenzaron a aterrizar en cuentas bancarias en todo Estados Unidos, numerosos bancos informaron cortes temporales e interrupciones en el servicio. Una cuenta de cheques secundaria que está vinculada a su cuenta de cheques principal puede ayudar a protegerse contra la tecnología y mantenerlo en una posición para acceder constantemente a su dinero hasta que su banco principal vuelva a estar en línea.
agregue una cuenta de ahorros
con toda esta charla sobre cuentas de cheques, no puede olvidarse de su fondo de emergencias. Una cuenta de ahorro es un componente esencial de una estrategia financiera sólida.,
mientras que muchas cuentas de cheques no ganan intereses, las cuentas de ahorros sí, y dejan que su dinero trabaje para usted mientras usted vive su vida. Puede elegir una cuenta de ahorros en el mismo banco que su cuenta de cheques principal o explorar las muchas cuentas de ahorros en línea populares disponibles. Las cuentas de ahorros en línea a menudo ofrecen tasas de interés sustancialmente más altas que las cuentas ofrecidas por los bancos físicos, lo que las convierte en una sabia elección para aumentar sus ahorros.,
Puede elegir tener más de una cuenta de ahorros por esta razón, para facilitar el traslado de su dinero de una cuenta de interés más bajo a una con un rendimiento más alto. Sin embargo, a medida que explora una cuenta de ahorros adicional para aprovechar los mayores rendimientos ofrecidos por los bancos en línea, no se olvide de los inconvenientes.
muchos bancos en línea tienen un retraso de fondos, lo que significa que mover dinero entre bancos no será inmediato. La transferencia de fondos entre una cuenta de ahorros en línea en otro banco y su cuenta de cheques principal puede tardar hasta tres días hábiles., Es probable que desee mantener sus ahorros de emergencia en una cuenta de ahorros con un retraso de transferencia bajo o sin transferencia a su cuenta de cheques principal, tal vez incluso en la misma institución. A continuación, puede utilizar su cuenta de ahorros secundaria para reservas de efectivo por encima y más allá de su umbral de días de lluvia.
tener varias cuentas de ahorro también puede ayudarlo a ahorrar hacia objetivos específicos. Muchos bancos ofrecen cuentas de ahorros de marca como «vacation saver» y cuentas con temas navideños para ayudarlo a guardar dinero durante todo el año fuera de sus ahorros de emergencia., Usted querrá prestar atención a las tarifas ofrecidas en estas cuentas especializadas para asegurarse de que está ganando la mayor parte de su dinero, ya que una cuenta de ahorros en línea en otra institución podría ganar un rendimiento significativamente mayor.
agregar una cuenta de mercado monetario o Administración de efectivo
si te sientes frustrado porque los fondos de tu cuenta de cheques no están generando intereses, es posible que desees considerar agregar una cuenta de mercado monetario o administración de efectivo a tus finanzas.,
uno de los inconvenientes con muchas cuentas corrientes diarias es que no devengan intereses, pero las cuentas de money market y cash management le otorgan privilegios de cheques y tarjetas de débito junto con el pago de intereses sobre sus fondos. Las dos cuentas tienen diferencias notables, por lo que es mejor saber cómo funciona cada una para que pueda averiguar cuál podría ser adecuado para sus finanzas.
las cuentas del mercado monetario
las cuentas del mercado monetario normalmente tienen requisitos de saldo más altos para ser elegibles para las atractivas tasas de interés ofrecidas., Mientras que una cuenta corriente típica podría no ganar intereses en absoluto, usted podría ganar más del 1% o más en sus fondos en una cuenta del mercado monetario si cumple con los mínimos de saldo. Una cuenta de money market podría ser una opción si actualmente tiene más de 5 5,000 en su cuenta de cheques o de ahorros. Los titulares de cuentas del mercado monetario con saldos aún más altos (de $25,000 o más) pueden disfrutar de tasas de interés aún más altas.
cuentas de administración de efectivo
Las cuentas de administración de efectivo generalmente se ofrecen a través de corredores en línea y funcionan como una cuenta de cheques., Tendrá privilegios de escritura de cheques y tarjetas de débito y transacciones ilimitadas cada mes como una cuenta de cheques. Las cuentas de administración de efectivo pueden venir con una variedad de beneficios adicionales que las cuentas de money market no tienen, como reembolsos de tarifas de cajeros automáticos, recompensas de devolución de efectivo, requisitos de saldo bajo o sin saldo mínimo y otros beneficios de «miembro» dependiendo del proveedor.
beneficios de múltiples cuentas bancarias
con la amplia variedad de cuentas bancarias mencionadas anteriormente, notará que su dinero puede trabajar más duro para usted al usar una combinación de cuentas., Estos son algunos de los beneficios que múltiples cuentas pueden traer a sus finanzas:
- tasas de interés más altas. Los clientes de la banca física pueden aprovechar las tasas de interés más altas que ofrecen las cuentas de ahorros en línea. Las cuentas corrientes diarias pueden recibir un impulso al cambiar a una cuenta de administración de efectivo en un banco en línea.
- cuentas de ahorro dedicadas. Mantenga sus metas de ahorro en marcha con ahorros automatizados desde su cuenta de cheques a la cuenta de ahorros de su elección, ganando el mayor interés por su dinero como sea posible cada mes.
- Necesidad de múltiples retiros., Si bien algunas cuentas que devengan intereses, como el mercado monetario y las cuentas de ahorros, pueden incurrir en cargos por más de un número determinado de retiros por mes, una cuenta de cheques en línea o una cuenta de administración de efectivo pueden ayudarlo a ganar intereses y tener acceso constante a sus fondos.
al agregar cuentas bancarias adicionales a su combinación financiera, busque la tasa de interés (APY) más alta posible, mientras toma nota de los saldos mínimos y las tarifas mensuales., Agregue cuentas que promuevan sus objetivos de ahorro y tenga en cuenta lo que se necesita para agregar o cambiar una cuenta, incluidos los nuevos números de tarjetas de débito y los pagos automáticos que tendrá que cambiar.
inconvenientes para múltiples cuentas bancarias
para todos los beneficios de múltiples cuentas bancarias, hay razones por las que la elección podría no tener sentido para sus finanzas.
- Más cuentas para conciliar. Cada mes, tendrá más que solo una cuenta de cheques y ahorros en su banco local para rastrear, lo que puede ser confuso.
- saldos Mínimos., Para acceder a las tasas de interés de primer nivel, muchas cuentas tienen saldos mínimos altos que es posible que no pueda cumplir.
- tarifas Más altas. Al dividir sus ahorros, es posible que no cumpla con los requisitos de saldo mínimo para evitar cargos mensuales.
Si buscas simplicidad, múltiples cuentas bancarias podrían no ser la mejor solución para tus finanzas y estilo de vida. En este caso, puede explorar cómo encontrar una cuenta de cheques y ahorros básica en una sola institución para atender sus metas mensuales de gastos y ahorros.,
si estás organizado y no te importa hacer un poco de investigación, tener varias cuentas bancarias puede ayudarte a ganar más intereses sobre tu dinero a largo plazo. Asegúrese de comparar las tarifas y los requisitos de saldo para todas las opciones disponibles y asegúrese de tener siempre sus ahorros de emergencia en una cuenta de fácil acceso para ayudar con los eventos inesperados de la vida.
