Los Robo-advisors se han vuelto populares en los últimos años, y los expertos de la industria esperan que se vuelvan aún más populares en los próximos años. Esto se debe a que los robo-advisors ofrecen asesoramiento financiero de bajo costo que satisface las necesidades de muchos inversores, e incluso agregan algunos extras que son difíciles de igualar para los asesores humanos. No es de extrañar que los robo-advisors hayan adquirido cientos de miles de millones de dólares en activos bajo gestión tan rápidamente.
Aquí están los mejores robo-asesores para administrar su dinero y cuánto cuestan.,
¿qué es un robo-advisor?
el término robo-advisor suena realmente de alta tecnología, pero en realidad es mucho más simple de lo que podría pensar. Un robo-advisor es un asesor financiero que utiliza un programa de inversión, un algoritmo, para seleccionar automáticamente las inversiones para usted.,
las opciones de inversión se basan en cosas como:
- cuánto riesgo está dispuesto a asumir
- Qué nivel de rentabilidad desea
- Cuando necesita el dinero
en función de estos factores y otros, el robo-advisor selecciona una cartera de fondos cotizados (ETF) utilizando una buena gestión de inversiones. Por ejemplo, el robo-advisor crea una cartera diversificada de ETFs, en lugar de simplemente invertirlo todo en un fondo. Una amplia investigación ha demostrado que la diversificación reduce su riesgo y en realidad puede aumentar sus rendimientos.,
es fácil comenzar con un robo-advisor, y puede configurar rápidamente una cuenta en línea. Y debido a que está en línea y automatizado, los robo-advisors son mucho más baratos que el asesoramiento financiero tradicional en persona. Además, generalmente también obtienes otros beneficios geniales. Por lo general, se ofrecen características como el reequilibrio de la cartera y la recolección de pérdidas de impuestos, que deberían mejorar sus rendimientos con el tiempo.
¿Cuánto cuesta un robo-advisor?,
si bien los costos varían de servicio a servicio, normalmente el costo de un robo-asesor tiene dos componentes principales:
- tarifa de Administración: esta tarifa generalmente cuesta del 0.25 al 0.5 por ciento de sus activos anualmente, aunque las tarifas pueden ser más bajas o más altas. Así que cada invested 10,000 invertido incurriría en honorarios de gestión de 2 25 a 5 50.
- ratios de gastos de los fondos: el robo-advisor invertirá su dinero en varios fondos que también cobrarán tarifas basadas en sus activos. Las tarifas pueden variar ampliamente, pero varían de 0.05 por ciento a 0.,65 por ciento, costando annually 5 a 6 65 anualmente por cada invested 10,000 invertidos, aunque algunos fondos pueden costar más. Estas tarifas serán deducidas proporcionalmente sobre una base diaria por la compañía del fondo, y serán casi invisibles para usted.
mientras que a veces el robo-advisor cobra algunas tarifas incidentales cuando necesita algo especial, en general no se ejecutará ningún cargo adicional. Por lo tanto, no le cuesta nada extra comprar y vender fondos, sacar dinero de su cuenta o cambiar su asignación si Cambia su tolerancia al riesgo o una meta financiera.,
dado que está invirtiendo, sus devoluciones no están garantizadas por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), por lo que puede perder dinero. Sin embargo, el dinero que su robo-advisor pone en una cuenta de efectivo generalmente está protegido por la FDIC.,
Aquí están los mejores robo-advisors en febrero:
- Betterment
- Wealthfront
- Ellevest
- SoFi Invest
- Charles Schwab Intelligent Portfolios
- Vanguard Personal Advisor Services
Overview: TOP robo-advisors in February 2021
Betterment
como uno de los mejores jugadores en la industria, betterment establece el estándar para el servicio., Ofrece reequilibrio automático, recolección de pérdidas de impuestos, un plan de jubilación personalizado, así como la oportunidad de comprar acciones fraccionadas en fondos para que todo su dinero se invierta en lugar de tener que esperar hasta que tenga suficientes fondos para comprar una acción completa. También puede sincronizar cuentas externas y recibir asesoramiento sobre ellas, mientras que el servicio de atención al cliente está disponible los siete días de la semana. El plan premium de Betterment mejora el juego con acceso a un asesor humano.
tarifa de gestión: 0.25 por ciento-0.,4 por ciento, dependiendo del nivel de servicio
mínimo de Cuenta: 0 0
Wealthfront
Wealthfront, uno de los mayores robo-advisors, ofrece inversiones basadas en objetivos que le ayudan a comprender cómo sus decisiones financieras actuales afectan su futuro. Wealthfront también proporciona recolección de pérdida de impuestos, y las tarifas en sus ETF se encuentran entre las más bajas de la industria. Además, la firma proporciona intereses en su cuenta de administración de efectivo asegurada por la FDIC, y tampoco cobra tarifas de administración por ella. También potencialmente útil, puede pedir prestado contra el valor de su cuenta a tasas de interés especialmente atractivas.,
tarifa de gestión: 0.25 por ciento
cuenta mínima: 5 500
Ellevest
mientras Ellevest se enfoca en las mujeres específicamente, su planificación financiera incorpora las necesidades de todos. Ellevest es ideal para la inversión basada en objetivos, incluso si tiene múltiples objetivos. A diferencia de otros robo-asesores, Ellevest cobra una tarifa mensual que oscila entre $1 y 9 9, dependiendo de lo que necesites. El nivel básico le da una cartera de inversiones, acceso a la educación y algunas características bancarias (reembolsos de cajeros automáticos, por ejemplo)., Los niveles más altos ofrecen planificación basada en objetivos y tarifas reducidas en reuniones con planificadores financieros y entrenadores ejecutivos.
tarifa de Gestión: $1-9 9 por mes, dependiendo del nivel de servicio
mínimo de Cuenta: Sof 0
SoFi Invest
SoFi se ha expandido al ámbito de los robo-advisors con un servicio increíblemente amigable para los inversores. La compañía proporciona un reequilibrio automático y una planificación basada en objetivos para ayudarlo a alcanzar sus objetivos de vida. Además, obtendrá servicios profesionales, acceso a asesores financieros y descuentos en otros productos SoFi sin costo adicional., Si ya tienes una relación con SoFi, entonces podría tener aún más sentido llevarlo al siguiente nivel con su robo-asesor.
tarifa de gestión: ninguna
cuenta mínima: $1
Charles Schwab Intelligent Portfolios
con Intelligent Portfolios, Charles Schwab va tras el mercado de robo-advisor. Conocida por sus prácticas amigables con los inversores, Schwab trae este mismo espíritu a robos, con características sin costo como el reequilibrio, la recolección automática de pérdidas de impuestos y el acceso 24/7 al servicio al cliente con sede en Estados Unidos., Y Schwab no cobra ninguna tarifa de gestión, por lo que vale la pena ahorrar para cumplir con el mínimo de Cuenta más alto.
Comisión de gestión: ninguna
cuenta mínima: 5 5,000
Vanguard Personal Advisor Services
tendrá que traer algunos activos reales a Vanguard para comenzar con sus servicios de asesor Personal (aunque puede optar por el Asesor Digital de Vanguard con solo un mínimo de 3 3,000), pero el líder de bajo costo hace mucho por su tarifa de 0.3 por ciento., Aquí trabajarás con asesores humanos que diseñarán tu cartera en función de tus objetivos, y no trabajan por comisión, por lo que no hay ningún incentivo financiero para que promocionen ciertos productos. Y cuanto más tenga con Vanguard, menor será su tarifa, aunque se necesitan fondos serios antes de que esas tarifas comiencen a disminuir.
Comisión de gestión: 0.3 por ciento en activos de menos de 5 5 millones escalando a 0.,05 por ciento en activos de más de $25 millones
cuenta mínima: 5 50,000
Bottom line
la mayor ventaja de abrir una cuenta de robo-advisor es tener una compañía experimentada que administre su dinero a una tarifa razonable. Pero una vez que haya abierto la cuenta, solo está comenzando. Usted querrá continuar invirtiendo dinero con el tiempo para aumentar sus ahorros. Ahora más que nunca, es fácil abrir una cuenta y comenzar el camino hacia la seguridad financiera.
más información:
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Aviso Editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores de que el rendimiento de los productos de inversión en el pasado no garantiza una apreciación futura de los precios.
