¿Qué es un banco?
un banco es una institución financiera autorizada para recibir depósitos y hacer préstamos. Los bancos también pueden proporcionar servicios financieros como administración de patrimonio, cambio de divisas y cajas de seguridad. Hay varios tipos diferentes de bancos, incluidos los bancos minoristas, los bancos comerciales o corporativos y los bancos de inversión. En la mayoría de los países, los bancos están regulados por el gobierno nacional o el Banco central.
Puntos Clave
- Un banco es una institución financiera con licencia para recibir depósitos y otorgar préstamos.,
- Hay varios tipos de bancos, incluidos los bancos minoristas, comerciales y de inversión.
- en la mayoría de los países, los bancos están regulados por el gobierno nacional o el Banco central.
Understanding Banks
Los bancos son una parte muy importante de la economía porque proporcionan servicios vitales tanto para los consumidores como para las empresas. Como proveedores de servicios financieros, le dan un lugar seguro para almacenar su dinero en efectivo., A través de una variedad de tipos de cuentas, como cuentas de cheques y ahorros, y certificados de depósito (CDs), puede realizar transacciones bancarias de rutina, como depósitos, retiros, escritura de cheques y pagos de facturas. También puede ahorrar su dinero y ganar intereses sobre su inversión. El dinero almacenado en la mayoría de las cuentas bancarias está asegurado federalmente por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), hasta un límite de 2 250,000 para depositantes individuales y 5 500,000 para depósitos mantenidos conjuntamente.
los Bancos también ofrecen oportunidades de crédito para personas y empresas., El dinero que deposita en el banco—efectivo a corto plazo-se utiliza para prestar a otros para deudas a largo plazo, como préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, hipotecas y otros vehículos de deuda. Este proceso ayuda a crear liquidez en el mercado, lo que crea dinero y mantiene la oferta en marcha.
al igual que cualquier otro negocio, el objetivo de un banco para obtener un beneficio para sus propietarios. Para la mayoría de los bancos, los propietarios son sus accionistas. Los bancos hacen esto cobrando más intereses sobre los préstamos y otras deudas que emiten a los prestatarios que lo que pagan a las personas que usan sus vehículos de ahorro., Usando un ejemplo simple, un banco que paga un 1% de interés en cuentas de ahorro y cobra un 6% de interés por Préstamos gana un beneficio bruto del 5% para sus propietarios.
Los bancos obtienen beneficios cobrando más intereses a los prestatarios de los que pagan en las cuentas de ahorro.
Los bancos varían en tamaño según su ubicación y a quién sirven, desde pequeñas instituciones comunitarias hasta grandes bancos comerciales. Según la FDIC, en 2019 había poco más de 4,500 bancos comerciales asegurados por la FDIC en los Estados Unidos., Este número incluye bancos nacionales, bancos estatales, bancos comerciales y otras instituciones financieras. Mientras que los bancos tradicionales ofrecen tanto una ubicación física como una presencia en línea, a principios de la década de 2010 surgió una nueva tendencia en los bancos solo en línea, que a menudo ofrecen a los consumidores tasas de interés más altas y tarifas más bajas. La conveniencia, las tasas de interés y las tarifas son algunos de los factores que ayudan a los consumidores a decidir sus bancos preferidos.
Banco
Consideraciones Especiales
EE.UU., los bancos fueron objeto de un intenso escrutinio tras la crisis financiera mundial que se produjo en 2007 y 2008. Desde entonces, el entorno normativo de los bancos se ha endurecido considerablemente como consecuencia de ello. Los bancos estadounidenses están regulados a nivel estatal o nacional. Dependiendo de la estructura, pueden regularse en ambos niveles. Los bancos estatales están regulados por el Departamento de banca de un estado o el Departamento de instituciones financieras. Este organismo es generalmente responsable de regular cuestiones tales como las prácticas permitidas, cuánto interés puede cobrar un banco, y la auditoría y la inspección de los bancos.,
Los bancos nacionales están regulados por la Contraloría de la moneda (OCC). Las regulaciones de OCC cubren principalmente los niveles de capital bancario, la calidad de los activos y la liquidez. Como se señaló anteriormente, los bancos con seguro de la FDIC están regulados adicionalmente por la FDIC.
La Ley Dodd-Frank de reforma de Wall Street y Protección al consumidor fue aprobada en 2010 con la intención de reducir los riesgos en el sistema financiero de los Estados Unidos después de la crisis financiera. En virtud de esta ley, se evalúa que los grandes bancos tienen suficiente capital para seguir operando en condiciones económicas difíciles., Esta evaluación anual se denomina prueba de resistencia.
tipos de bancos
Los bancos minoristas tratan específicamente con consumidores minoristas, aunque algunas compañías de servicios financieros globales contienen divisiones de banca minorista y comercial. Estos bancos ofrecen servicios al público en general y también se denominan instituciones bancarias personales o generales. Los bancos minoristas brindan servicios como cuentas corrientes y de ahorro, servicios de préstamos e hipotecas, financiamiento para Automóviles y préstamos a corto plazo como la protección contra sobregiros., Muchos bancos minoristas más grandes también ofrecen servicios de tarjetas de crédito a sus clientes, y también pueden suministrar a sus clientes con cambio de moneda extranjera. Los bancos minoristas más grandes también a menudo atienden a personas de alto patrimonio neto, brindándoles servicios especializados como banca privada y administración de patrimonio. Ejemplos de bancos minoristas incluyen TD Bank y Citibank.
Los bancos comerciales o corporativos brindan servicios especializados a sus clientes comerciales, desde propietarios de pequeñas empresas hasta grandes entidades corporativas., Junto con la banca comercial diaria, estos bancos también proporcionan a sus clientes otras cosas como servicios de crédito, administración de efectivo, servicios de bienes raíces comerciales, servicios para empleadores y financiación comercial. JPMorgan Chase y Bank of America son dos ejemplos populares de bancos comerciales, aunque ambos también tienen grandes divisiones de banca minorista.
Los bancos de inversión se centran en proporcionar a los clientes corporativos servicios complejos y transacciones financieras, como la Suscripción y la asistencia en fusiones y adquisiciones (M&A) actividad., Como tales, se les conoce principalmente como intermediarios financieros en la mayoría de estas transacciones. Los clientes comúnmente van desde grandes corporaciones, otras instituciones financieras, fondos de pensiones, gobiernos y fondos de cobertura. Morgan Stanley y Goldman Sachs son ejemplos de bancos de inversión estadounidenses.
a diferencia de los bancos enumerados anteriormente, los bancos centrales no están basados en el mercado y no tratan directamente con el público en general. En cambio, son los principales responsables de la estabilidad monetaria, el control de la inflación y la política monetaria, y la supervisión de la oferta monetaria de un país., También regulan los requisitos de capital y reservas de los bancos miembros. Algunos de los principales bancos centrales del mundo incluyen el Banco de la Reserva Federal de los Estados Unidos, el Banco Central Europeo, El Banco de Inglaterra, el Banco de Japón, el Banco Nacional Suizo y el Banco Popular de China.
Banco vs. Cooperativa de ahorro y Crédito
Las cooperativas de ahorro y crédito varían en tamaño, desde entidades pequeñas basadas en la comunidad hasta entidades más grandes con miles de sucursales en todo el país. Al igual que los bancos, las cooperativas de crédito proporcionan servicios financieros de rutina para sus clientes, que generalmente se llaman miembros., Estos servicios incluyen servicios de depósito, retiro y crédito básico.
Pero hay algunas diferencias inherentes entre los dos. Mientras que un banco es una entidad con fines de lucro, una cooperativa de crédito es una organización sin fines de lucro tradicionalmente administrada por voluntarios. Creados, poseídos y operados por los participantes, generalmente están exentos de impuestos. Los miembros compran acciones en la cooperativa, y ese dinero se une para proporcionar los servicios de crédito de una cooperativa de crédito. Debido a que son entidades más pequeñas, tienden a proporcionar una gama limitada de servicios en comparación con los bancos., También tienen menos ubicaciones y cajeros automáticos (Cajeros automáticos).
