¿Es usted autónomo? ¿Ha experimentado alguna dificultad para obtener un préstamo hipotecario debido a su empleo por cuenta propia? Bien, usted debe ser feliz de saber que hay numerosos prestamistas hipotecarios que ofrecen programas de préstamos para autónomos prestatarios.
hay una variedad de diferentes tipos de productos de préstamos disponibles para los trabajadores por cuenta propia., Las hipotecas más populares para los prestatarios autónomos son los préstamos convencionales y FHA, así como los programas de estados de cuenta bancarios (que le permiten usar sus estados de cuenta bancarios personales y/o comerciales para verificar los ingresos en lugar de las declaraciones de impuestos).
si puede usar sus declaraciones de impuestos, puede calificar para un préstamo convencional o FHA (puede obtener más información sobre estos préstamos a continuación en esta página). Para muchos propietarios de negocios, contratistas, y otros tipos de autónomos profesionales, el uso de declaraciones de impuestos no siempre puede ser una opción., Para estas personas, los préstamos de estado de cuenta bancario pueden ser la mejor – y única-opción para obtener una hipoteca.
¿Tiene 1 año de declaraciones de impuestos, pero no 2? Usted puede ser elegible para una hipoteca de declaración de impuestos de 1 año.
TOP Bank Statement Mortgage Lenders of 2021
hemos incluido una lista de los mejores prestamistas hipotecarios que ofrecen préstamos de estados de cuenta bancarios para prestatarios autónomos. Estos programas le permiten usar 12 o 24 meses de estados de cuenta bancarios para documentar sus ingresos en lugar de declaraciones de impuestos., Trabajamos con muchos excelentes prestamistas hipotecarios, y estaremos encantados de ayudarle a descubrir sus opciones, para que pueda estar seguro de encontrar el mejor préstamo hipotecario.
1-Acra Lending
2-Angel Oak Mortgage Solutions
3-Northstar Funding
4-First National Bank
5-Carrington Mortgage
Podemos ayudarlo a emparejarlo con un prestamista que puede ayudarlo a ver si califica.,
Haga clic aquí para obtener emparejado con un prestamista hipotecario
préstamos convencionales para prestatarios autónomos
ha habido un aumento en la disponibilidad de financiamiento convencional para prestatarios autónomos.
recientemente, Fannie Mae actualizó sus directrices para los trabajadores por cuenta propia. Esto incluye la posibilidad de calificar para un préstamo hipotecario con solo 1 año de declaraciones de impuestos. También ha habido otras áreas de las directrices de calificación que se han vuelto más laxas, lo que ha dado lugar a tasas más altas de aprobación de préstamos.,
una de las principales áreas que los prestamistas convencionales mirarán es la confiabilidad y estabilidad de sus ingresos. Si se considera que sus ingresos son demasiado inconsistentes, o en un estado significativo de disminución, puede ser descalificado.
pautas de préstamo de la FHA para prestatarios autónomos:
muchas personas asumen que usted debe ser un empleado W-2 para ser elegible para un préstamo de la FHA. Este no es el caso., Para que una persona que trabaja por cuenta propia califique para un préstamo de la FHA, solo cumple con los siguientes requisitos:
- Debe haber sido constantemente trabajador por cuenta propia en la misma línea de trabajo durante al menos los últimos 2 años.
- Se debe considerar que la industria en la que trabaja tiene una probabilidad de continuar ofreciendo oportunidades rentables.
- sus ingresos deben ser consistentes, estables y confiables. Si está en declive (20% o más desde el año anterior), esto puede hacer que su solicitud sea rechazada.,
- Puede ser necesario que presente una declaración de pérdidas y ganancias (p& L).
las pautas de préstamo de la FHA anteriores son características únicas que pertenecen a los solicitantes de empleo por cuenta propia. Estas pautas se suman a los requisitos estándar de préstamo de la FHA.
¿le gustaría ver si califica para un préstamo de la FHA?
los mejores prestamistas de FHA para los autónomos
hay muchos prestamistas de FHA que proporcionan préstamos caseros para los autónomos. Trabajamos con varios prestamistas aprobados de FHA, y podemos emparejarle con el prestamista de tan FHA que sirve a prestatarios en su ubicación.,
algunos de los prestamistas superiores de FHA de 2021 son:
tasa 1 – garantizada
préstamos 2 – Quicken
3-nueva financiación Americana
banco 4 – US
servicios de préstamo 5 – PennyMac
Estos son solo algunos de los prestamistas más conocidos que ofrecen préstamos FHA en todo el país. Como se indicó anteriormente, se aconseja ver qué términos los prestamistas locales de FHA pueden ofrecerle. Estaremos encantados de ayudarle a descubrir sus opciones.
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Preguntas Frecuentes
¿Cómo puedo aplicar para un auto empleado préstamo hipotecario?,dependiendo de dónde se encuentre, nos conectaremos con el mejor prestamista hipotecario por cuenta propia, que lo ayudará a través del proceso de solicitud. La forma más eficiente de estar conectado con el prestamista adecuado es llenar este formulario.
Si No estoy listo para comprar una casa ahora, ¿qué puedo hacer para estar preparado en el futuro?
Uno de los mejores consejos que podemos dar a alguien que es autónomo es hacer todo lo que puedas para conseguir sus finanzas y crédito en orden., Cuanto mejor sea su crédito y más organizadas sean sus finanzas personales y comerciales, más probable será que sea aprobado.
¿Puede ser un comprador de casa por primera vez y aún calificar para una hipoteca por cuenta propia?
Absolutamente. Todos los programas de hipotecas que aparecen en esta página ofrecen opciones para los compradores de vivienda por primera vez.
¿Hay asistencia para el pago inicial disponible para los trabajadores por cuenta propia?depende del programa específico de asistencia para el pago inicial. Algunos de estos programas están destinados a hogares de bajos ingresos, pero la mayoría no establece explícitamente que no se puede ser autónomo., La mejor manera es hablar con la agencia que ofrece la asistencia. Podemos ayudarlo a buscar todos los programas disponibles en su área y averiguar si es elegible.
¿Qué tipos de profesionales autónomos y propietarios de negocios pueden obtener financiamiento?
estos programas de préstamos son excelentes para casi todos los tipos de profesionales autónomos., Algunos ejemplos son: contadores, abogados, dueños de negocios, trabajadores de cuidado infantil, contratistas, dentistas, empresarios, escritores independientes, diseñadores gráficos, peluqueros, limpiadores de casas, consultores de marketing, fotógrafos, oradores profesionales, agentes de bienes raíces, conductores de camiones, desarrolladores web y muchos más otros tipos de personas que trabajan por cuenta propia.
¿Qué se considera ingreso calificado?
Los préstamos convencionales y FHA solo usarán su ingreso imponible. Si cancela muchos gastos comerciales, este ingreso no se utilizará para sus ingresos calificados., Por lo tanto, si gana 7 7,000/mes y tiene expenses 2,000/mes en gastos comerciales que se pueden cancelar, su ingreso imponible es de solo 5 5,000/mes. Su ingreso calificado es importante para factorizar sus ratios de deuda a ingresos (ratios DTI). FHA y prestamistas convencionales por lo general tienen un máximo 43% DTI ratio. Para los préstamos de estado de cuenta bancaria, dependerá del prestamista, pero afortunadamente la mayoría le permitirá usar su ingreso completo (todo lo que se muestra como depósitos en sus estados de cuenta bancarios).
¿Qué documentación de ingresos se requerirá?, la documentación exacta que se requerirá se describirá en la aprobación de su préstamo (si es aprobado). Lo que se necesita también dependerá del tipo de préstamo que solicite. Los préstamos FHA y convencionales probablemente requerirán declaraciones de impuestos de 1 a 2 años, y sus 2 talones de pago y estados de cuenta bancarios más recientes. Para los programas de estados de cuenta bancarios, solo se necesitan sus estados de cuenta bancarios (12-24 meses, dependiendo de los requisitos exactos del prestamista)., Independientemente del programa, algunos prestamistas hipotecarios pueden querer que proporcione algunos de los siguientes: una copia de su licencia comercial, una carta de CPA, una declaración p&L, y posiblemente al menos una carta de referencia de un cliente. La documentación requerida dependerá del prestamista con el que solicite, así como del tipo de negocio que posea.
si mi negocio produce ingresos estacionales, ¿esto me descalificará?si su ingreso es estacional o en gran parte inconsistente, esto puede causar problemas para calificar para un préstamo FHA o convencional., Sin embargo, los programas de estados de cuenta bancarios toman el promedio de 12 o 24 meses de estados de cuenta bancarios y promedian los ingresos mensuales. Por lo tanto, si su ingreso es estacional, todavía puede obtener una hipoteca.
