Cuando su puntaje de crédito está en el rango más bajo, 579 o inferior, encontrar un emisor de tarjeta de crédito que lo apruebe para uno de sus productos puede ser una hazaña imposible. Afortunadamente, los emisores de tarjetas ofrecen un tipo de tarjeta de crédito para la que casi cualquier persona puede ser aprobada., Con una tarjeta de crédito asegurada, los consumidores con crédito pobre tienen la oportunidad de construir buenos hábitos y demostrar su solvencia con el tiempo.
¿qué es una tarjeta de crédito asegurada?
Las tarjetas de crédito garantizadas son un tipo de tarjeta de crédito que requiere un depósito en efectivo como garantía. Este depósito es normalmente cercano a la cantidad de la línea de crédito que recibe. Si usted solicita una tarjeta de crédito asegurada y dejar un depósito de $500 como garantía, por ejemplo, es probable que califique para $500 en la línea de crédito como resultado.,
Es posible que se pregunte por qué alguien querría una tarjeta de crédito que requiere un depósito en efectivo por adelantado, pero no es demasiado difícil entender por qué los consumidores con mal crédito podrían estar dispuestos a solicitar. Obtener la aprobación para una tarjeta de crédito tradicional sin garantía puede ser imposible cuando su puntaje de crédito es pobre, sin embargo, es posible que no pueda mejorar su crédito con el tiempo si no puede encontrar un prestamista que le otorgue crédito.,
Ver Más
Con una tarjeta de crédito asegurada, por otro lado, los consumidores que necesitan trabajar en sus puntuaciones pueden asegurar su línea de crédito con un depósito en efectivo. Y dado que sus pagos se informan a las tres agencias de crédito, tienen la oportunidad de construir crédito y mejorar su calificación crediticia con el tiempo.
tarjetas de crédito seguras vs. no garantizadas
en términos generales, las tarjetas de crédito no garantizadas son un mejor trato para los consumidores., Cuando una tarjeta no está garantizada, esto significa que no tiene que depositar un depósito como garantía. Las tarjetas de crédito sin garantía también tienden a venir con mejores beneficios y recompensas, tarifas más bajas y tasas de interés más bajas.
La siguiente tabla explica algunas de las diferencias más grandes entre garantizada y no garantizada de tarjetas de crédito:
| tarjetas de crédito sin garantía | tarjetas de crédito Aseguradas | |
| Depósito requerido?, | No | Yes |
| Minimum credit score to qualify | Usually 670+ | Available for scores below 579 |
| Average APR | Over 16 percent | APRs tend to be higher for secured credit cards |
| Annual fee charged?, | Sometimes | Usually |
| Helps you build credit by reporting to credit bureaus | Yes | Yes |
| Rewards available?, | sí, con muchas tarjetas de crédito de recompensas | pocas tarjetas de crédito aseguradas ofrecen recompensas |
cómo para solicitar una tarjeta de crédito asegurada
solicitar una tarjeta de crédito asegurada funciona de la misma manera que solicitar una tarjeta de crédito no garantizada; comenzará comparando tarjetas de crédito aseguradas para encontrar una que ofrezca los beneficios que realmente desea, luego continuará presionando el botón que dice «Solicitar ahora.,»
la información que deberá proporcionar en su solicitud de tarjeta de crédito asegurada incluirá su nombre, fecha de nacimiento, dirección, número de Seguro Social, información de empleo e ingresos. La mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas requerirán que pague su depósito de seguridad cuando solicite, que generalmente puede depositar en línea con una tarjeta de débito o una cuenta bancaria. Si su solicitud para una tarjeta de crédito asegurada no es aprobada, el depósito en efectivo que depositó se le devolverá, generalmente en unos pocos días hábiles.,
cómo actualizar a una tarjeta sin garantía
si ha tenido una tarjeta de crédito por mal crédito durante un tiempo y ha podido aumentar su puntaje de crédito como resultado, puede preguntarse si es hora de actualizar a una tarjeta de crédito sin garantía. Por lo general, tiene dos opciones cuando se trata de actualizar una tarjeta asegurada: puede pedirle al emisor de su tarjeta que transfiera su línea de crédito asegurada a una tarjeta no garantizada, o simplemente puede solicitar una nueva tarjeta de crédito no garantizada y cerrar su cuenta de tarjeta de crédito asegurada., Tenga en cuenta que, cuando cierre una cuenta de tarjeta de crédito asegurada antigua en buen estado, obtendrá su depósito completo de vuelta.
Ver Más
por lo general Es mejor acaba de solicitar una nueva tarjeta de crédito sin garantía una vez que su puntaje de crédito está en un rango aceptable. Esta opción le permite elegir la tarjeta de crédito adecuada para sus necesidades, ya sea que desee ganar dinero en efectivo o calificar para una tasa APR del 0 por ciento y consolidar la deuda.
construir crédito con una tarjeta asegurada vs., tarjeta sin garantía
Cuando se trata de construir su puntaje de crédito, usará el mismo proceso con una tarjeta de crédito asegurada que lo haría con una tarjeta de crédito sin garantía.
ambos tipos de tarjetas informan sus movimientos a las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Esto significa que sus compras, saldos y pagos con tarjeta de crédito serán reportados por las agencias de crédito, que voltean y usan para construir un historial de uso de crédito en su nombre.,
si su objetivo es construir crédito y mantener su puntaje en la mejor forma posible, debe esforzarse por pagar su factura de tarjeta de crédito temprano o a tiempo cada mes y mantener su tasa de utilización de crédito por debajo del 30 por ciento.
las mejores tarjetas de crédito aseguradas para 2021
en el mercado de una tarjeta de crédito asegurada? Si es así, debe tomarse el tiempo para comparar todas las mejores ofertas para encontrar una con los mejores beneficios y las tarifas más bajas., Bankrate comparó docenas de tarjetas de crédito aseguradas para encontrar las mejores ofertas disponibles, y aquí están las tres opciones principales:
mejor para ganar recompensas: Discover it® Secured Credit Card
La Discover it ® Secured Credit Card es una de las pocas tarjetas de crédito aseguradas que permite a los consumidores ganar recompensas sin cobrar una tarifa anual. Ganarás un 2 por ciento de reembolso en efectivo en estaciones de servicio y restaurantes (hasta $1,000 en gastos combinados cada trimestre, luego un 1 por ciento) y un 1 por ciento ilimitado de reembolso en efectivo en todo lo demás., La tarjeta de crédito asegurada Discover it ® también le permite establecer su propia línea de crédito entre $200 y 2 2,500, dependiendo de la cantidad de depósito que deposite.
al final de tu primer año, Discover igualará todo el reembolso que hayas ganado. También obtienes acceso gratuito al puntaje de crédito FICO en el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito cada mes, lo que puede ayudarte a monitorear el progreso de tu crédito a lo largo del tiempo.
mejor sin verificación de crédito: tarjeta de crédito Opensky® Secured Visa®
la tarjeta de crédito Opensky® Secured Visa ® es una buena opción si no tiene ningún historial de crédito., Tendrá que pagar una tarifa anual de 3 35 para llevar esta tarjeta, pero tiene la oportunidad de obtener una tarjeta de crédito sin ningún tipo de verificación de crédito. Esta tarjeta le permite elegir la cantidad de su propia línea de crédito en función del depósito que depositó (entre $200 y 3 3,000), y sus movimientos de crédito se informarán a las tres agencias de crédito.
esta tarjeta no ofrece recompensas o beneficios, pero puede ser una opción sólida si desea una tarjeta de crédito pero no desea una nueva consulta en su informe de crédito.,
mejor para requisitos de depósito bajos: Mastercard ® asegurada de Capital One
La Mastercard® asegurada de Capital One le permite asegurar una línea de crédito con un depósito reembolsable de 4 49, 9 99 o 2 200, lo que hace que esta tarjeta sea una buena opción para cualquier persona que no tenga mucho dinero en efectivo para depositar. Sin embargo, Capital One supervisará su cuenta para verificar si se le considerará automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses con pagos a tiempo.
no ganarás ninguna recompensa con esta tarjeta, pero tampoco pagarás una tarifa anual para llevarla., También tiene la oportunidad de elegir su propia fecha de vencimiento mensual, lo que puede ser conveniente si prefiere pagar la factura de su tarjeta de crédito al final del mes o alrededor del día de pago.
Ver Más
