durante un tiempo limitado, algunas parejas casadas que se acercan a la jubilación pueden planificar el momento de sus beneficios de jubilación del Seguro Social para obtener beneficios de por vida más altos para uno o ambos cónyuges. Aquí están las diversas opciones que los cónyuges pueden utilizar para elaborar estrategias de los beneficios conjuntos de seguridad social más altos posibles dependiendo de su situación particular.
el 30 de abril de 2016, Sin embargo, la capacidad de «reclamar y suspender» fue eliminada., Esto significa que una persona que solicita el Seguro Social ahora debe comenzar a cobrar los beneficios de jubilación antes de que un cónyuge o hijo pueda cobrar los beneficios del cónyuge o dependientes.
cuando ambos cónyuges son elegibles para sus propios beneficios de jubilación
en la mayoría de las parejas que están llegando a la edad de jubilación, tanto el esposo como la esposa han ganado algunos beneficios de jubilación del Seguro Social., Eso significa que cada uno también tiene derecho a beneficios de dependientes (beneficios de jubilación del cónyuge) basados en el registro de trabajo del otro cónyuge, así como beneficios de sobrevivientes basados en el registro de trabajo del cónyuge que muere primero.
en cualquier momento después de que cada cónyuge cumpla 62 años, puede solicitar beneficios de jubilación. Si uno reclama beneficios de jubilación, su cónyuge (una vez que alcanza la plena edad de jubilación) puede reclamar el beneficio de jubilación del cónyuge solamente, sin reclamar su propio beneficio de jubilación. Esto se llama » presentar una solicitud restringida.,»Solo está disponible para aquellos que han alcanzado la plena edad de jubilación, y solo para aquellos que tenían al menos 64 años a finales de 2017.
esto funciona bajo un principio básico: solo puede reclamar un beneficio a la vez. La mayoría de las personas simplemente reclaman el beneficio más alto actualmente disponible para ellos. Pero esa no siempre es la mejor manera de maximizar los beneficios.
los beneficios de dependientes de un cónyuge son de hasta el 50% de los beneficios de jubilación completos del otro cónyuge. Para muchas personas, sus beneficios conyugales son más altos que sus propios beneficios de jubilación., Tradicionalmente, este ha sido el caso más frecuente de las mujeres, que pueden haber trabajado menos fuera del hogar y tienden a recibir menos remuneración que los hombres, incluso por un trabajo similar.
Aquí está una mirada a las reglas en el trabajo en esta situación, junto con dos opciones que podrían permitirle obtener beneficios de por vida conjuntos más altos.
opción para reclamar beneficios conyugales, dejar beneficios de jubilación
Una estrategia es reclamar beneficios conyugales a plena edad de jubilación, permitiendo que sus propios beneficios de jubilación crezcan., Si la cantidad de sus beneficios conyugales no es demasiado baja de lo que serían sus beneficios de jubilación, podría tener un buen sentido financiero para que usted haga esto. Más tarde, puede cambiar a sus propios beneficios de jubilación, que serán un 8% más altos, y lo seguirán siendo por el resto de su vida, por cada año que se retrasó más allá de la edad plena de jubilación (hasta los 70 años).,
algunas reglas a tener en cuenta: si solicita beneficios antes de la edad plena de jubilación (actualmente 66), El Seguro Social lo obligará a tomar el beneficio más alto disponible para usted, por lo que esto no funcionará si necesita solicitar beneficios de jubilación antes de la edad plena de jubilación. Además, un reclamo anticipado de beneficios de jubilación o de cónyuge reduce permanentemente el otro. Por ejemplo, la reducción en los beneficios se quedará con usted si reclama beneficios conyugales temprano y luego cambia a sus propios beneficios de jubilación., Tan pronto como usted reclama un beneficio del Seguro Social temprano, el otro también se reduce en el mismo porcentaje.
tenga en cuenta que su solicitud de beneficios de jubilación anticipada no reduce la cantidad de beneficios conyugales de su cónyuge o la cantidad de beneficios de dependientes de su hijo. (Su reclamo de beneficios de jubilación anticipada reduce su beneficio de dependientes basado en el registro de trabajo de su cónyuge.) Ni su reclamo de beneficios de jubilación anticipada afecta la cantidad de sus beneficios de sobrevivientes basados en el registro de trabajo de su cónyuge.,
opción para reclamar beneficios de jubilación anticipada o de dependientes, esperar beneficios de sobrevivientes más altos
a la edad de 62 años, un cónyuge puede ser reacio a reclamar beneficios de jubilación o dependientes reducidos porque esas reducciones son permanentes. Pero puede reclamar beneficios de jubilación anticipada o de dependientes, y luego cambiar a beneficios de sobrevivientes si su cónyuge muere.
reclamar sus propios beneficios de jubilación anticipada o de cónyuge no afecta la cantidad de sus beneficios de sobrevivientes (que se basan en el registro de su cónyuge)., Si usted tiene un cónyuge considerablemente mayor que tiene un registro de ingresos más altos, o su cónyuge con ingresos más altos está en mala salud, usted podría reclamar sus beneficios de jubilación anticipada o dependientes (lo que sea más alto) ahora, confiando en el hecho de que usted será capaz de cambiar a beneficios de sobrevivientes completos en un futuro no muy lejano.
tenga en cuenta que si su cónyuge reclama beneficios de jubilación anticipada, sin embargo, su eventual beneficio de sobrevivientes se reducirá. Además, reclamar beneficios de jubilación anticipada reducirá el beneficio de sobrevivientes de su cónyuge o hijo en función de su historial laboral.,
este artículo fue extraído de Social Security, Medicare & Government Pensions, por Joseph Matthews (Nolo).
