Si usted tiene un buen puntaje de crédito y constante de ingresos, usted puede ser capaz de cosign para una tarjeta de crédito para alguien con más historial de crédito limitado.
la firma conjunta le permite aprovechar su historial de crédito sólido y su puntaje de crédito para ayudar a otra persona a calificar para una tarjeta de crédito y asumir la responsabilidad de pagar si la otra persona incumple., Esto puede ser una gran manera de ayudar a su hijo u otro ser querido que acaba de comenzar su viaje de crédito o tratando de reconstruir una mala puntuación de crédito.
los pasos para convertirse en cosignatario son bastante sencillos, pero hay algunos riesgos que debe considerar antes de aceptar.
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Que los emisores de permitir a los fiadores?
La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito no permiten a los firmantes en sus cuentas. Actualmente, solo tres de los principales emisores de tarjetas permiten firmantes: Bank of America, USAA y U. S. Bank., Cada uno de estos bancos tiene sus propias restricciones para cuándo se puede permitir la firma conjunta, como solo en ciertas tarjetas de estudiante o para solicitantes menores de cierta edad.
si está considerando firmar conjuntamente con alguien, comuníquese para obtener más información sobre las políticas de su emisor. Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito en su área también pueden ofrecer más opciones de firma conjunta.
Riesgos de firmar conjuntamente
convertirse en cosignatario puede ser de gran ayuda para alguien, pero también tiene el potencial de poner en riesgo su crédito saludable.,
antes de aceptar firmar como cosignatario, es importante comprender sus derechos y responsabilidades.
la firma conjunta de una tarjeta de crédito es similar a la firma conjunta de un préstamo. Usted, como cosignatario, se hace responsable si el titular de la cuenta principal no puede realizar pagos. Usted será responsable de cualquier deuda no resuelta en la tarjeta de crédito que el titular de la cuenta principal no pueda pagar.
la actividad en la cuenta de crédito se mostrará en el informe de crédito del titular de la tarjeta principal, lo que les dará la oportunidad de acumular un puntaje de crédito sólido., Sin embargo, la actividad en la cuenta también aparecerá en su informe de crédito como el firmante. Esto podría ponerlo en una posición de riesgo, dependiendo de cómo el titular principal de la tarjeta administre su actividad de tarjeta de crédito. Por ejemplo, si el titular de la cuenta principal utiliza gran parte del crédito disponible en la tarjeta o hace un pago tardío, podría afectar su puntaje de crédito.
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también puede ser difícil conseguir que se elimina de una cuenta como un aval si usted cambia su mente; el titular de la tarjeta deberá cerrar su cuenta., Y a pesar de que usted tiene la obligación legal de pagar cualquier Deuda Atrasada en la cuenta, el titular principal de la tarjeta tiene el control exclusivo de la cuenta y su administración.
alternativas a considerar
la firma conjunta de una tarjeta de crédito no es la única manera de ayudar a un ser querido a acceder al crédito. Si usted tiene preocupaciones acerca de los riesgos involucrados con convertirse en un cosignatario, aquí algunas alternativas a considerar.
usuario autorizado
agregar a alguien como usuario autorizado a su cuenta es una excelente manera de ayudar a alguien a crear un perfil de crédito delgado., A diferencia de la firma conjunta de una cuenta, cuando agrega a alguien como usuario autorizado a su cuenta, usted es el titular principal de la tarjeta. Esto significa que puede agregar o eliminar a la persona como mejor le parezca.
el usuario autorizado recibirá una tarjeta y tendrá acceso a su límite de crédito, que usted es responsable de pagar.
algunos emisores de tarjetas le permitirán establecer un límite de crédito para su usuario autorizado para que solo puedan usar una parte de su límite de crédito., Muchos emisores también informan de la actividad de los usuarios autorizados a las agencias de crédito, lo que puede ayudarlos a aumentar su puntaje de crédito y, finalmente, calificar para sus propias cuentas.
Si bien ser el titular principal de la tarjeta le brinda mucho más control con los usuarios autorizados, usted sigue siendo responsable de cualquier deuda acumulada en la cuenta.
para que su usuario autorizado se beneficie y mantenga su propio puntaje de crédito al día, debe asegurarse de practicar hábitos de crédito saludables, como pagar sus saldos en su totalidad y a tiempo y mantener la utilización baja.,
cuenta conjunta
al igual que la firma conjunta, muchos emisores de crédito no ofrecen opciones de cuenta conjunta, pero puede ser una buena opción para asumir la responsabilidad compartida de una cuenta de crédito.
Cuando abra una cuenta de crédito conjunta, usted y el otro propietario solicitarán conjuntamente. Ambas partes son responsables de la gestión de la deuda en la cuenta, y la información aparece en ambos informes de crédito., Tener una cuenta conjunta es una buena idea si compartes gastos recurrentes, como comestibles y alquiler, con alguien, pero puede presentar complicaciones si no te comunicas claramente sobre cómo se administrará la cuenta.
tarjeta de crédito asegurada
si desea ayudar a alguien a obtener crédito, pero le preocupa asumir cualquier responsabilidad por su deuda, considere sugerirle una tarjeta de crédito asegurada., Las personas con mal crédito o sin historial de crédito son más propensas a ser aprobadas para una tarjeta asegurada que otras tarjetas de crédito personales, ya que requieren un depósito que actúa como parte o todo el límite de crédito de la persona. Las tarjetas de crédito seguras pueden ser muy útiles para construir el puntaje de crédito de alguien para ser elegible para una de las mejores tarjetas de crédito por su cuenta en el futuro.
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