Cuando mi esposa cambió de trabajo, sin embargo, fue otra historia. Esos beneficios se tradujeron en pagos de seguro de salud COBRA extremadamente costosos. A la suma de 2 2,700 por mes para dos personas en sus 30s.,
mientras que muchos más jóvenes miraban esa etiqueta de precio y huían al mercado, mi esposa y yo finalmente llegamos a la conclusión de que no teníamos otra opción que pagar.
cómo terminamos con la cobertura de COBRA
Un día, hace poco más de seis meses, mi esposa y yo estábamos viviendo en Omaha, Nebraska. Estábamos a punto de entrar en una película cuando recibió una llamada de un hospital en la ciudad de Nueva York. Estaba llorando cuando colgó. De la felicidad.
«conseguí el trabajo en Nueva York», me dijo.
llevamos años queriendo mudarnos a Nueva York., Ella ya había hecho un par de vuelos para entrevistar a los hospitales, y habíamos estado en suspenso desde entonces. Ahora, con esta oferta de trabajo en la mano, finalmente podríamos hacerlo realidad.
un torbellino de logística vino después cuando descubrimos cómo deshacernos de nuestro apartamento en Omaha, encontrar un lugar en Brooklyn y establecer la vida en una nueva ciudad.
el seguro de Salud fue un post-pensamiento. Supusimos que nos quedaríamos en el seguro de su antigua compañía hasta que el seguro de su trabajo en Nueva York entrara en vigor, y todo estaría bien.
pero había un problema., Su nuevo trabajo vino con un período de prueba para los nuevos empleados. Ella no sería elegible para unirse a su plan por 60 días.
además de eso, mi esposa tiene una enfermedad crónica, una que requiere algunos tratamientos médicos costosos y recurrentes.
En otras palabras, ir sin cobertura no era una opción. Necesitábamos un seguro para esos 60 días.
introduzca la COBRA.
¿cómo funciona COBRA, de todos modos?
hablemos de qué es COBRA y cómo te registras.,
COBRA es la Ley federal que le da derecho a permanecer en el plan de seguro médico de su empleador hasta 36 meses después de dejar su trabajo. Algo confuso, nada en el nombre de COBRA hace mención alguna del seguro de salud. (COBRA representa la Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act).
dentro de los 45 días de su último día de trabajo, recibirá una carta por correo de su empresa anterior. Describirá lo que se supone que debe hacer, incluyendo Quién administra el plan COBRA de la compañía, dónde debe enviar su documentación y, lo más importante, el costo.,
Y ahí está el gran problema.
Si bien COBRA le permite mantenerse en el plan de su empleador, su empleador ya no tiene que ayudar a pagarlo. Usted está en el gancho para toda la prima mensual.
confía en mí, te perderás su contribución.
entre las primas de seguro, los copagos, el coseguro y los gastos de bolsillo, se necesitan alrededor de 2 20,000 cada año para cubrir los gastos de atención médica de una familia estadounidense. Un total realmente llamativo.
mientras esté en su trabajo, su empleador probablemente se haga cargo de la mayor parte de esos costos., Los empleadores en Estados Unidos desembolsan alrededor de 1 15,000 por hogar por año en la atención médica de sus empleados, según el último informe.
Eso es el 75% de la pestaña. Cuando abandones tu puesto, también dejas esos 15.000 dólares atrás. Es por eso que los pagos de COBRA pueden ser tan enormes.
al menos, así es como funcionó para mi esposa y para mí.
el día que llegó la factura de COBRA
en los días previos a nuestra mudanza a Nueva York, apenas pasaría una semana sin que cayéramos un par de miles en algo.,
fue como si alguien hubiera arrancado el tapón de nuestros ahorros, y todo estaba girando por el desagüe.
en este punto, sabíamos que tendríamos que pagar por la cobertura de COBRA, pero la carta del empleador de mi esposa aún no había llegado. Estábamos adivinando – y presupuestando-el costo de las primas mensuales.
¿cuánto podría ser? $1,200? ¿1.500 dólares como mucho? Podríamos manejar eso.
cuando llegó la carta de COBRA, nos sorprendió. Nuestras primas sería de $2,753. Casi el doble del máximo que estábamos presupuestando.,
esa carta estimuló una temporada de llamadas telefónicas frenéticas y cálculo de calendario. Queríamos pagar el menor número posible de esos pagos mensuales. Dado que el período de prueba de mi esposa era de 60 días, esperábamos que pudiéramos salirnos con la suya con solo dos meses de cobertura.
pasamos horas en el teléfono. Llamando a la nueva oficina de Recursos Humanos de mi esposa para averiguar la fecha exacta en que comenzaría su seguro. Llamando a la antigua oficina de Recursos Humanos de mi esposa para averiguar cuándo en el mes su cobertura COBRA tendría que ser renovada., Llamar al consultorio de su médico para hacer todo lo posible para cambiar su tratamiento para enfermedades crónicas a principios del año calendario.
No hay dados. No podíamos mover las cosas lo suficiente. Estaríamos en el gancho para tres pagos completos de COBRA-o casi $8,300.
le dolía. Pero lo hicimos de todos modos. Al final, no tuvimos elección.
la conclusión: haz tus propios cálculos de COBRA
para nosotros, las matemáticas de riesgo / recompensa no funcionaron a nuestro favor., No nos atrevimos a quedarnos sin cobertura médica mientras mi esposa necesitaba tratamiento, ni tampoco queríamos arriesgarnos a apostar por la aprobación previa de un nuevo plan en el mercado. ¿Y si no llega a tiempo? Eso significaría que mi esposa no recibiría tratamiento. No es una opción.
estábamos atascados. Para ti, ese podría no ser el caso. Entre trabajos, es posible que esté dispuesto a abandonar el alto precio de COBRA por un plan más asequible en el mercado. O, si realmente le gusta vivir peligrosamente, puede optar por no tener cobertura de salud en absoluto. (No es algo que yo recomendaría, personalmente.,)
el golpe de our 8,300 a nuestros ahorros fue doloroso. Especialmente porque queríamos salir y explorar nuestra nueva ciudad. Pero mirando hacia atrás, era un pequeño precio a pagar por la paz mental, sabiendo que mi esposa estaría en un gran trabajo nuevo en una gran ciudad nueva — y saludable mientras lo estaba haciendo todo.
¿Cómo le pones un precio a eso?,
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