no todos los compradores pagarán la misma cantidad en costos de cierre. Algunos costos son requisitos del prestamista, algunos son requisitos del gobierno y otros son opcionales. Lo que tendrá que pagar dependerá de dónde viva, su prestamista específico y qué tipo de préstamo tome.
al menos 3 días antes de asistir a su reunión de cierre, su prestamista le dará un documento llamado su divulgación de cierre. Esto enumerará cada costo de cierre que necesita cubrir y cuánto debe., Estos son algunos de los costos de cierre más comunes que puede ver en su divulgación.
tarifa de solicitud
algunos prestamistas cobran una tarifa de solicitud para procesar su solicitud de préstamo. Esta tarifa varía según el prestamista, pero puede ser de hasta 5 500. Su tarifa de solicitud no es reembolsable, incluso si le rechazan un préstamo.
tasación
su prestamista ordenará una tasación a través de una compañía de administración de tasación de terceros que enviará a un tasador profesional para que eche un vistazo a su casa y determine cuánto vale su propiedad., Las tasaciones son importantes porque establecen la cantidad que los prestamistas le permitirán pedir prestado para una propiedad. Esto también asegura que no está pagando de más por una propiedad. Las tarifas de tasación generalmente oscilan entre 3 300 y 5 500.
honorarios de abogados
en algunos estados, no se puede cerrar un préstamo de vivienda sin un abogado. Los honorarios del abogado cubren el costo de tener un abogado de bienes raíces que coordine su cierre y elabore el papeleo para su transferencia de título. Los cargos de abogado de bienes raíces dependen de las tarifas estatales y locales.,
tarifa de cierre
Su tarifa de cierre va a la compañía de custodia o al abogado que dirige su reunión de cierre. En algunos estados, un abogado debe firmar cada cierre. Estos costos varían dependiendo de su estado y si un abogado debe asistir a su cierre.
tarifa de mensajería
Las tarifas de mensajería cubren el costo del transporte de documentos hipotecarios. Espere pagar alrededor de 3 30 en tarifas de mensajería, si su prestamista los Cobra.
cargo por Informe de crédito
Los cargos por Informe de crédito cubren el costo de extraer su informe de crédito y analizar su puntaje de crédito., La mayoría de las tarifas de informes de crédito son de alrededor de $25.
puntos de descuento
Los prestamistas le permiten pagar dinero por adelantado en su préstamo para reducir su tasa de interés comprando puntos de descuento (esencialmente, comprando su tasa para ahorrar en intereses durante la vida del préstamo). Un punto de descuento equivale al 1% del monto de su préstamo.
sus tarifas por cualquier punto de descuento aparecerán en el presupuesto de su préstamo en cargos de originación.,
Fondos de depósito en garantía
a veces denominados cargos de reserva o prepaid, los fondos de depósito en garantía tienen dinero reservado para impuestos a la propiedad, primas, seguros de propietarios y seguros hipotecarios. Su prestamista mantiene sus fondos de garantía en una cuenta especial. El prestamista luego utiliza los fondos de garantía para hacer pagos en su nombre como parte de su pago hipotecario regular.
de cierre, su prestamista puede requerir que usted ponga un cierto número de meses de gastos en una cuenta de custodia. Aunque el número de meses depende de su prestamista, muchos compradores ponen 2 meses de gastos en el cierre.,
FHA Mortgage Insurance
si toma un préstamo de FHA, deberá pagar una prima de seguro hipotecario por adelantado al cerrar. La tasa de MIP actual es 1.75% del monto de su préstamo base.
por ejemplo, si usted pide prestado 1 100,000 para comprar su casa, su MIP debido al cierre es de $1,750. Este pago inicial es independiente de su MIP mensual, que oscila entre el 0.45% y el 1.05% del valor de su préstamo.
Certificación de Inundaciones
Si su casa está cerca de una llanura de inundación, es posible que deba pagar $15 – $25 para una certificación de inundaciones., Este dinero va a la Agencia Federal para el manejo de emergencias, que utiliza los datos para planificar con anticipación las emergencias y para dirigirse a las zonas de alto riesgo.
tarifa de transferencia de la Asociación de propietarios
Su tarifa de transferencia de la Asociación de propietarios cubre el costo de mover la carga de las tarifas de HOA del vendedor al comprador. Se asegura de que el vendedor está al día en sus cuotas HOA. También le proporciona una copia del pago de la Asociación y el calendario de vencimiento, así como sus finanzas.
la Mayoría de las veces, el vendedor cubre este costo., Sin embargo, es posible que deba pagar su propia tarifa de transferencia si está comprando en un mercado muy competitivo o si acepta cubrir todos los costos de cierre.
la cantidad que pagará por su transferencia depende de las políticas de su HOA. Si vive en un área sin una HOA, no pagará esta tarifa en absoluto.
seguro de vivienda
El seguro de vivienda es un tipo de protección que lo compensa si su casa se daña. La mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren que usted tenga al menos una cierta cantidad de seguro de vivienda como condición de su préstamo.,
muchos prestamistas requieren que usted pague el valor de un año de seguro de vivienda al cierre. Como regla general, espere pagar alrededor de 3 35 al mes por cada home 100,000 en valor de la casa.
por ejemplo, si compra una casa con un valor de 2 200,000, es probable que pague alrededor de 7 70 por mes para el seguro de vivienda. Esto significa que su prestamista podría requerir que usted pague 8 840 en un fondo de garantía en el cierre.
tarifa de originación de préstamo
las tarifas de originación de préstamo cubren el costo de procesamiento y suscripción de su préstamo., Esta tarifa va a su prestamista a cambio de suscribir su préstamo y crear su papeleo de préstamo. Espere pagar aproximadamente el 1% del valor de su préstamo en tarifas de originación. Junto con los puntos de descuento hipotecario, esto aparecerá en cargos de originación en el presupuesto de su préstamo.
El seguro de título del prestamista
El seguro de título del prestamista paga al banco si pierde su casa a causa de un reclamo de título. A diferencia de otros tipos de seguro, solo tiene que pagar el seguro de título del prestamista una vez al cierre.
El seguro de título del prestamista es independiente del seguro de título del propietario., El seguro de título del prestamista puede costar hasta 8 875.
inspección de pintura a base de plomo
si está comprando una casa construida antes de 1979, es posible que tenga pintura con plomo. La pintura a base de plomo representa un riesgo significativo para la salud tanto de los adultos como de los niños que viven en un hogar.
Esta tarifa cubre una prueba de plomo en el hogar. Espere pagar alrededor de 3 300 por una inspección de pintura a base de plomo.
Seguro de Título del Propietario
el seguro de Título es opcional, pero puede cubrir en una amplia variedad de escenarios., Una compañía de seguro de título lo cubrirá si un propietario anterior de la propiedad presenta una demanda en su contra después de que usted compre su propiedad.
por ejemplo, digamos que 10 años después, se descubre un gravamen sobre el título. La compañía de seguros de título le reembolsará el monto de su póliza. El seguro de título cuesta un promedio de 0.5% – 1% del precio de compra.
tarifa de inspección de plagas
en algunos estados se requiere que obtenga una inspección de plagas antes de cerrar su préstamo. También se requieren inspecciones de plagas si está comprando una casa con un préstamo de VA, USDA o FHA., La inspección promedio de plagas cuesta alrededor de 1 100.
cargos por intereses diarios prepagados
su prestamista podría pedirle que pague cualquier interés que se acumule en su préstamo entre el cierre y la fecha de su primer pago hipotecario por adelantado. La cantidad de interés que acumulará depende completamente de la cantidad de su préstamo y la tasa de interés.
seguro hipotecario privado
su prestamista le pedirá que pague el PMI si pone menos del 20% al cierre de un préstamo convencional. PMI protege al prestamista Si usted incumple con su préstamo.,
es posible que su prestamista le pida que anote la prima PMI de su primer mes cuando cierre. La cantidad exacta que pagará por el PMI depende de su prestamista, pero la mayoría de los propietarios pagan month 30 – 7 70 cada mes por cada borrow 100,000 que piden prestado.
con un préstamo FHA, hay una prima de seguro hipotecario por adelantado, más una tarifa mensual de MIP durante la vida del préstamo a menos que haga un pago inicial del 10% o más. En ese caso, el MIP se elimina después de 11 años. Los préstamos del USDA tienen una tarifa de garantía inicial y una tarifa de garantía anual que funcionan de manera similar a PMI/MIP.,
impuesto a la propiedad
Los impuestos a la propiedad son tarifas que usted paga a su gobierno local a cambio de servicios públicos. Los impuestos a la propiedad financian cosas como escuelas públicas, carreteras y departamentos de bomberos. La cantidad que pagará en impuestos a la propiedad depende de dónde viva y el valor de su casa.
su prestamista puede requerir que usted pague hasta un año de Cuotas de impuestos a la propiedad al cierre. Puede estimar sus impuestos a la propiedad usando registros públicos y su valor de tasación.,
si está comprando una casa a un familiar o amigo, es posible que desee preguntarles qué porcentaje pagaron en impuestos a la propiedad el año pasado. Esto le dará la mejor estimación de lo que deberá En costos de cierre del impuesto a la propiedad.
tarifa de bloqueo de tasa
algunos prestamistas pueden cobrarle una tarifa para bloquear su tasa de interés entre la aprobación previa y el cierre. Por lo general, pagará 0.25% – 0.50% del valor de su préstamo cuando fije su tasa. Muchos prestamistas ofrecen este servicio de forma gratuita.,
tarifa de grabación
se paga una tarifa de grabación al gobierno local de su ciudad o condado para actualizar los registros de propiedad de tierras públicas. Espere pagar alrededor de 1 125 por esto.
cuota de levantamiento
en algunos Estados, usted debe obtener un levantamiento topográfico antes de poder completar la venta de una casa. Una tarifa de encuesta va a la compañía de encuesta que verifica y confirma sus líneas de propiedad antes de cerrar.
espere pagar 3 300-9 950 por su levantamiento topográfico. Puede pagar más si está comprando una propiedad muy grande o una con líneas de límites inusuales.,
tasas de monitoreo de impuestos e Investigación de Estado de impuestos
esto cubre el costo de contratar a una empresa para verificar que sus impuestos a la propiedad calculados sean correctos. Esta compañía también notificará a su prestamista Si pierde cualquier impuesto a la propiedad en curso. El costo de esta tarifa variará dependiendo de dónde viva y qué compañía use su prestamista.
tarifas de búsqueda de título
búsquedas de título busque reclamaciones sobre la propiedad que desea comprar. Los embargos, las quiebras o los impuestos atrasados no pagados pueden significar que el vendedor técnicamente no es dueño de la casa que está vendiendo.,
la compañía de seguros de título hace la búsqueda de título en la mayoría de los Estados, mientras que las leyes dictan que los abogados de bienes raíces deben manejar las búsquedas de título en otros estados. De cualquier manera, espere pagar 2 200 – 4 400 por su búsqueda de título.
impuesto de Transferencia
los impuestos de Transferencia van a su gobierno local a cambio de actualizar el título de su casa y transferirlo a usted. Como la mayoría de los tipos de otros impuestos locales, esta tarifa variará dependiendo de dónde viva.
tarifa de Suscripción
Su tarifa de suscripción va a su prestamista a cambio de verificar la documentación de su préstamo., Puede pagar hasta 7 795 en tarifas de suscripción de su préstamo.
tarifa de Financiamiento del VA
usted debe pagar una tarifa de financiamiento del VA al cierre si compra una casa usando un préstamo del VA. Su tarifa de financiamiento del VA se destina a los costos administrativos del programa de préstamos del VA.
si deposita menos del 5% en su préstamo, su tarifa de financiamiento del VA es igual al 2.15% del valor total de su préstamo. Un pago inicial del 5% reduce su tarifa a 1.5%, y un pago inicial del 10% reduce su tarifa a 1.25%.,
El cargo de financiamiento se puede eximir si usted está recibiendo una discapacidad del VA o está solicitando como cónyuge sobreviviente de un veterano que murió mientras estaba en servicio o como resultado de una discapacidad relacionada con el servicio. Si usted es un beneficiario del corazón púrpura que sirve en una capacidad de servicio activo, también está exento de la tarifa de financiación.
